РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Железногорск 29 октября 2018 года

Железногорский городской суд Курской области в составе:

председательствующего, судьи Солодухиной Н.Н.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

при секретаре Митиной Г.Я.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска истец указал, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор № *** от **.**.** на сумму 118 480 рублей, в том числе 100000 рублей – сумма к выдаче, 18480 рублей – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 24,90% годовых. Полная стоимость кредита – 28,25% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 118480 рублей на счет Заемщика № ***, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 100000 рублей получены заемщиком в кассе Банка, денежные средства в размере 18480 рублей перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика. (согласно п.1 Распоряжения клиента по кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения. Согласно разделу «О документах» Заявки, Заемщиком получены: Заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы банка (все части) и Памятка застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. В соответствии с п.1.2 раздела I Условий Договора по настоящему Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению Заемщика, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования). В соответствии с условиями указанного Кредитного договора Дата перечисления первого Ежемесячного платежа **.**.**, дата оплаты каждого Ежемесячного платежа указана в графике погашения (раздел «О платеже» Заявки). При заключении Договора Истцом был получена как Заявка, так и График погашения по кредитному договору (раздел «О документах» Заявки). В соответствии с Распоряжением Клиента по Кредитному Договору Заемщик дал поручение Банку: «в течение срока действия Договора все деньги, поступающие на его Счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения его обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором» (п.2 Распоряжения). В нарушение условий заключенного Кредитного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи, с чем **.**.** Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному Договору Заемщиком не исполнено. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол № *** от **.**.**, и действующих с **.**.**, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п.3 Раздела III Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора. **.**.** Банком было направлено Заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование Банка не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен **.**.** (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с **.**.** по **.**.** в размере 28690,98 руб., что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на **.**.** задолженность ФИО2 по кредитному договору № *** от **.**.** составляет 136571,38 руб., из которых: сумма основного долга – 92990,30 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 28690,98 руб.; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 7437,56 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 7452,54 руб.. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору № *** от **.**.** в размере 136571 рубль 38 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 3931 рубль 43 коп..

В судебное заседание представитель истца, ООО «Хоум энд Финанс Банк» не явился. В иске в суд имеется ходатайство представителя истца ФИО3 с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила заявление о применении срока исковой давности, в котором просила отказать ООО «Хоум энд Финанс Банк» в удовлетворении исковых требований о взыскании с нее задолженности в сумме 136571 рубль 39 копеек в связи с истечением срока исковой давности для предъявления указанных требований.

Представитель истца ФИО1 также просил ООО «Хоум энд Финанс Банк» в иске к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 136571 рубль 38 копеек, отказать в связи с истечением срока исковой давности. В связи с тяжелым материальным положением последний платеж по кредиту был внесен в декабре 2014 года. На протяжении длительного времени банк не предъявлял к ФИО2 никаких финансовых претензий, не взаимодействовал с ней посредством почтовой и телефонной связи, из чего складывается мнение, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» тянуло время для начисления большего количества процентов за просроченный кредит и штрафных санкций. Последний платеж по кредиту был произведен ФИО2 в декабре 2014 года, соответственно в силу ст.196 ст.199, 201 ГК РФ, срок исковой давности для подачи искового заявления у ООО «Хоум энд Финанс Банк» истек. На основании изложенного, просит ООО «Хоум энд Финанс Банк» в удовлетворении искового заявления отказать. 

Рассматривая заявление ФИО2 о пропуске истцом срока исковой давности и применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ответчик ФИО2 не исполняет обязательства по кредитному договору.

Как следует из кредитного договора № *** от **.**.**, заключенного между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2, последней были предоставлены денежные средства в размере 118480 руб., в том числе 100000 рублей – сумма к выдаче, 18480 рублей – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 24,90% годовых. Полная стоимость кредита – 28,25% годовых. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 118480 рублей на счет Заемщика № ***, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. 

Денежные средства в размере 100000 рублей получены заемщиком в кассе Банка, денежные средства в размере 18480 рублей перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика.

В соответствии с условиями указанного Кредитного договора дата перечисления первого Ежемесячного платежа **.**.**, дата оплаты каждого Ежемесячного платежа указана в графике погашения (раздел «О платеже» Заявки). 

При заключении Договора Истцом был получена как Заявка, так и График погашения по кредитному договору (раздел «О документах» Заявки). 

Согласно расчету задолженности представленного истцом, по состоянию на **.**.** задолженность ФИО2 по кредитному договору № *** от **.**.** составляет 136571,38 руб., из которых: сумма основного долга – 92990,30 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 28690,98 руб.; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 7437,56 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 7452,54 руб..

Расчет указанных сумм не оспорен представителем ответчика.

Вместе с тем, в силу ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от **.**.** № *** «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от **.**.**, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу абз.2 ч.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как видно из материалов дела, при заключении кредитного договора **.**.** стороны согласовали условия о сроках и порядке оплаты внесения заемщиком ежемесячного платежа в счет возврата долга.

В частности, стороны в графике установили дату платежа и размер платежа.

Как следует из выписки по счету, ФИО2 последнее погашение задолженности в размере 3915 рублей 76 копеек произведено **.**.**, погашение штрафа и пени в размере 21 рубль 25 копеек произведено **.**.**. 

Таким образом, согласно графика погашения по кредиту **.**.** платеж произведен не в полном объеме, а **.**.** уже не производился. 

Учитывая, что **.**.** ответчица не в полном объеме исполнила обязательство по кредитному договору от **.**.**, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» знало или должно было знать о нарушении его прав с **.**.**.

Между тем первоначально с заявлением о выдаче судебного приказа, содержащего требования о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье **.**.**. 

**.**.** мировым судьей судебного участка № *** г.Железногорска и *** Курской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по договору займа от **.**.**. 

Определением мирового судьи судебного участка № *** г.Железногорска и *** Курской области от **.**.** судебный приказ от **.**.** отменен. 

С настоящим исковым заявлением ООО «Хоум Кредит ЭНД Финанс Банк» обратилось в суд **.**.**.

По мнению суда, истец обратился в суд по истечении срока исковой давности с требованиями о взыскании суммы основного долга – 92990 рублей 30 копеек, суммы процентов за пользование кредитом – 7 437 рублей 56 копеек, штрафа за возникновение просроченной задолженности – 7452 рубля 54 копейки, который истек **.**.** (с **.**.** + 13 дней (с **.**.** по **.**.**)). 

Таким образом, поскольку на момент обращения с настоящим иском срок исковой давности истцом уже был пропущен, ходатайств о восстановлении срока с доказательствами уважительности причин его пропуска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не заявлено, тогда как представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании настаивал на применении судом последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд считает правильным ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО2 основного долга – 92990 рублей 30 копеек, суммы процентов за пользование кредитом – 7 437 рублей 56 копеек, штрафа за возникновение просроченной задолженности – 7452 рубля 54 копейки, отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в иске к ФИО2 о взыскании основного долга, процентов за пользование кредитом и штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Железногорский городской суд Курской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: