Дело № 2-1764\2021

25RS0002-01-2021-001920-90

Мотивированное 

решение

изготовлено 19 июля 2021 г.

Решение

Именем Российской Федерации

13 июля 2021 года город Владивосток 

Фрунзенский районный суд города Владивостока в составе: председательствующего судьи Ю.С. Рубель,

при участии помощника судьи Е.В. Назариковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» в лице Приморского отделения № 8635 ПАО Сбербанк России о признании кредитного договора исполненным, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился в суд с указанным иском. В обоснование указал, что между ПАО «Сбербанк России» и Индивидуальный предприниматель ФИО1 06.07.2018 г. был заключен кредитный договор № для целей развития бизнеса, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику на срок по 06.07.2021 г. денежные средства (кредит) заемщику в размере 470 000 рублей, а заемщик обязался в установленный договором срок возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею. На основании распоряжения Истца выдача кредита производилась единовременным зачислением счет индивидуального предпринимателя № в Приморское Отделение №8635 ПАО Сбербанк России, на который в соответствии с условиями кредитного договора истец должен в установленный договором срок вносить денежные средства во исполнение кредитных обязательств.

Начиная с 06.08.2018 г. истец, в соответствии с графиком платежей, ежемесячно вносил денежные средства для погашения кредитных обязательств и процентов в размере 16 763 рубля на соответствующий банковский счет № в Приморское Отделение №8635 ПАО Сбербанк России. 

23.10.2018 года ИП ФИО1 прекратил деятельность в связи с принятием им соответствующего решения, о чем свидетельствует запись в ЕГРИП с государственным регистрационным номером № от 23.10.2018 года. В связи с необходимостью закрытия расчетного счета ИП ФИО1, он обратился в Приморское Отделение №8635 ПАО Сбербанк России с просьбой о переносе способа оплаты по кредиту. При личном посещении Отделения Сбербанка России №8635 менеджер банка предложил следующий способ погашения задолженности по кредитному договору №: на счет № Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк (БИК 042202603, ИНН 

<

***>, КПП 526002001) Истцом через оператора Отделения Сбербанка вносились денежные средства, назначение платежа: перечисление в гашение кредитного договора № от 06.07.2018, ссудный счет 45№, заемщик ИП ФИО1 По данным реквизитам истцом были совершены платежи: 02.10.2018г, 31.10.2018 года.

13-14.11.2018 года ФИО1 обратился в отделение Сбербанка России №8635 с вопросом о возможности полного досрочного погашения договора, написал заявление о досрочном погашении. Сотрудником банка истцу была назначена встреча на 15.11.2018 года.

В соответствии с 2.4 Приложения №1 к кредитному договору № в случае досрочного возврата всей суммы задолженности по договору заемщик уплачивает проценты за фактическое пользование кредитом.

15.11.2018 года истец получил информацию об остатке задолженности по договору с учетом процентов. Сотрудник банка отправил истца для оплаты в кассу банка. Сумма, обозначенная сотрудником банка составляла 430 817 рублей. Истец оплатил данную сумму, что подтверждается квитанцией № от 15.11.2018. В назначении платежа указано: окончательная плата производится по просьбе должника и за него по договору № от 06.07.2018, ссудный счет № сумма 430 817 рублей ИП ФИО1.

Получив платежный документ, в котором указано, что произведена окончательная плата по договору, истец считал свои обязательства перед банком исполненными.

С января 2021 года в адрес истца стали поступать уведомления о наличии задолженности по договору N 070/8635/20199-28516. В связи, с чем просит суд признать кредитный договор № № от 06.07.2018 исполненным в дату внесения окончательного платежа, а именно 15.11.2018, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей, расходы на услуги представителя в размере 50 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 200 рублей.

В судебном заседании истец ФИО1, его представитель по доверенности ФИО2 уточнили исковые требования, просили признать кредитный договор 

<

***> от 06.07.2018 исполненным в дату внесения окончательного платежа, а именно 15.11.2018, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей, расходы на услуги представителя в размере 50 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 300 рублей.

В судебном заседании представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО3 просил отказать в удовлетворении исковых требований полностью по доводам, изложенным в письменном отзыве.

