Дело № 2-333/2021.

УИД 42RS0001-01-2021-000277-88

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Степанцовой Е.В.,

при секретаре Бунаковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске 

29 марта 2021 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель ПАО КБ «Восточный» обратился в городской суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что 17.10.2012 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить, а заемщик обязался возвратить потребительский кредит на индивидуальных условиях и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора размер кредита составил 100 001,00 рублей, срок кредитования 24 месяца.

Согласно условиям кредитного договора, заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно.

Согласно ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк обязательства исполнил надлежащим образом, предоставил заемщику кредитные средства, однако заемщиком обязанности по погашению полученного кредита и плате процентов за его пользование надлежащим образом не исполнялись. Заемщик допускал просрочки платежей, в результате чего допущено существенное нарушение условий договора.

Размер задолженности по состоянию на 18.05.2018 составляет 155 696,02 рублей, их них: основной долг по кредиту– 96 473,68 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 41 402,34 рублей, задолженность по неустойке – 17 820,00 рублей. Вышеуказанная задолженность образовалась за период с 18.01.2013 по 18.05.2018. 

Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 17.10.2012 в размере 155 696,02 рублей, их них: основной долг по кредиту– 96 473,68 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 41 402,34 рублей, задолженность по неустойке – 17 820,00 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4313,92 рублей.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о месте и времени проведения судебного заседания извещен надлежаще, в своем заявлении просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

В судебном заседании ответчик исковые требования не признала, суду пояснила, до обращения истца с иском в суд прошло более трех лет, вследствие чего считает, что в соответствии со ст.ст. 196, 198, 203 ГК РФ срок исковой давности для взыскания задолженности истек. Просила суд в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности в три года.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 420 Гражданского Кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.п. 1-4 ст. 421 Гражданского Кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

В соответствии со ст. 432 Гражданского Кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредствам направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 Гражданского Кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 161 ГК РФ. Так согласно ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

При этом в абз.2 п.1 ст. 160 Гражданского Кодекса РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Пункт 2 ст. 434 Гражданского Кодекса РФ о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (Заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского Кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту (Банком), действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно ст. 307 Гражданского Кодекса РФ в силу обязательства одно лицо обязано совершить в пользу другого лица определенное действие, в данном случае заемщик обязан уплатить денежные средства истцу.

Согласно ст. 809 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Из материалов дела следует и судом установлено, что 17.10.2012 между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком заключен кредитный договор № № (л.д. 8-9), по которому банк предоставил заемщику кредит в размере 100 001,00 руб. под 30 % годовых, на срок 36 месяца, считая с даты его фактического предоставления, а заемщик в свою очередь принял на себя обязательство ежемесячно возвращать кредит и начисленные на него проценты в размере 4846,01 рублей 17 числа каждого месяца, окончательная дата погашения 17.10.2015, согласно установленного графика гашения кредита, являющимся приложением к настоящему заявлению (л.д.10).

Таким образом, указанный договор представляет собой кредитный договор, в силу которого банк предоставил денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных данным договором, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, выдав заемщику сумму кредита в размере 100 001,00 рублей с текущего счета, однако платежи в погашение задолженности по кредиту вносились заемщиком с нарушением условий договора, в связи с чем, образовалась задолженность, что подтверждается представленным расчетом (л.д.15-19).

Согласно п.1 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 Гражданского Кодекса РФ – кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Письменная форма договора соблюдена, договор подписан сторонами. 

Условие договора о предоставлении кредита под проценты (30 %) соответствует положениям ст. 809 ГК РФ.

Факт перечисления заемщику денежных средств в сумме 100 001,00 рублей в исполнение условий кредитного договора подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком. 

Согласно ст. 810 Гражданского Кодекса РФ – заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

На основании ст. 309 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ответчик прекратил в одностороннем порядке выполнение взятых на себя обязательств по кредитном договору.

При указанных обстоятельствах, судом установлено нарушение условий кредитного договора в части его возврата, следовательно, требования истца суд считает обоснованными.

Ответчиком в судебном заседании заявлено о пропуске истцом трехгодичного срока исковой давности.

Суд, проанализировав предоставленные в материалы дела доказательства, считает, что доводы ответчика о применении срока исковой давности заслуживают внимания: 

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с положениями ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Суд применяет положения ст.200 ГК РФ в редакции, действующей на день рассмотрения спора, руководствуясь разъяснениями п.27 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», где указано, что положения ГК РФ о сроках исковой давности и правилах их исчисления в редакции Федерального закона от 7 мая 2013 N 100-ФЗ "О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации" применяются к требованиям, возникшим после вступления в силу указанного закона, а также к требованиям, сроки предъявления которых были предусмотрены ранее действовавшим законодательством и не истекли до 1 сентября 2013 (пункт 9 статьи 3 Закона N 100-ФЗ).

В силу положений п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Исходя из того, что правоотношения сторон по кредитному договору связаны со взысканием периодических платежей (поскольку доказательств направления истцом и получения ответчиком требования о полном погашении долга истец суду не представил), срок исковой давности подлежит применению только к требованиям, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующего подаче иска.

При этом, как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24).

На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно условиям договора, заключенного между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком, проценты за пользование кредитными денежными средствами начисляются ежемесячно, до даты полного погашения основного долга включительно согласно графика платежей. При заключении договора дата платежа определена 17 числа каждого месяца согласно графика, ежемесячный платеж – 4846,01 рублей.

Как установлено судом из представленного истцом расчета (л.д. 14-15), последний платеж по гашению кредита был осуществлен ответчиком 17.01.2013, больше платежей не было. Сумма основного долга в размере, предъявленная истцом ко взысканию, рассчитана банком на 28.12.2012 в размере 96 473,68 рублей, проценты за пользование за период с 18.10.2012 по 12.11.2014 в сумме 46 369,00 рублей.

При определении срока исковой давности по каждому платежу суд руководствуется представленным истцом расчетом суммы задолженности, иного расчета и иных доказательств, подтверждающих даты платежей и начислений, суду не представлено, несмотря на то, что в адрес истца были высланы возражения ответчика по поводу применения последствий пропуска срока исковой давности.

Как установлено судом, настоящее исковое заявление направлено в Анжеро-Судженский городской суд 28.01.2021, что следует из почтового штампа на конверте (л.д. 28).

Согласно определению мирового судьи судебного участка № по Вахитовскому судебному району от 11.05.2017 по заявлению ответчика был отменен судебный приказ от 03.02.2017 о взыскании с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору от 17.10.2012 в размере 137 876,02 рублей.

Судебный приказ по заявлению ПАО «Восточный экспресс банк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от 17.10.2012 вынесен мировым судьей 03.02.2017.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в п.п. 17,18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе, со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистёкшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Судом установлено, что последний платеж, произведенный ответчиком оплачен 17.01.2013 (проценты), обязанность по оплате последнего платежа по графику гашения кредита возникла у ответчика 19.10.2015, соответственно, срок исковой давности начинает течь с 20.10.2015, и заканчивается 19.10.2018. Истец направил заявление о вынесении судебного приказа мировому судье и судебный приказ мировым судьей вынесен 03.02.2017, 11.05.2017 судебный приказ о взыскании задолженности по заявлению истца отменен, истец направил в городской суд иск о взыскании задолженности 28.01.2021.

Таким образом, с учетом положений закона о течении срока исковой давности, исковой срок по обязательствам ответчика начал течь 20.10.2015, прервался вынесением судебного приказа 03.02.2017 (истекло 1 год 3 месяца и 13 дней) и продолжил течь на следующий день после отмены судебного приказа 11.05.2017, с 12.05.2017. срок исковой давности на день обращения с иском в суд составил 3 года 10 месяцев и 29 дней. Срок исковой давности для взыскания задолженности истек 02.03.2019 и истцом иск в Анжеро-Судженский городской суд о взыскании задолженности направлен за пределами срока исковой давности.

На основании вышеизложенного, принимая во внимание законодательство, регулирующее спорные правоотношения, суд, применяя срок исковой давности, отказывает истцу в удовлетворении заявленных исковых требованиях о взыскании основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки и расходов на оплату госпошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 17.10.2012 в размере 155 696,02 рублей, их них: основной долг по кредиту– 96 473,68 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 41 402,34 рублей, задолженность по неустойке – 17 820,00 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4313,92 рублей – отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Анжеро-Судженский городской суд путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий:

Мотивированное решение суда изготовлено: 31.03.2021.