*** 

Мотивированное 

решение

 составлено 08 июля 2021 года

УИД: 66RS0001-01-2021-000464-91

№ 2-962/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июля 2021 года г.Березовский

Березовский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Аникиной К.С., при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1, с участием законного представителя несовершеннолетнего ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО3 в лице законного представителя ФИО2, ФИО4 о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее по тексту также по сокращенному наименованию юридического лица - ПАО «СКБ-банк») обратилось в суд иском к наследникам, принявшим наследство после смерти ФИО5, которым просило взыскать в пределах и за счет стоимости наследственного имущества умершей ФИО5 задолженность по кредитному договору № от дата в сумме 45789 руб. 27 коп.

В обоснование иска истец указал, что между ФИО5 и ПАО «СКБ-банк» заключен кредитный договор № от дата, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 90 000 руб. на срок по 24.06.2019 под 18,9% годовых. Банк свои обязательства по выдаче заемщику кредита в сумме 90000 руб. выполнил своевременно и в полном объеме, предоставил кредит. 18.12.2017 ФИО5 умерла. После смерти ФИО5 заведено наследственное дело, однако сведениями о том, кто является наследниками умершей, а также о составе наследственного имущества банк не располагает. Поскольку на день смерти обязательства по кредитному договору в полном объеме заемщиком не были исполнены, то они вошли в состав наследства, открывшегося после смерти. По состоянию на 14.12.2020 общая сумма, подлежащая уплате по кредитному договору, составляет 45789 руб. 27 коп., в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) в сумме 35605 руб. 69 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в сумме 10183 руб. 58 коп. Считая свои права нарушенными, истец ПАО «СКБ-банк» обратился в суд с иском с указанными выше требованиями.

Протокольным определением Верх-Исетского районного суда г.Екатеринбурга от 26.02.2021 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники первой очереди после смерти ФИО5 - ФИО3 в лице законного представителя ФИО2 и ФИО4 (л.д.70).

В судебное заседание представитель истца ПАО «СКБ-банк» в не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен своевременно и надлежащим образом, в том числе получив первое судебное извещение по рассматриваемому спору (л.д.140), просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.2-3,149,162)

Законный представитель несовершеннолетнего ответчика ФИО3 - ФИО2 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, не оспаривая факт заключения заемщиком ФИО5 кредитного договора, размер задолженности, факт принятия наследниками наследства после смерти ФИО5, состав и стоимость имущества, полагал, что оснований для удовлетворения иска не имеется, поскольку при заключении кредитного договора ФИО6 был заключен договор страхования.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен своевременно и надлежащим образом, в том числе получив первое судебное извещение по рассматриваемому спору (л.д.141), а также посредством СМС-извещения (л.д.177), согласие на отправление которого в материалах дела имеется (л.д.143).

Конкурсный управляющий ООО «СК «Северная казна» Приступа О.В., привлеченный к участию в деле протокольным определением Березовского городского суда Свердловской области от 28.05.2021 (л.д.145), в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался своевременно и надлежащим образом (л.д.150-152,157). 

Представитель третьего лица ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», привлеченный к участию в деле протокольным определением Березовского городского суда Свердловской области от 21.06.2021 (л.д.158-159), в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался своевременно и надлежащим образом (л.д.178-179). 

Суд, с учетом мнения законного представителя несовершеннолетнего ответчика ФИО2, руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определили рассмотреть дело при данной явке.

Заслушав законного представителя несовершеннолетнего ответчика ФИО2, оценив фактические обстоятельства, исследовав представленные суду письменные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. 

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п.1 и п.4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а, при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Как установлено судом, следует из представленных документов, не оспорено ответчиками, между ПАО «СКБ-банк», как кредитором, и ФИО5, как заемщиком, заключен кредитный договор № от дата (л.д.10-15), по условиям которого кредитором заемщику был предоставлен кредит в сумме 90 000 руб. со сроком возврата кредита не позднее 24.06.2019 с условием уплаты процентов за пользование кредитом 18,9% годовых путем внесения ежемесячных платежей в сумме 2 400 руб. в период с 22.09.2014 по 24.06.2019.