Разрешая возникший спор, суд, оценив представленные сторонами доказательства в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований.

В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации или не вытекает из существа кредитного договора.

Должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа (ст. 315 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (абз. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа (абз. 3 п. 2 ст. 810 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и Индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен кредитный договор № от 06.07.2018 г. для целей развития бизнеса.

В соответствии с условиями кредитного договора кредитор обязуется предоставить кредит в сумме 470 000 рублей для целей развития бизнеса на срок по дата, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на расчетный счет заемщика № в Приморском отделении № 8635 ПАО Сбербанк на основании распоряжения заемщика.

Исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно «06» числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита, указанную в настоящем пункте договора.

Размер каждого платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно по соответствующей формуле расчета аннуитентных платежей, указанной в договоре.

Условия расчетов и платежей по договору согласованы сторонами в пункте 2 общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов. Условия являются неотъемлемой частью договора (п. 11 договора).

В соответствии с п.п. 2.3. - средства поступившие в счет погашения задолженности по договору, вне зависимости от назначения платежа, направляются в установленной настоящим пунктом очередности.

Излишне полученная в соответствии с настоящим пунктом договора от заемщика сумма возвращается кредитором на счет заемщика, открытый у кредитора, не позднее первого рабочего дня, следующего за датой поступления денежных средств.

В соответствии с п.п. 2.4. условий обязательства по погашению ссудной задолженности по кредиту могут быть исполнены ранее дат, установленных п. 1 договора, в полном объеме или частично в соответствии со следующим порядком.

Заемщик согласует с кредитором сумму, порядок и сроки досрочного возврата всей суммы задолженности по договору или ее части в срок не позднее чем за 3 (три) рабочих дней до предполагаемой даты возврата денежных средств (в случае полного досрочного погашения) или до плановой даты погашения кредита, установленной в п. 1 договора (в случае частичного погашения кредита).

Заемщик производит досрочное погашение кредита (полностью или частично) не позднее даты, указанной в согласовании досрочного погашения, предоставленного кредитором.

Порядок досрочного погашения регламентирован технологической схемой кредитования клиентов сегментов «Микро бизнес» и «Малый бизнес» ПАО Сбербанк от 10.11.2020 N 1951-13 (раздел 4, п. 2 «Досрочное погашение»). В соответствии, с которым утвержден следующий порядок действий при досрочном погашении задолженности: обращение заемщика в банк с намерением досрочно погасить задолженность по кредиту; получение банком заявления от заемщика на полное/частичное досрочное погашение (заявление о досрочном погашении кредита принимается не менее чем за 3 рабочих дня до планируемой даты полного досрочного погашения); проверка параметров в заявлении о досрочном погашении; подтверждение согласования банком возможности досрочного погашения, при этом адрес заемщика направляется по СББОЛ (СБОФ-Фронт) согласование досрочного погашения и график погашения кредита; информирование заемщика о необходимости внесения суммы на счет для осуществления досрочного гашения; проверка осуществления операции частичного/ полного досрочного погашения кредита; подтверждение частичного/ полного досрочного погашения кредита (окончание процесса).

Пунктом 6.1. кредитного договора предусмотрено, что любое уведомление или иное сообщение, направляемое сторонами друг другу по договору, может быть совершено в письменной форме на бумажном носителе или в виде электронного документа. Уведомление или сообщение считается направленным надлежащим образом, если оно доставлено адресату посыльным, заказным письмом или телеграммой с уведомлением кредитору по почтовому адресу.

В ходе судебного заседания ФИО1 пояснил, что 15.11.2018 произвел оплату в размере 430 817 рублей не с расчетного счета, указанного в п. 1 кредитного договора, а внес денежные средства через кассу в одном из подразделений банка, сослался на наличие квитанции об оплате, в то же время надлежащих доказательств согласования с кредитором досрочного погашения всей суммы кредита, а также направлении уведомления о намерении погасить задолженность с другого счета в материалы дела не представил.

