дело № 2-11-944/2024

УИД 78RS0020-01-2024-001345-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Окуловка Новгородской области 18 октября 2024 года

Окуловский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Гусевой А.С., при секретаре Нестеровой М.В., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Новгородского регионального филиала к ФИО2 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика,

установил:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Новгородского регионального филиала обратилось в Окуловский районный суд Новгородской области с исковым заявлением к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика. В обоснование исковых требований АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Новгородского регионального филиала указало, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Новгородского регионального филиала и ФИО12. заключили кредитный договор №, по условиям которого ФИО13 были предоставлены денежные средства в сумме 339255 руб. 55 коп. ФИО14 обязалась возвращать полученные денежные суммы и уплачивать проценты. ДД.ММ.ГГГГ ФИО15. умерла. Кредит обеспечения не имеет. Кредитный договор был присоединен к программе коллективного страхования. АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Новгородского регионального филиала получен отказ страховой компании в выплате страхового возмещения, поскольку с ДД.ММ.ГГГГ ФИО16. получала оперативное лечение по поводу злокачественного образования, в связи с чем договор страхования считается незаключенным. В нотариальную палату направлено требование (претензия) кредитора, получен ответ, что заведено наследственное дело, информация о наследниках и составе наследственного имущества не предоставлена. На ДД.ММ.ГГГГ сформировалась задолженность по кредитному договору в размере 231648 руб. 90 коп. Изложенные обстоятельства, по мнению АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Новгородского регионального филиала, позволяют просить суд о взыскании с наследника заемщика задолженности по кредитному договору в сумме 231648 руб. 90 коп., расторжении кредитного договора и взыскании судебных расходов.

Определениями Окуловского районного суда Новгородской области к участию в гражданском деле в качестве соответчика привлечен ФИО1, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО СК «РСХБ – Страхование».

Ответчик ФИО1 с исковыми требованиями не согласился.

Представители истца АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Новгородского регионального филиала и третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО СК «РСХБ – Страхование» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещены надлежащим образом, в связи с чем в соответствии со ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие последних.

Суд, выслушав участников процесса, изучив письменные материалы гражданского дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от их исполнения и одностороннее изменение условий не допускается.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства (п. 1). Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п. 2).

ДД.ММ.ГГГГ АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Новгородского регионального филиала и ФИО17 заключили соглашение №, в соответствии с которым АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Новгородского регионального филиала предоставило заемщику кредит на сумму 339255 руб. 55 коп. на срок – до полного исполнения обязательств по договору, срок возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ под 6,5% годовых. Установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий соглашения – неустойка в размере 20% годовых. 

АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Новгородского регионального филиала исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств (кредита) ФИО18., о чем представлена копия банковского ордера.

ФИО19 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с указанным обстоятельством по данному договору у заемщика перед кредитной организацией возникла задолженность. Согласно представленному истцом расчету сумма непогашенного кредита составляет 217880 руб. 19 коп., проценты за пользование кредитом – 13768 руб. 71 коп., а всего – 231648 руб. 90 коп. 

Обоснованность расчета исковых требований в указанной части у суда сомнений не вызывает, поскольку представленный АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Новгородского регионального филиала расчет задолженности соответствует условиям соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, не противоречит закону, данный расчет ФИО1 не оспорен путем представления самостоятельно произведенного расчета.

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из положений п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно сведениям нотариуса нотариального округа Окуловский район Новгородской области ФИО5 заведено наследственное дело к имуществу ФИО20 поскольку к последней с заявлением о принятии наследства обратился ее сын ФИО1 Из материалов наследственного дела № следует, что наследником ФИО21 по закону является сын ФИО1 Наследственное имущество состоит квартиры, расположенной по адресу 

<

адрес>, прав на денежные средства, находящиеся на банковском счете, и прав на компенсацию по вкладу. Свидетельство о праве на наследство по закону выдано на имя ФИО1

Поскольку ФИО1 принял наследство умершей матери ФИО22., следовательно, к первому перешли и обязательства наследодателя по оплате кредитной задолженности в пределах стоимости наследственного имущества, поскольку стоимость имущества, принятого наследником со смертью наследодателя очевидно превышает размер обязательства наследодателя перед кредитором на момент смерти наследодателя.

Доводы ответчика ФИО1 о необоснованном неприменении к спорным отношениям кредитной организацией положений Программы страхования № (Программы коллективного страхования заемщиков / созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней) подлежат отклонению, поскольку в заявлении на присоединение к программе страхования № ФИО23. подтвердила, что не получала когда – либо лечения по поводу злокачественных новообразований, в то время как с ДД.ММ.ГГГГ получала оперативное лечение 

<

данные изъяты>, в связи с чем в отношении указанного заемщика договор страхования является незаключенным, о чем представлена соответствующая информация АО СК «РСХБ – Страхование», и уплаченная страховая премия в размере 17114 руб. 19 коп. возвращена АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Новгородского регионального филиала и учтена последним при расчете задолженности, заявленной к взысканию.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из положений ст. 452 ГК РФ следует, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Материалами гражданского дела подтвержден факт направления в адрес возможного наследника умершего заемщика требования о необходимости исполнения обязательства в установленный срок. 

Отказ наследника заемщика от внесения платежей за пользование кредитом существенно нарушает право кредитора на получение дохода, на который он рассчитывал при заключении кредитного договора, следовательно, АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Новгородского регионального филиала обоснованно заявлено требование о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, в пользу истца АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Новгородского регионального филиала подлежат взысканию с ответчика ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Новгородского регионального филиала о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО8 (

<

данные изъяты>) в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Новгородского регионального филиала и ФИО24, в сумме 231648 руб. 90 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11516 руб. 49 коп.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Новгородского регионального филиала и ФИО25, со дня вступления настоящего решения в законную силу. 

В удовлетворении исковых требований к ФИО2 ФИО11 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Окуловский районный суд Новгородской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.С. Гусева

Решение изготовлено в окончательной форме 24 октября 2024 года.

Судья А.С. Гусева