Исполнение истцом ПАО «СКБ-банк» перед заемщиком ФИО5 обязательств по кредитному договору № от дата подтверждается расходным кассовым ордером от 22.08.2014, согласно которому ФИО5 был получен кредит в сумме 90000 руб. (л.д.17). 

Факт заключения кредитного договора, согласование его условий, факт получения заемщиком ФИО5 суммы кредита подтверждается вышеуказанными письменными доказательствами, ответчиками ФИО3 в лице законного представителя ФИО2, ФИО4 не оспорен.

Судом также установлено, подтверждается представленными истцом ПАО «СКБ-банк» расчетом задолженности (л.д.6-7,8-9,65-66,67-68), выпиской по лицевому счету (л.д.101-114), на дату рассмотрения дела в суде обязательства по кредитному договору № от дата заемщиком надлежащим образом не исполнены, по состоянию на 14.12.2020 общая сумма задолженности ФИО5, подлежащая уплате по кредитному договору № от дата, составляет 45789 руб. 27 коп., в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) в сумме 35605 руб. 69 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в сумме 10183 руб. 58 коп. 

Расчет задолженности по кредитному договору в части основного долга и процентов за пользование кредитом ответчиками не оспорен, контррасчет не представлен.

В силу ст.1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина. 

В соответствии со ст.1114 Гражданского кодекса Российской Федерации днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Согласно ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как установлено судом, дата заемщик ФИО5 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии № №, выданным Отделом ЗАГС г.Березовского Свердловской области 20.12.2017 (л.д.37).

Общие основания прекращения обязательств установлены главой 26 Гражданского кодекса Российской Федерации. Так, согласно п.1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязанность заемщика отвечать за исполнение им самим обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к наследникам наследодателя в порядке универсального правопреемства. Соответственно, в состав наследства после смерти ФИО5 входит задолженность по кредитному договору № от дата в сумме 45789 руб. 27 коп.

Из выписок из Единого государственного реестра недвижимости (л.д.49-оборот,59-60,86,87), свидетельства о государственной регистрации права (л.д.48-оборот-49), договора передачи квартиры в собственность граждан (л.д.47-оборот-48), дела правоустанавливающих документов (л.д.116-132), сведений из ИФНС (л.д.96-97), сведений из ПАО Сбербанк (л.д.50-51,134), выписки из реестра владельцев именных ценных бумаг ООО «Оборонрегистр» (л.д.52) и справки ПАО «Машиностроительный завод им. М.И. Калинина, г.Екатеринбург» (л.д.53-оборот), следует, что в состав наследства после смерти ФИО5 входит следующее движимое и недвижимое имущество: 

1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость которой согласно данным ЕГРН составляет 2791289 руб. 46 коп.; право собственности на 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру зарегистрировано в ЕГРН за ФИО5 17.10.2006;

денежные средства на счете в ПАО Сбербанк № в сумме по состоянию на дату смерти 37 руб. 62 коп./1 837 руб. 62 коп.;

2 (две) шт. привилегированные именные акции Публичного акционерного общества «Машиностроительный завод имени М.И. Калинина, г.Екатеринбург», гос.рег.№, номер лицевого счета №, номинальной стоимостью 25 руб. каждая на общую сумму 50 руб. 

Другого имущества, принадлежащего наследодателю на дату его смерти, подлежащего наследованию, судом не установлено, что следует из ответов на судебные запросы (л.д.89), доказательств обратного истцом суду не представлено.

В силу положений ст.1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону, наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно ст.1120 Гражданского кодекса Российской Федерации завещатель может распорядиться своим имуществом или какой-либо его частью, составив одно или несколько завещаний.

В силу ст.1142 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании по закону в качестве наследников первой очереди к наследованию призываются дети, супруг и родители умершего.

Судом установлено, следует из материалов дела, наследниками первой очереди по закону после смерти ФИО5 являются: супруг ФИО2, дочь ФИО3, сын ФИО4, мать ФИО7, факт родства которых с наследодателем подтверждается свидетельствами о рождении, свидетельством о заключении брака (л.д.44-оборот,45,46,46-оборот). 

В соответствии с п.1 ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. 

В силу п.2 ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. 

Пунктом 4 ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия и момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, если такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п.1 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. 

Как разъяснено в пункте 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п.2 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст.1174 ГК Гражданского кодекса Российской Федерации, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом.

Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (ст.1154 Гражданского кодекса Российской Федерации), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства (пункт 37 указанного Постановления Пленума).

Таким образом, в силу ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, если наследником совершены действия, свидетельствующие о фактическом принятии им наследства, то именно на нем лежит обязанность доказать факт того, что наследство принято не было. В частности к таким допустимым доказательствам могут относиться заявление об отказе от наследства (ст.1159 Гражданского кодекса Российской Федерации), либо решение суда об установлении факта непринятия наследства.

Как следует из справки управляющей компании, справок отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Свердловской области и Отделения по вопросам миграции Отдела МВД России по г.Березовскому Свердловской области наследодатель ФИО5 с дата и на момент смерти была постоянно зарегистрирована по месту жительства по адресу: 

<

адрес>; совместно с ФИО5 на момент ее смерти дата была зарегистрирована мать ФИО7 (л.д.47,94,95,139). 

По месту пребывания с 04.03.2013 ФИО5 была зарегистрирована адресу: 

<

адрес>; совместно с ФИО5 на момент ее смерти постоянно были зарегистрированы: супруг ФИО2, сын ФИО4, дочь ФИО3 (л.д.91,92,93,94,139). 

Из сведений, представленных по запросу суда нотариусом нотариального округа г.Екатеринбург ФИО8, следует, что после смерти ФИО5, последовавшей дата, по заявлению ответчика ФИО4 и ФИО2, действующего в качестве законного представителя несовершеннолетней дочери ФИО3, было заведено наследственное дело № (л.д.36-61).

В соответствии с наследственным делом ответчик ФИО4 и законный представитель несовершеннолетней ФИО3 - ФИО2 в установленный законом шестимесячный срок дата обратились к нотариусу с заявлениями о принятии наследства после смерти ФИО5 (л.д.38-41); наследники первой очереди ФИО2 и ФИО7 от принятия наследства после смерти ФИО5 отказались в пользу ФИО3, ФИО4 (л.д.42-43).

Из наследственного дела также следует, что 30.08.2018 ответчикам ФИО4 и несовершеннолетней ФИО3 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/2 долю каждому в имуществе, входящем в состав наследства: 

1/2 долю в праве общей долевой собственности на жилое помещение - квартиру по адресу: 

<

адрес>; 

денежные средства, хранящиеся в подразделении № 7003/0346 Уральского банка ПАО Сбербанк на счете № 

2 (две) шт. привилегированные именные акции Публичного акционерного общества «Машиностроительный завод имени М.И. Калинина, г.Екатеринбург», гос.рег.№, номер лицевого счета №, номинальной стоимостью 25,00 руб. каждая, на общую сумму 50,00 руб. (л.д.54-оборот,55,55-оборот).

На основании свидетельств в Едином государственном реестре недвижимости произведена государственная регистрация перехода к ответчикам несовершеннолетней ФИО3, ФИО4 права собственности на недвижимое имущество, что подтверждается выписками из ЕГРН (л.д.84-85,87-88), делом правоустанавливающих документов (л.д.116-132). 

