Дело №2-538/2025

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

г. Карачаевск 10 июня 2025 года

Карачаевский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в составе председательствующего судьи Катчиевой В.К., при секретаре судебного заседания ЛайпановойЗ.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов на уплату государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (далее – истец, ООО «РСВ») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 (ФИО1) о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов на уплату государственной пошлины.

В обоснование исковых требований указано, что (дата обезличена) АО «Связной банк» (далее – банк) и ФИО2 (далее – ответчик, заемщик) заключили кредитный договор (номер обезличен). Заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии, штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Однако заемщик не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по своевременному возврату суммы кредита. Между АО «Связной банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования (цессии) от (дата обезличена) (номер обезличен)/С-Ф, на основании договора цессии от (дата обезличена) (номер обезличен)-Ф ООО «Т-Капитал» переуступил право требования задолженности в СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, по условиям которого дополнительным соглашением от (дата обезличена) (номер обезличен) к истцу перешли права требования исполнения денежных обязательств по кредитным договорам, в том числе, и по договору, заключенному с ФИО2 (дата обезличена) между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО «РСВ» заключен договор уступки на основании, которого право требования долга ФИО2 перешло к истцу. На дату перехода прав задолженность ФИО2 по кредитному договору составила 157 299,89 руб.

В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на дату обращения в суд сумму основного долга и процентов в сумме 133 183,61 руб., а также возместить расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 863,68 руб., указав, что задолженность по другим платежам по настоящему заявлению не взыскивается.

Истец в исковом заявлении изложил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, указал, что поддерживает требования в полном объеме.

Ответчик заявил о применении срока исковой давности и отказе в удовлетворении исковых требований.

Дело рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствие надлежаще извещенных сторон.

Изучив доводы сторон, исследовав и оценив в совокупности материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п.п.1, 4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. При этом пунктом 2 этой же статьи предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу требований п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, при этом, оферта должна содержать существенные условия договора, а в соответствии с ч.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии, при этом, акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Из материалов дела следует, что (дата обезличена) ФИО2 обратилась в «Связной Банк» (закрытое акционерное общество) (переименовано в «Связной Банк» (акционерное общество) с заявлением, в котором просила заключить с ней договор на условиях, указанных в настоящем заявлении, Общих условиях обслуживания физических лиц в Связном Банке (закрытое акционерное общество), Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

ФИО2 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями обслуживания физических лиц в «Связной Банк» (закрытое акционерное общество), Тарифами и в случае заключения договора обязался их соблюдать.

Банк акцептовал оферту, изложенную в заявлении, открыв счет и выпустив на имя ФИО2 банковскую карту на следующих условиях: кредитный лимит – 60 000 руб., с уплатой процентов в размере 36%, минимальный платеж – 3 000 руб., дата платежа – 15 число каждого месяца, дата начала использования карты (дата обезличена). Срок действия карты (дата обезличена).

Следовательно, между «Связной Банк» (акционерное общество) и ФИО2 был заключен кредитный договор от (дата обезличена) №(номер обезличен) в офертно-акцептной форме. При этом условия о письменной форме договора соблюдены, на момент заключения договора все существенные условия кредитного договора определены.

Банковская карта была получена ФИО2 лично, что подтверждается распиской в получении карты. Как следует из выписки по счету, ответчиком совершены расходные операции по получению денежных средств за счет предоставленного банком кредита.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя несколько гражданско-правовых договоров. Составными частями договора являются: заявление (оферта), анкета, подписанные ФИО2, тарифы банка, Общие условия обслуживания физических лиц ЗАО «Связной Банк» (далее – Общие условия).

После получения кредитной карты ответчик неоднократно использовала предоставленные истцом кредитные денежные средства. Таким образом, Банком обязанность по выполнению условий кредитного договора исполнена в полном объеме.

При этом ответчик неоднократно допускала нарушение сроков возврата заемных денежных средств и уплаты процентов, достоверно зная о принятых на себя обязательствах, что следует из выписки по счету, в связи с чем, образовалась задолженность. 

Согласно п.2.1 Общих условий общие условия являются типовыми для всех физических лиц и определяют положения договора присоединения, заключаемого между банком и клиентом и устанавливающего процедуры предоставления клиенту розничных банковских продуктов и услуг банка с использованием карты, а также реквизитов счета/СКС в соответствии с тарифами.

В соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в соответствии со ст.428 ГК РФ и производится путем представления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного договора. Подписание и представление клиентом в банк заявления означает принятие им настоящих общих условий, тарифов, условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения банком заявления.

Договор определяет условия и порядок обслуживания банком клиента и регулирует отношения, возникающие между банком и клиентом (п.2.2 Общих условий).

Согласно Общим условиям, являющимся неотъемлемой частью договора, заключенного между АО «Связной Банк» и ответчиком, право требования по кредиту может быть передано банком третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В соответствии с п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п.1 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

На основании ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим (ст.309, 310 ГК РФ).

Согласно разделу 6 Общих условий обслуживания физических лиц ЗАО «Связной Банк», срок погашения задолженности, включая возврат кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением требования. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом погасить задолженность в полном объеме.

