Дело № 2-458/2024

УИД- 37RS0017-01-2024-000728-97

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

23 декабря 2024 года г.Родники

Родниковский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи: Созиновой Н.А.,

при секретаре Ващенко М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к П.А.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам за счет наследственного имущества ФИО1,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк», Банк, истец) обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать в свою пользу в пределах стоимости наследственного имущества с наследников умершего должника ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 97 794 рубля 86 копеек, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3 133 рубля 85 копеек. 

Заявленный иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком иФИО1 заключен кредитный договор (в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита)№. По условиям кредитного договора Банк предоставилФИО1 кредит в сумме 33954,08 рублей под 37,7% годовых на срок 36 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита / п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. По состоянию наДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО1 перед банком составляет 97794,86 рублей.ФИО1 умерДД.ММ.ГГГГ. Наследственное дело№заведено у нотариусаФИО6, однако информацию о круге наследников и наследственном имуществе нотариус банку не предоставил. Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако оно получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк», Банк, истец) обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать в свою пользу в пределах стоимости наследственного имущества с наследников умершего должника ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 135 686 рублей 53 копеки, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3 913 рублей 73 копейки. 

Заявленный иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком иФИО1 заключен кредитный договор (в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита)№. По условиям кредитного договора Банк предоставилФИО1 кредит в сумме 63775,51 рублей под 29,9 % годовых на срок 36 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита / п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. По состоянию наДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО1 перед банком составляет 135686,53 рублей.ФИО1 умерДД.ММ.ГГГГ. Наследственное дело№заведено у нотариусаФИО6, однако информацию о круге наследников и наследственном имуществе нотариус банку не предоставил. Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако оно получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора (л.д.98-99).

Определением Родниковского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ гражданские дела № и № по исковым заявлениям Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженностей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ объединены в одно производство. 

Протокольным определением суда к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора – ООО «Совкомбанк Страхование жизни».

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие. Возражений на заявление ответчика о применении срока исковой давности к требованиям суду не предоставлено.

Ответчик П.А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ранее в судебном заседании пояснил, что в 2014 г. после смерти его отца, заемщика по кредитным обязательствам, он обращался в банк для приостановления начисления процентов, а также в страховую компанию для получения страховой выплаты. Однако, в выплате ответчику отказано, поскольку случай не был признан страховым. В материалах гражданского дела имеется письменное заявление, в котором ответчик заявляет о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем просил в удовлетворении заявленного иска отказать. 

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, ООО«Совкомбанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен в соответствии с гл.10 ГПК РФ.

Суд на основании положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел заявленный иск в отсутствие представителей истца, ответчика, третьего лица, надлежащим образом извещенных о времени и месте проведения судебного заседания и не ходатайствовавших об его отложении. 

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

Согласно положениями ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 1, 2). Согласно ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Положениями ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч. 3 ст. 434 ГК РФ). В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № (в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита) на предоставление денежных средств (кредита) в размере 135686 рублей 53 копейки, с взиманием за пользование кредитом 29,9 % годовых, срок кредита - 36 месяцев. Договором установлен окончательный срок погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № (в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита) в размере 33954 рублей 08 копеек с взиманием за пользование кредитом 37,7 % годовых, срок кредита - 36 месяцев. Договором установлен окончательный срок погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме. Заемщик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Из представленных истцом расчетов следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 135686 рублей 53 копейки, в том числе 13673 руб. 30 коп. – по просроченной ссуде; 109335 руб. 65 коп. – штрафные санкции по просроченной ссуде, 12677 руб. 58 коп. – штрафные санкции по уплате процентов;

по кредитному договору № от 17.08.2014 по состоянию на 26.08.2024 составляет: 97794 рублей 86 копеек в том числе 5461 руб. 27 коп. – по просроченной ссуде; 76778 руб. 21 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 2852 руб. 35 коп. - неустойка на остаток основного долга, 12703 руб. 03 коп. – неустойка на просроченную суду.

Таким образом, суд приходит к выводу, что заемщик воспользовался предоставленными ему денежными средствами, однако в установленный срок сумму займов не вернул, проценты за пользование займом своевременно не уплатил, в связи с чем образовалась задолженность. Сведения о погашении образовавшейся задолженности в материалах гражданского дела отсутствуют. 

Судом установлено, что ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.61, 84-85).

Согласно заявлений на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и первичного диагностирования у застрахованного лица смертельно-опасного заболевания от 18.07.2013 г., 17.08.2014 г. следует, что на момент наступления страхового события (02.12.2014 года) заемщик ФИО1 был застрахован, страховщик - ЗАО «АЛИКО» (КД № от ДД.ММ.ГГГГ) страховщик - ЗАО «МетЛайф» (КД № от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.118, 23).

Из сообщения ЗАО «Страховая компания МетЛайф» от 18.02.2015 г. следует, что ФИО1 был застрахован от наступления риска «Смерть в результате несчастного случая», причиной его смерти стало заболевание, признать наступившее с застрахованным лицом событие страховым случаем, удовлетворить заявление на страховую выплату и выплатить страховое обеспечение страховщик не может.

В соответствии со статьи 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Круг наследников по закону установлен статьями 1142 - 1145, 1147, 1148 и 1151 ГК РФ. Отношения, влекущие призвание к наследованию по закону, подтверждаются документами, выданными в установленном порядке.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обстоятельствами, имеющими существенное значение для разрешения возникшего спора, являются обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, принявших наследство.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Способы принятия наследства определены статьей 1153 ГК РФ.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1 статьи 1153 ГК РФ).

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ).

Пунктом 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняется, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Пунктом 58 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъясняется, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, для приобретения наследства наследник должен его принять любым способом, предусмотренным статьей 1153 ГК РФ, после чего становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно материалам наследственного дела к имуществу умершего ФИО1 нотариусом Родниковского нотариального округа 

<

адрес> ФИО6 открыто наследственное дело №, единственным наследником, принявшим наследство, является супруга умершего, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследственное имущество состоит из недвижимого имущества: 1/3 доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: № На указанную долю в квартире на имя ФИО2 нотариусом было выдано свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 67).

Судом установлено, что ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.160 обор.ст., 84-85).

Согласно материалам наследственного дела к имуществу умершей ФИО2 нотариусом Родниковского нотариального округа 

<

адрес> ФИО6 открыто наследственное дело №, единственным наследником, принявшим наследство, является сын умершей, П.А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследственное имущество состоит из недвижимого имущества: 1/3 доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>. На указанную долю в квартире на имя П.А.В. нотариусом было выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 169).

Соответственно, унаследовавший долю в праве общей долевой собственности недвижимого имущества после смерти матери ответчика ФИО2, являвшейся наследником заемщика, ответчик П.А.В. отвечает по долгам наследодателя в пределах указанной доли рыночной/кадастровой стоимости указанного недвижимого имущества.

Кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) от ДД.ММ.ГГГГ составляет 862580,05 рублей.

П.А.В. по праву наследования перешла 1/3 доля данной квартиры, соответственно, стоимость унаследованной доли составляет 287 527 рублей.

Заявленная истцом сумма задолженности по кредитным договорам (233 481,39 руб.) не превышает стоимость унаследованного ответчиком имущества.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о применении к требованиям истца последствий пропуска срока исковой давности.

Рассматривая довод ответчика о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности, суд приходит к следующему. 

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 

В соответствии с положениями ч. 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

Основания приостановления и перерыва течения срока исковой давности предусмотрены в ст. ст. 202 - 204 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года). 

Согласно ч. 1 ст. 207 Гражданского Кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. 

Поскольку ответчиком заявлено о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности, и учитывая, что погашение займа и уплата процентов должны были производиться ежемесячными платежами, соответственно истечение срока исковой давности подлежит проверке отдельно по каждому требованию. 

В судебном заседании установлено, что по условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и ФИО1 погашение кредита должно осуществляться в течение 36 месяцев; по условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и ФИО1 погашение кредита должно осуществляться в течение 36 месяцев, срок платежа по кредиту по 17 число каждого месяца, последний платеж не позднее 17.08.2017 года.

П.А.В. умер 02.12.2014 года.

Не получив сумму долга и полагающиеся к выплате проценты за пользование займом по кредитному договору № от 18.07.2013 г. в срок по 18.07.2016 года (дата последнего платежа) и по кредитному договору № от 17.08.2014 г. в срок по 17.08.2017 года (дата последнего платежа), кредитор узнал о нарушении своих прав и имел основанную на законе возможность реализовать право на получение этих сумм в судебном порядке в течение трех лет, то есть, по 18.07.2019 года и по 17.08.2020 года соответственно. 

Между тем, кредитор требований ни к заемщику, ни к наследственному имуществу, ни к наследникам умершего должника, в пределах срока исковой давности не предъявлял, иски предъявлены в суд 29.08.2024 года.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным исковым требованиям, то есть требования предъявлены за пределами установленного законом трехлетнего срока.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, препятствующих своевременному предъявлению исковых требований, истцом не представлено. 

В связи с отказом истцу в удовлетворении исковых требований, у суда в соответствии со ст. 98 ГПК РФ отсутствуют основания для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к П.А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за счет наследственного имущества ФИО1 оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд, через Родниковский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Созинова Н.А. 

Решение изготовлено в окончательной форме 14 января 2025 года Созинова Н.А.