Поскольку расчетный счет заемщика № в Приморском отделении № 8635 ПАО Сбербанк по состоянию на дату совершения платежа был закрыт 27.09.2021, излишне полученная в соответствии с настоящим пунктом договора от заемщика сумма, полученная в соответствии с пунктом 2.3. договора не могла быть перечислена на расчетный счет заемщика и была учтена банком, как переплата по текущим платежам кредита. С суммы переплаты ежемесячно производились удержания в счет погашения срочных платежей по договору.

Направления банком смс-уведомлений, сообщений на электронную почту истца о наличии просроченной задолженности по кредитному договору в период с января по апрель 2021 года производилось в связи с фактическим наличием просроченной задолженности в спорный период, что подтверждается имеющимися в материалах дела выписками по ссудному счету.

В соответствии с абз. 6 п. 6.1. приложения к кредитному договору стороны договора соглашаются и подтверждают, что уведомление о возникновении текущей просроченной задолженности на ранних сроках неисполнения обязательств по договору может быть также направлено кредитором заемщику посредством телефонных звонков/смс-сообщений на номер мобильного телефона представителя заемщика или заемщика, реквизиты которого указаны в разделе договора «Местонахождение, адреса и реквизиты сторон».

В соответствии с абз. 6 п. 6.1. приложения к кредитному договору ПАО Сбербанк направило уведомления о наличии просроченной задолженности по кредитному договору по электронной почте и на мобильный телефон истца.

Поскольку, истец не согласовал с кредитором сумму, порядок и сроки досрочного возврата всей суммы кредита, сумма в размере 430 817 рублей оплаченная заемщиком по кассовому ордеру от 15.11.2018 № не поступила на ссудный счет №, а учитывалась банкам на текущем счете кредитного договора.

При этом с текущего счета производились ежемесячные удержания на ссудный счет по графику платежей, установленному в кредитном договоре.

С 11.01.2021 по кредитному договору истца возникла просроченная задолженность по основному долгу в сумме 4 947 рублей.

20.01.2021 истец обратился с претензией, где указал, что им получено уведомление от 15.01.2021 о наличии просроченной задолженности по договору перед банком.

В ответе от 25.01.2021 на претензию ФИО1, ПАО Сбербанк указало, что заемщик не обращался за согласованием с кредитором суммы, порядка и сроков досрочного возврата всей суммы задолженности по договору.

Дополнительно, заемщику было предложено предоставить в банк заявление на проведение полного погашения задолженности в рамках кредитного договора, после чего, банк будет готов вернуться к рассмотрению возможности гашения архивной датой.

27.04.2021 г. в целях досудебного урегулирования спора, по ссудному (кредитному) счету ФИО1 внесены изменения, а именно сумма в размере 430 817 рублей зачтена в счет досрочного погашения задолженности, дата зачисления 15.11.2018 г., начисленные за последующий период проценты отменены. В настоящее время ФИО1 задолженность перед ПАО Сбербанк по кредитному договору № от 06.07.2018 г. не имеет, кредит полностью погашен.

Таким образом, требование ФИО1 о признании кредитного договора № от 06.07.2018 г. исполненным не подлежит удовлетворению, в виду их досудебного урегулирования.

В соответствии со статьей 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

Согласно пунктам 2 и 3 статьи 1099 ГК РФ моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от подлежащего возмещению имущественного вреда.

В силу пункта 2 статьи 1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Лицо, требующее возмещения морального вреда, должно доказать факт его причинения, противоправный характер действий ответчика, размер вреда, а также причинную связь между причинением вреда и действиями ответчика (пункт 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 20.12.1994 N 10 «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда»).

Поскольку судом не было установлено нарушений каких-либо прав истца ответчиком, то суд признает необоснованным требование истца о взыскании компенсации морального вреда.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Поскольку исковые требования ФИО1 о признании кредитного договора исполненным и о взыскании компенсации морального вреда являются необоснованными, требования о взыскании судебных расходов на оплату услуг представителя в размере 50 000 рублей и по оплате государственной пошлины в размере 300 рублей удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» в лице Приморского отделения № 8635 ПАО Сбербанк России о признании кредитного договора исполненным, компенсации морального вреда - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через суд Фрунзенского района в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья п\п Ю.С. Рубель