Согласно ст.ст.382, 387 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Как следует из ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с Условиями кредитования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, заключенного с ответчиком, банк вправе частично или полностью уступить права требования по кредитному договору третьим лицам без дополнительного согласования. Подписав заявление-оферту на получение кредита и условия кредитования, ответчик выразил согласие на заключение кредитного договора на приведенных выше условиях, в том числе, к имеющему, так и не имеющему лицензию на осуществление банковских операций.

(дата обезличена) АО «Связной банк» и ООО «Феникс» заключили договор уступки прав требования (цессии) (номер обезличен)/С-Ф, на основании договора цессии от (дата обезличена) (номер обезличен)-Ф ООО «Т-Капитал» переуступил право требования задолженности в СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, по условиям которого дополнительным соглашением от (дата обезличена) (номер обезличен) к истцу перешли права требования исполнения денежных обязательств по кредитным договорам, в том числе, и по договору, заключенному с ФИО2 (дата обезличена) между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО «РСВ» заключен договор уступки на основании, которого право требования долга ФИО2 перешло к истцу. На дату перехода прав задолженность ФИО2 по кредитному договору составила 157 299,89 руб.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО2 по указанному договору за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) по основному долгу и процентам составляет 133 183,61 руб., из них: просроченный основной долг – 58 420,67 руб.; начисленные проценты – 74 762,945 руб.

Данный расчет задолженности судом проверен и признан правильным, арифметически верным, соответствующим фактическим обстоятельствам, требованиям закона, условиям заключенного между сторонами договора и не опровергнут ответчиком. 

(дата обезличена) мировым судьей судебного участка №1 судебного района г. Карачаевска КЧР был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу взыскателя СВЕА Экономи Сайпрус Лимитед задолженности по кредитному договору от (дата обезличена) №(номер обезличен) в размере 133 183,61 руб. В связи с поступившими возражениями ответчика определением мирового судьи судебного участка №1 судебного района г. Карачаевска КЧР от (дата обезличена) указанный судебный приказ отменен.

Согласно свидетельству о перемени имени от (дата обезличена) серии (номер обезличен) ФИО4 переменила имя на ФИО5.

Поскольку ответчик не выполнила надлежащим образом условия принятых на себя обязательств, следовательно, должна восстановить нарушенные права истца.

В соответствии с п.1 ст.11 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд. К числу способов защиты гражданских прав ст.12 ГК РФ относит: признание права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; присуждение к исполнению обязанности в натуре; возмещение убытков; взыскание неустойки.

Поскольку в судебном заседании установлен факт неисполнения ответчиком обязательств в соответствии с кредитным договором, обязательств по своевременному внесению суммы кредита и суммы процентов за пользование кредитом, учитывая, что ответственность заемщика перед кредитором предусмотрена договором и законом, суд признает требования истца о взыскании задолженности основанными на положениях закона и условиях заключенного между сторонами договора.

При этом, разрешая заявление ответчика о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности взыскания, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 Кодекса.

В силу п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1 ст.200 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как разъяснено в пунктах 24 и 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата обезличена) (номер обезличен) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст.330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст.395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата обезличена) (номер обезличен), в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа (п.18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата обезличена) (номер обезличен)).

Согласно расчету задолженности последнее внесение минимального платежа в счет погашения задолженности было осуществлено ответчиком (дата обезличена).

Следовательно, срок исковой давности по заявленным требованиям подлежит исчислению со следующего месяца после последней оплаты, произведенной (дата обезличена), то есть с того момента, когда кредитор узнал о неисполнении обязательств со стороны ответчика по оплате очередного ежемесячного платежа по кредиту.

По условиям дата следующего платежа (дата обезличена). Таким образом, датой начала течения срока исковой давности необходимо считать (дата обезличена).

Срок действия карты установлен до (дата обезличена). Сведения о пролонгации срока действия кредитной карт или перевыпуска карты не представлено. 

С (дата обезличена) ответчиком платежи в счет погашения кредита не вносились.

Из истребованных судом материалов гражданского дела (номер обезличен) по заявлению СВЕА Экономи Сайпрус Лимитед о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО2 следует, что заявление истец направил почтовой службой (дата обезличена) (отправление с почтовым идентификатором (номер обезличен)). Судебный приказ от (дата обезличена) о взыскании кредитной задолженности был отменен определением от (дата обезличена) по заявлению ответчика.

Исковое заявление о взыскании кредитной задолженности истец направил почтовой службой (дата обезличена) (отправление с почтовым идентификатором 80099477398747), то есть с пропуском срока исковой давности, о восстановление срока исковой давности истец не просил.

Доказательств, свидетельствующих о наличии оснований для приостановления или перерыва течения срока исковой давности, а также для восстановления срока исковой давности, суду не представлено.

В силу абз.2 п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата обезличена) (номер обезличен) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Таким образом, с учетом заявления ответчика о применении сроков исковой давности, в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО2 (ФИО1) о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 133 183,61 руб. и расходов на уплату государственной пошлины в размере 3 863,68 руб. следует отказать. 

Исходя из положений ст.ст.98, 100 ГПК РФ расходы истца по уплате государственной пошлины возмещению ответчиком не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов на уплату государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Карачаево-Черкесской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Карачаевский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья В.К. Катчиева