№ 2-1553/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 сентября 2024 года 

г. Аксай

Аксайский районный суд Ростовской области в составе: 

председательствующего судьи Чимидова М.В., 

при помощнике судьи Москаленко Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Росбанк» к ФИО1, третьи лица ООО «Росбанк Страхование жизни», нотариус ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Росбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в его обоснование на следующие обстоятельства.

03.04.2021 г. между ПАО Росбанк (далее - Банк или Истец) и ... (далее - Заемщик или Ответчик) был заключен кредитный договор ... на следующих условиях: сумма кредита - 394 542,35 руб.; процентная ставка - 10,40% годовых; срок возврата кредита - 03.04.2026 г.

В соответствии с п.18 Индивидуальных условий кредит был предоставлен в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита.

Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счету Ответчика.

Являясь заемщиком ПАО Росбанк, ... заклинила договор страхования жизни и здоровья заемщика ...14 от 03.04.20221 г. с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни», (в настоящее время ООО «Росбанк Страхование" в связи со сменой фирменного наименования).

Согласно договора страхования № ... от 03.04.20221 г, в качестве выгодоприобретателя указан страхователь/застрахованный, в случае смерти выгодоприобретателя - его наследники.

Согласно п.6 Индивидуальных условий Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца.

За время действия кредитного договора Ответчик неоднократно нарушал график погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности и выпиской по счету Ответчика.

Дата выхода Заемщика на просрочку 18.09.2023 г. Таким образом, задолженность образовалась за период с 18.09.2023 г. по 06.03.2024 г.

В ходе проведенной работы Истцу стало известно, что ... ... умерла. Данное событие признано страховым случаем, страховая выплата в размере 236583,91 рублей поступила на указанный наследником банковский счет 19.02.2024 г. Однако просроченная задолженность по кредитному договору ... от 03.04.2021 г. за счет средств страховой выплаты не погашена. 

Согласно Реестра наследственных дел, расположенного на Портале Федеральной Нотариальной Палаты, наследственно дело в отношении имущества умершего заемщика не заведено.

Тем не менее, истец отмечает, что отсутствие информации о наследниках и наследственном имуществе не является безусловным доказательствам того, что после смерти Заемщика отсутствуют наследники, либо абсолютно все наследники не приняли наследство (в том числе и фактически), либо абсолютно все отказались от наследства без указания лица, в пользу которого заявлен отказ.

Таким образом, согласно ст.ст. 1141, 1142 ГК РФ или же ст.ст. 1153, 1154 ГК РФ наследником по закону или же наследником, фактически принявшим наследство, может быть супруг ФИО1, ... р., адрес проживания: ...

Таким образом, ФИО1, являясь универсальным правопреемником Заемщика .... должен принять на себя обязательства по погашению кредита и выплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями договора потребительского кредита ... от 03.04.2021 года.

Данные обязательства ФИО1 не исполняет, что подтверждается расчетом задолженности и историей всех погашений по договору ... от 03.04.2021 года.

Согласно приложенному к истовому заявлению расчету задолженности, сумма долга по указанному кредитном договору за период с 03.04.2021 г. по 06.03.2024 г. составляет: по основному долгу - 236 583,91 руб., по процентам - 14 344,01 руб. Итого: 250 927,92 руб. 

На основании изложенного истец просит суд: взыскать с Ответчика ФИО1 (наследодателем является ...) в пользу ПАО Росбанк задолженность по кредитному договору ... о 03.04.2021 г. в размере 250 927,92 руб., из них: по основному долгу - 236 583,91 руб., по процентам - 14 344,01 руб.; взыскать с Ответчика ФИО1 (наследодателем является ...) в пользу ПАО Росбанк расходы по оплате государственной поплины в размере 5709,28 руб.

В ходе рассмотрения настоящего дела протокольно к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, привлечены нотариус ФИО2 и ООО «Росбанк Страхование жизни». 

Истец в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил, уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный о рассмотрении дела надлежаще, в судебном заседании не присутствовал, ранее в материалы дела представил отзыв на исковое заявление, в котором уведомил о том, что за открытием наследственного дела он не обращался, поскольку отсутствовало имущество, нажитое совместно с супругой в браке, в страховая выплата в состав наследства не входит, просил в удовлетворении иска отказать. 

Третьи лица – нотариус ФИО2 и ООО «Росбанк Страхование жизни», будучи извещенными о рассмотрении дела надлежащим образом, в судебное заседание явку своих представителей не обеспечили, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовали. 

Дело в отсутствие не явившихся лиц рассмотрено судом в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив доказательства, представленные сторонами в материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст.819 ГК РФ).

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К правоотношениям, связанным с кредитным договором применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Судом установлено, что 03.04.2021 года между ПАО Росбанк (Банк, Кредитор) и .... (Заемщик) заключен договор потребительского кредита ... (Кредитный договор), по условиями которого Банк предоставил Заемщику денежные средства в сумме 394 542,35 руб. на срок до 03.04.2026 года под 10,4 % годовых.

Банк исполнил свои обязательства по договору надлежащим образом, выдав Заемщику предусмотренную в договоре денежную сумму, что не оспорено в ходе рассмотрения настоящего дела ответчиком и подтверждено выпиской по счету ....

Согласно условий заключенного кредитного договора, Заемщик обязалась производить ежемесячное погашение долга в размере 8 497,34 рублей 18 числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей и уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами.

Однако, в нарушение вышеуказанных условий договора ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производились с 18.09.2023г., в связи с чем, задолженность .... по кредитному договору составляет 250 927 руб. 92 коп., из которых: сумма задолженности по основному долгу 236 583 руб. 91 коп., сумма задолженности по процентам -14 344 руб. 01 коп.

02.09.2023 года Заемщик .... умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от 07.-9.2023г.. 

На момент смерти обязательства ....А. по кредитному договору от 03.04.2021 года не были исполнены в полном объеме. Задолженность Заемщика составляет 250 927 руб. 92 коп.

В силу ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители.

На основании пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Между тем, судом в настоящем деле установлено, что наследственное дело после смерти ...А. не заводилось.

Заявляя исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору к супругу умершей ....А., истец ссылается на то обстоятельство, что им было фактически принято наследственное имущество, оставшееся после смерти его супруги, поскольку он продолжает пользоваться принадлежащими ей вещами, а кроме этого, последний получил страховую выплату в сумме 236 583,91 руб. по договору страхования жизни и здоровья заемщика ... от 03.04.2021 г., заключенному с ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни», (в настоящее время после смены наименования - ООО «Росбанк Страхование жизни»), выступив выгодоприобретателем – наследником Застрахованного лица. 

В соответствии с п.2 ст.9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса РФ, право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Вопреки доводам истца, сумма страховой выплаты не входит в состав наследства, поскольку в силу ст.1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входит все имущество наследодателя, принадлежащее ему ко дню открытия наследства, при этом страховая выплата по риску «смерть застрахованного лица» в принципе не может принадлежать наследодателю, выплачивается выгодоприобретателям после наступления страхового события. Суд принимает решение на основании тех доказательств, которые представлены суду на момент рассмотрения дела (ч. 2 ст. 150 ГПК РФ).

Учитывая, что истцом не представлено в материалы дела доказательств того, что ответчик ФИО1 является наследником после смерти его супруги ....А., наследственное дело после ее смерти не открывалось, а страховая выплата в состав наследственного имущества не входит, суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований ПАО Росбанк и отказывает в иске в полном объеме.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.12, 194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Росбанк» к ФИО1, третьи лица: ООО «Росбанк Страхование жизни», нотариус ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Аксайский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 25 сентября 2024 года.

Председательствующий М.В.Чимидов