Дело № 2-480/20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 сентября 2020 года г. Грозный

Грозненский районный суд Чеченской Республики

в составе председательствующего судьи Висиханова З.З.,

при секретаре судебного заседания Юсуповой П.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-480/20 по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению и расторжении Соглашения,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк», в лице заместителя директора Чеченского регионального филиала АО «Россельхозбанк» ФИО2, обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, мотивируя свои требования тем, что между АО «Россельхозбанк» (далее – Кредитор, Банк) и ФИО1 (далее – Заемщик, Должник) заключено соглашение № 1634201/0511 от 15 ноября 2016 года (далее – Соглашение, Договор), путем присоединения к правилам кредитования физических лиц по продукту "Кредит пенсионный" (далее – Правила), являющимся неотъемлемой частью Соглашения. Размер кредита составил 300000 руб. (п.1 Соглашения). Процентная ставка по кредиту 23,50 % годовых (п.4 Соглашения). Срок возврата кредита 15 ноября 2021 года (п.2 Соглашения).

В соответствии с Соглашением, Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (далее – Кредит), а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты на нее.

Кредитор выполнил свои обязательства по Соглашению в полном объеме, предоставив Заемщику кредит в размере 300000 руб., что подтверждается банковским ордером № 54 от 15 ноября 2015 года и выпиской по счету.

В соответствии с п.п. 4.1. Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме.

В соответствии с п. 4.2.1. Правил погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (далее – График), являющимся приложением 1 к Соглашению.

В соответствии с п.4.2.2 Правил проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере размещена на счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня Банка в соответствующую дату платежа (п.4.4. Правил).

В соответствии с п.4.7. Правил стороны устанавливают, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть Договор в определенных Правилами случаях.

Согласно п.4.8 Правил в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании.

Заёмщик, в нарушение условий Соглашения, свои обязанности перед Банком исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

На момент обращения в суд задолженность Заемщика по Соглашению составляет 578969,80 руб., из них: основной долг – 80000 руб., просроченный основной долг – 190000 руб., проценты за пользование кредитом – 193165,25 руб., пени за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 58445,66 руб., пени за неисполнение обязательств по уплате процентов – 57358,89 руб. 

В адрес Заемщика направлено требование о погашении просроченной задолженности, с предостережением, что в случае оставления требования без внимания, Кредитором будут предприняты меры по её взысканию в судебном порядке, которое им проигнорировано.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустимы, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа (кредитным договором) предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Просит взыскать с ответчика указанную выше сумму задолженности по Соглашению, расходы по уплате госпошлины в размере 8989,70 руб. и расторгнуть Соглашение.

Представитель АО «Россельхозбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Об уважительных причинах неявки суду не сообщил. Представитель ЧРФ АО «Россельхозбанк» ФИО3 письменно просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не признал и пояснил, что просрочки платежей им допущены в связи с тяжелым заболеванием. Просил отказать в удовлетворении иска, указывая, что на его иждивении находятся несовершеннолетние дети – школьники.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные истцом доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Согласно ст.ст. 153, 161, 820 Гражданского кодекса РФ 15 ноября 2016 года между АО «Россельхозбанк», в лице управляющего дополнительным офисом ЧРФ АО «Россельхозбанк» № 3349/34/20 ФИО5, действующего на основании Устава АО «Россельхозбанк», Положения о дополнительном офисе ЧРФ АО «Россельхозбанк» № 3349/34/20 и доверенности от 02 ноября 2016 года № 42, и ФИО1 заключено Соглашение № 1634201/0511, по условиям которого Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 300000 руб., а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 23,5 % годовых. Окончательный срок возврата Кредита установлен п.2 Соглашения до 15 ноября 2021 года.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк выполнил свои обязательства по Соглашению, предоставив кредит ФИО1, что подтверждается банковским ордером № 54 от 15 ноября 2016 года (л.д.23) и выпиской по счету (л.д.24-25).

Ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов не выполнил, денежные средства банку не возвратил.

В соответствии с п.6.1. Правил Кредитор вправе требовать от Заемщика уплаты неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: Кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами.