Таким образом, поскольку на момент смерти ФИО5 ответчики ФИО4, несовершеннолетняя ФИО3 были зарегистрированы совместно с наследодателем ФИО5 в доме по адресу: 

<

адрес>, а также в установленный законом шестимесячный срок обратились к нотариусу с заявлениями о принятии наследства, суд приходит к выводу о том, что ответчики ФИО4, несовершеннолетняя ФИО3 вступили в права наследования после смерти ФИО5 По состоянию на дату рассмотрения спора каждый из ответчиков - ФИО4, несовершеннолетняя ФИО3 - в порядке наследования после смерти ФИО5 являются сособственниками в размере 1/4 доли каждый в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>, а также в размере 1/2 доли каждый на денежные средства, хранящиеся в подразделении № 7003/0346 Уральского банка ПАО Сбербанк на счете №, и 2 (две) шт. привилегированные именные акции Публичного акционерного общества «Машиностроительный завод имени М.И. Калинина, г.Екатеринбург», гос.рег.№ номер лицевого счета 

<

***>, номинальной стоимостью 25,00 руб. каждая, на общую сумму 50,00 руб.

Пунктом 1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п.1 ст.322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Пунктом 1 ст.323 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственностьподолгамнаследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В определении о подготовке дела к судебному разбирательству судом было разъяснено бремя доказывания, в том числе юридически значимого обстоятельства стоимости наследственного имущества на дату открытия наследства, бремя доказывания которого возложено на истца, судом истцу разъяснялось о необходимости представления доказательств в подтверждение данного обстоятельства, в адрес истца судом было направлено письмо (л.д.81), в ответе на которое представитель истца полагал возможным руководствоваться кадастровой стоимостью имущества, не заявив ходатайство о назначении экспертизы и не представив отчет специалиста (л.д.149,162).

В соответствии с вышеуказанными выписками из Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость квартиры по адресу: 

<

адрес>, составляет 2791289 руб. 46 коп. (л.д.84-85).

В отсутствие в материалах дела доказательств рыночной стоимости имущества, входящего в состав наследства, принимая во внимание, что судом разъяснялось стороне ответчика о праве оспорить кадастровую стоимость имущества, входящего в состав наследства, учитывая отсутствие в материалах дела доказательств иного, суд считает возможным при определении стоимости наследственного имущества, перешедшего к наследникам, исходить из его кадастровой стоимости.

Таким образом, рыночная стоимость перешедшего к ответчикам ФИО4, несовершеннолетней ФИО3 наследственного имущества составляет не менее 1397532 руб. 35 коп. по расчету: квартира 1395644 руб. 73 коп. (1/2 от 2791289 руб. 46 коп.) + денежные средства 1 837 руб. 62 коп. + акции 50 руб., и не менее 698766 руб. 17 коп. к каждому, что значительно превышает цену иска (45789 руб. 27 коп.), в связи с чем, поскольку в силу п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, исковые требования ПАО Сбербанк являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме с взысканием солидарно с ФИО3 в лице законного представителя ФИО2, а также с ФИО4 задолженности по кредитному договору № от дата в сумме 45789 руб. 27 коп., в том числе: задолженности по кредиту (основной долг) в сумме 35605 руб. 69 коп., задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в сумме 10183 руб. 58 коп.

К доводам законного представителя ответчика ФИО2 о заключении ФИО5 договора страхования с ООО «СК «Северная казна», и связи с этим о необходимости возложения ответственности за исполнение обязательств по кредитному договору на страховую компанию, суд относится критически по следующим основаниям.

В соответствии со ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст.942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

На основании ст.943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплаченную другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу положений ст.942 Гражданского кодекса Российской Федерации, условие договора страхования о характере события, на случай наступления которого, осуществляется страхование (страхового случая), является существенным.

Согласно ст.9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления, при этом страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Судом при оценке доводов законного представителя ответчика ФИО2 было оказано содействие в истребовании доказательств. 

Из ответа на судебный запрос ПАО «СКБ-Банк» от 18.06.2021 следует, что по кредитному договору № от дата страхование осуществлялось дата на сумму 10973 руб. 07 коп. в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», номер договора страхования № (л.д.149,162). 

Из представленного 24.06.2021 по запросу суда ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ответа на судебный запрос следует, что между ФИО5 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования № № от дата на основании Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней №. В настоящее время срок действия договора страхования прекратился, так как он был заключен на срок 60 месяцев. Договор страхования (полис оферты) был выдан застрахованному в день заключения. Застрахованная добровольно, собственноручно приняла и подписала заявление на страхование, оплатила страховую премию, тем самым, приняла окончательное решение о вступлении договора страхования в силу. В договоре страхования иной выгодоприобретатель не указан, следовательно, выгодоприобретателем является сам истец, а в случае смерти - его наследники. По факту наступления страхового случая с ФИО5 ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не известно, выгодоприобретатели с заявлением на страховую выплату не обращались, необходимые документы для страховой выплаты отсутствуют, обязательств у страховой компании не наступило (л.д.164-165).

В подтверждение заключения договора страхования ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» представлены: заявление на страхование (л.д.167), условия добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней № (л.д.168-172), полис-оферта страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов № № (л.д.173).

Так, собственно из полиса-оферта страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов № № следует, что согласно условиям договора страхования застрахованным и страхователем является: ФИО5, страховыми рисками являются: смерть застрахованного лица в течение срока страхования, наступившая в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования (пункт 3.1.1.); установление застрахованному инвалидности 1-й или 2-й группы в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования (пункт 3.1.2.); временная утрата застрахованным общей трудоспособности, наступившая в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования (пункт 3.1.3.); страховая сумма по рискам 3.1.1., 3.1.2., 3.1.3. составляет 90000 руб.; страховая премия установлена в сумме 10973 руб. 07 коп.; срок действия договора страхования: с 22.08.2014 на 1767 дней; выгодоприобретатель по рискам 3.1.1.-3.1.2. определяется в соответствии с законом, по риску 3.1.3. - страхователь (застрахованный). 

Из исследованных доказательств следует, что по состоянию на дату рассмотрения настоящего спора наследники ФИО5 - ответчики ФИО4, несовершеннолетняя ФИО3, являясь правопреемниками застрахованного лица, после принятия наследства о наступлении страхового случая страховщика не уведомляли, с заявлением о наступлении страхового события в страховую компанию не обращались, документы, необходимые для принятия решения, в адрес страховой компании не представляли, вместе с тем, права на обращение в страховую компанию наследники не лишены.

Однако указанное обстоятельство не освобождает от ответственности наследников, принявших наследство, отвечать по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; данный спор связан с заемными правоотношениями банка и ответчиков, которые, как наследники по закону первой очереди, обязаны возвращать кредитные денежные средства согласно условиям договора и исполнить кредитное обязательство перед банком в пределах имущества, входящего в состав наследства. Страховые взаимоотношения в данном гражданском споре не рассматриваются.

На основании изложенного, исковые требования ПАО «СКБ-банк» являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии с ч.3 ст.196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным исковым требованиям. Иных исковых требований в рамках настоящего гражданского дела истцом не заявлено.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из платежного поручения № 948612 от 14.01.2021 (л.д.5), истцом при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в общей сумме 1573 руб. 68 коп. 

Принимая во внимание принятое судом решение об удовлетворении исковых требований, солидарному взысканию с ответчиков в пользу истцу подлежат расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1573 руб. 68 коп. 

Суд при вынесении решения оценивает исследованные доказательства в совокупности и учитывает, что у сторон не возникло дополнений к рассмотрению дела по существу, стороны согласились на окончание рассмотрения дела при исследованных судом доказательствах, сторонам также было разъяснено бремя доказывания в соответствии с положениями ст.ст.12,35,56,57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО3 в лице законного представителя ФИО2, ФИО4 о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» солидарно с ФИО3 в лице законного представителя ФИО2, а также с ФИО4 задолженность по кредитному договору № от дата в сумме 45789 руб. 27 коп., в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) в сумме 35605 руб. 69 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в сумме 10183 руб. 58 коп., расходы оплате государственной пошлины в сумме 1573 руб. 68 коп.

Стороны и другие лица, участвующие в деле, вправе подать на решение апелляционную жалобу в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Березовский городской суд Свердловской области.

Председательствующий судья: п/п К.С. Аникина

*** 

*** 

*** 

*** 

*** 

*** 

*** 

*** 

*** 

*** 

*** 

*** 

***