РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

17 июля 2017 года с. Агинское

Судья Саянского районного суда Красноярского края Захарова Л.В., 

при секретаре Требушевской Н.Е.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-249/2017 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 19.10.2012 года в размере 73584, 02 рубля, судебных расходов по уплате госпошлины в сумме 2407,52 рубля. Требования мотивировали тем, что 19.10.2012 года между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 77295,92 рубля под 33 % годовых, сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом ответчик обязанности по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Просроченная задолженность по кредиту возникла 22.01.2013 года, на 26 мая 2017 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1070 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 20.01.2013 года, на 26 мая 2017 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1365 дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 75727,71 рублей. По состоянию на 26 мая 2017 года задолженность ответчика составляет 73584,02 рубля. 

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в заявлении ходатайствовали рассмотреть дело в отсутствии представителя. 

Участники процесса не возражают рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, поэтому суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 исковые требования признала частично, пояснила, что действительно кредит в ПАО «Сокомбанк» получала в указанном истцом размере, не согласна с суммой неустойки и штрафов, сначала регулярно оплачивала кредит, потом утеряла карту, оплачивала через другие банки, допускала просрочки внесения платежей, вносила платежи нерегулярно, какое -то время вообще платежи не вносила по семейным обстоятельствам, в связи с трудным материальным положением, так как имеет на иждивении двоих детей, больную маму, имеет небольшой доход. 

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с положениями ст. 819 ч. 1 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Положениями части 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрена возможность начисления процентов, предусмотренных законом или договором, в случае просрочки должником возврата суммы займа. 

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. ст. 432–434 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Судом установлено, что 19.10.2012 года ОАО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключили договор потребительского кредитования №, согласно которому ФИО1 получила денежную сумму в размере 77295, 92 рублей со сроком возврата кредита на 36 месяцев, с обязанностью возврата всех денежных средств и уплаты процентов за пользование кредитом в размере 33,00 % годовых. Кроме того, условиями договора предусмотрена плата за включение в программу страховой защиты заемщиков 0,60% от первоначальной стоимости кредита умноженная на количество месяцев кредита, которая уплачивается единовременно в дату заключения договора.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года. 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк». 

Согласно п. 3.3 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели акцепт заявления –оферты заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытия банковского счета -1 Заемщику в соответствии с законодательством РФ, если иное не предусмотрено Заявлением -офертой; предоставления Заемщику кредита в сумме, указанной в разделе «Б» Заявления-оферты, путем перечисления денежных средств на открытый ему банковский счет-1. Заявление –оферта Заемщика считается принятым и акцептованным Банком, а договор о потребительском кредитовании заключенным с момента получения Заемщиком суммы кредита. Моментом получения Заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый заемщику в соответствии с Заявлением -офертой Банковский счет-1, либо зачисления суммы кредита на счет в другом банке. 

Выпиской по счету № ПАО «Совкомбанк», открытому на имя ФИО1, подтверждается, что 19.10.2017 года на счет ФИО1 была зачислена денежная сумма 77295,92 рублей.

Факт получения кредита в Банке в указанной сумме ответчик не оспаривает. 

Согласно п. 3.4 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая с даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно. 

Согласно пункту 3.5 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с Графиком оплаты. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день. 

Согласно Графику платежей, согласованному сторонами, ФИО1 ежемесячно должна вносить в счет погашения кредита платежи в размере 3409,63 рубля, начиная с 19.11.2012 года, последний платеж должен быть внесен 20.10.2015 года в сумме 3445,60 рублей. 

В соответствии с пунктом 6.1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления -оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления -оферты.

Разделом Б Договора предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. А при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. 

ФИО1 нарушила взятые на себя обязательства по своевременной уплате за кредит и процентов за пользование кредитом. 

В оплату долга ответчик осуществила платежи на общую сумму 75727,71 рублей. Ответчик вносила платежи в погашение долга не ежемесячно и не в полном объеме.

Нарушение обязательств по договору допущено в январе 2013 года, платежи поступили несвоевременно в феврале месяце и не в полном объеме, в июле и августе 2014 года платежи не вносились, в декабре 2014 и январе 2015 года платежи также не вносились. Последующие платежи были внесены в марте 2017 года в неполном размере в сумме 1500 рублей, в апреле 2017 года в размере 1470 рублей. Более платежи, согласно выписки по счету, не вносились.

15 марта 2017 года мировым судьей судебного участка № 121 в Саянском районе Красноярского края по заявлению ПАО «Совкомбанк» был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1. задолженности по указанному кредитного договору. 

31 марта 2017 года по заявлению ФИО1 судебный приказ определением мирового судьи был отменен.

В судебном заседании ответчиком представлен чек -ордер от 03.07.2017 года на оплату суммы задолженности по договору в размере 1000 рублей. 

Из выписки по счету на имя заемщика и расчета истца следует, что указанная сумма банком не учтена, в связи с чем сумма задолженности по кредитным обязательствам подлежит уменьшению на 1000 рублей. 

Поскольку ответчиком допущено неисполнение обязательств по Договору о кредитовании, требования банка о досрочном взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору являются законными и обоснованными. 

Согласно расчету, задолженность ответчика перед банков, по состоянию на 26 мая 2017 года составила 73584,02 рубля, в том числе: просроченная ссуда – 42510,98 рублей, просроченные проценты -4068,67 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 21053,54 рубля, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 5950,83 рубля.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (статья 333 ГК РФ).

Согласно позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года №263-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. 

При определении размера неустойки суд учитывает, что установленная Кредитным договором неустойка в размере 120% годовых за каждый календарный день просрочки значительно превышает ставку рефинансирования Банка России и ключевую ставку, которые с 19.06.2017 года составляют 9% годовых, длительность просрочки, отсутствие доказательств несения истцом неблагоприятных последствий в результате неисполнения ответчиком обязательств, а также учитывая, что по своей природе неустойка носит компенсационный характер и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения. 

Разрешая вопрос о размере взыскиваемой неустойки, суд исходит из установленных обстоятельств по делу, просьбы ответчика снизить штрафные санкции, в связи с трудным материальным положение, что подтверждено документально, суд полагает применить положение ст. 333 ГК РФ, уменьшив размер неустойки за просрочку уплаты кредита до 10000,00 рублей и неустойки за просрочку уплаты процентов до 2000,00 рублей.

С учетом изложенного с ответчика в пользу банка подлежит взысканию просроченная задолженность в сумме всего 57579 рублей 65 копеек (42510,98- 1000,00(платеж в июле2017)+ 4068,67+10000,00+2000,00). 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении с иском в суд банк оплатил государственную пошлину в сумме 2407,52 рубля, что подтверждается платежными поручениями № 14 от 29.05.2017 года и № 892 от 17.02.2017 года.

Согласно ст. 333.19 Налогового кодекса РФ при цене иска 57579 рублей 65 копеек пошлина подлежала уплате в сумме 1927, 39 рублей.

Следовательно, с ответчика в пользу банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1927, 39 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 19.10.2012 года в сумме 57579 (Пятьдесят восемь тысяч пятьсот семьдесят девять) рублей 65 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1927 (Одной тысячи девятисот двадцати семи) рублей 39 копеек, а всего 59507 (Пятьдесят девять тысяч пятьсот семь) рублей 04 копейки. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение 1 месяца со дня вынесения мотивированного решения, с подачей через Саянский районный суд.

Председательствующий Л.В.Захарова.