Согласно расчету (л.д.26-30), представленному истцом, на момент обращения истца в суд задолженность ответчика ФИО1 по Соглашению № 1634201/0511 от 15 ноября 2016 года составляет 578969,80 руб., из них: основной долг – 80000 руб., просроченный основной долг – 190000 руб., проценты за пользование кредитом – 193165,25 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга – 58445,66 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 57358,89 руб. 

Данный расчет, по мнению суда, является математически правильным и обоснованным, соответствующим условиям заключенного между сторонами Соглашения и положениями вышеприведенного законодательства.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, условиями Правил (п.п.4.7 и 4.8) (л.д.18) Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за время фактического использования Кредита, а также досрочно расторгнуть Договор в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов. В случае предъявления Банком требования о досрочном возврате Кредита и уплате начисленных процентов, Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании. 

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по Соглашению № 1634201/0511 от 15 ноября 2016 года Банк направил Заемщику требование от 09 декабря 2019 года № 034-32-12/1454 о погашении просроченной задолженности по кредиту (л.д. 31, 32), однако задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена.

Поскольку ответчиком не исполняются обязательства по Соглашению № 1634201/0511 от 15 ноября 2016 года Кредитор вправе требовать от Заемщика уплаты вышеуказанной задолженности.

При таких обстоятельствах, учитывая, что Заемщик не исполняет обязательства по Соглашению, не погашает основной долг и не уплачивает проценты, иск АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении Соглашения и взыскании задолженности по Соглашению подлежит удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 ГПК РФ.

Учитывая данные положения закона, удовлетворение судом заявленных исковых требований в полном объеме, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной при обращении в суд госпошлины в размере 8989,70 руб.

Возражения ответчика ФИО1 о тяжелом заболевании и наличии на иждивении детей-школьников суд не принимает, так как в данном случае ответчиком неправильно истолкованы нормы права.

Согласно ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии с ч.2 ст.451 ГК РФ если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

При этом в силу ч.4 ст.451 ГК РФ изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

То обстоятельство, что после заключения договора ответчик тяжело заболел, а также наличие на иждивении детей, не являются существенными обстоятельствами, так как, заключая кредитный договор, ответчик должен оценивать реальную возможность выплаты кредита. 

Действуя разумно и добросовестно, Заемщик должен был предполагать возможность возврата заемных денежных средств исходя из размера своих источников дохода. 

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии с п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Пунктом 5 ст. 10 ГК РФ закреплена презумпция добросовестности участников гражданских правоотношений и разумности их действий.

Таким образом, оснований для отказа в удовлетворении иска не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 и 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению и расторжении Соглашения удовлетворить.

Расторгнуть Соглашение № 1634201/0511 от 15 ноября 2016 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 о предоставлении "Кредита пенсионного" в размере 300000 (триста тысяч) руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Чеченского регионального филиала АО «Россельхозбанк» 578969 (пятьсот семьдесят восемь тысяч девятьсот шестьдесят девять) руб. 80 коп, из них: основной долг – 80000 (восемьдесят тысяч) руб. 00 коп., просроченный основной долг – 190000 (сто девяносто тысяч) руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом – 193165 (сто девяносто три тысячи сто шестьдесят пять) руб. 25 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга – 58445 (пятьдесят восемь тысяч четыреста сорок пять) руб. 66 коп., пени за несвоевременную уплату процентов – 57358 (пятьдесят семь тысяч триста пятьдесят восемь) руб. 89 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8989 (восемь тысяч девятьсот восемьдесят девять) руб. 70 коп., а всего взыскать 587959 (пятьсот восемьдесят семь тысяч девятьсот пятьдесят девять) руб. 50 коп.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чеченской Республики через Грозненский районный суд Чеченской Республики в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда, с которым стороны могут ознакомиться 18 сентября 2020 года.

Судья 

(подпись) 

З.З. Висиханов 

Мотивированное решение изготовлено 22 сентября 2020 года. 

Копия верна: 

Судья: 

Секретарь: