Дело № 2-395/2023

УИД 28RS0022-01-2023-000636-26

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Тамбовка 12 октября 2023 года

Тамбовский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Р.А.Колдина, 

при секретарях Кротких Е.В., Нуриевой Н.Д., 

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору потребительского кредита, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с данным иском к ФИО2, в обоснование указав, что 12.03.2017 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 75 437 рублей 73 копейки под 29,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. По состоянию на 13.07.2017 общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 263 714 рублей 31 копейка, из них: просроченная ссудная задолженность 71 368 рублей 80 копеек; просроченные проценты 34 178 рублей 24 копейки; просроченные проценты на просроченную задолженность 76 958 рублей 57 копеек, комиссия за смс-информирование 0 рублей 71 копейка, неустойка на остаток основного долга 21 499 рублей 43 копейки, неустойка на просроченную ссуду 59 708 рублей 56 копеек. Просят взыскать с ФИО2 в пользу Банка сумму задолженности в размере 263 714 рублей 31 копейка, а также сумму уплаченной государственной пошлины размере 5 837 рублей 14 копеек.

Представитель истца в суд не явился, просил рассмотреть дело без его участия. На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии истца.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании против удовлетворения иска возражал, заявил о пропуске срока исковой давности и о несоразмерности начисленной неустойки. Просил в удовлетворении иска отказать.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 12.03.2017 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита №. По условиям договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 75 437 рублей 73 копейки под 29,9 % годовых, сроком на 36 месяцев.

В силу части 1 и 3 статьи 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГПК РФ.

Согласно статье 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии с частью 1 и 3 статьи 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствие с ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу указанных норм, полученные по кредитному договору денежные средства подлежат возврату на условиях предусмотренных договором. Проценты предусмотренные кредитным договором начисляются на фактически полученные суммы с момента получения и до момента возврата указанных сумм.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме путем зачисления 75 437 рублей 73 копейки на счет ФИО1

Факт исполнения истцом обязательств по договору в виде предоставления денежных средств ответчику подтверждается представленными по делу доказательствами и не оспаривается ответчиком.

В соответствии с условиями договор потребительского кредита № от 12.03.2017 ФИО2 должен был погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами согласно утвержденному графику. 

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Однако в нарушение приведенных норм права заемщиком надлежащим образом не исполняются условия кредитного договора, платежи в установленные договором сроки ответчиком не выплачиваются.

Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности по договору потребительского кредита № от 12.03.2017, заключенному с ФИО2 по состоянию на 15.08.2023. 

Согласно представленному банком расчету, по состоянию на 15.08.2023 задолженность ФИО2 составляет 263 714 рублей 31 копейка, из них: просроченная ссудная задолженность 71 368 рублей 80 копеек; просроченные проценты 34 178 рублей 24 копейки; просроченные проценты на просроченную задолженность 76 958 рублей 57 копеек, комиссия за смс-информирование 0 рублей 71 копейка, неустойка на остаток основного долга 21 499 рублей 43 копейки, неустойка на просроченную ссуду 59 708 рублей 56 копеек.

Расчет суммы задолженности по договору потребительского кредита, представленный истцом суд находит правильным, и учитывает, что ответчик документов, подтверждающих возврат задолженности по договору, возражений относительно указанного расчета задолженности по договору суду не представил.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В п. 1 ст. 200 ГК РФ закреплено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу ч. 2 ст. 199 исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как указано в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из пунктов 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Последний платеж по данному договору был внесен ответчиком 12.06.2017. 

Заявление ПАО «Совкомбанк» о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности направлено в мировой суд 16.11.2017.

24.11.2017 мировым судьей Амурской области по Тамбовскому районному судебному участку вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от 12.03.2017 по состоянию на 07.11.2017 в размере 17 622,95 руб., из них: просроченная ссуда - 5 885,39 руб.; просроченные проценты - 6919,12 руб.; проценты по просроченной ссуде - 336,48 руб.; неустойка по ссудному договору - 4 259,35 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 221,90 руб.; комиссия за СМС-информирование – 0,71 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в сумме - 352,46 руб.

Определением мирового судьи Амурской области по Тамбовскому окружному судебному участку от 16.09.2022 вынесенный судебный приказ отменен.

Учитывая изложенное, срок исковой давности не исчислялся 1766 дней (с 16.11.2017 по 16.09.2022), в отношении платежей за период с 13.06.2017 по 07.11.2017 следовательно, срок исковой давности подлежит удлинению на 1766 дней.

Исковое заявление поступило в Тамбовский районный суд 24.08.2023. 

Таким образом, срок исковой давности, в отношении платежей за период с 13.06.2017 по 07.11.2017 не истек.

Срок исковой давности в отношении платежей за период с 08.11.2017 по 12.03.2020 не прерывался, истек 12.03.2023 и удлинению не подлежит.

Как указано в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. Вместе с тем если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Учитывая, что срок исковой давности в отношении платежей за период с 08.11.2017 по 12.03.2020 по договору №№ от 12.03.2017 истек до обращения истца с исковым заявлением, в удовлетворении иска, в данной части, следует отказать.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию просроченная ссуда 5 885 рублей 39 копеек; просроченные проценты 6 919 рублей 12 копеек; проценты по просроченной ссуде 336 рублей 48 копеек.

Разрешая заявленные требования истца о взыскании с ответчика неустойки по ссудному договору - 4 259 рублей 35 копеек, неустойки на просроченную ссуду 221 рублей 90 копеек, суд исходит из следующего.

Согласно п. 12 договора потребительского кредита № от 12.03.2017, в случае нарушения Заемщиком обязательства по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых.

Банк, по мнению суда, обоснованно применил неустойку, которая является мерой по обеспечению надлежащего исполнения должником взятых на себя обязательств и предусмотрена условиями кредитного договора (ст. 330,ст. 331 ГК РФ), а поэтому при нарушении должником этих условий – нарушение сроков гашения кредита банк вправе применять её.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определённую законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Между тем, суд оснований для уменьшения неустойки не усматривает, поскольку неустойка начислена за период с 16.07.2017 по 07.11.2017 из расчета 20% годовых и является соразменой последствиям нарушения обязательства.

Ежемесячная комиссия, указанная в приложении к индивидуальным условиям договора потребительского кредита № составляет 149 рублей.

С учетом установленных обстоятельств и вышеприведенных норм права суд приходит к выводу о наличии законных оснований для взыскания с ФИО2 суммы просроченной ссудной задолженности, просроченных процентов, просроченных процентов на просроченную задолженность, комиссии за смс-информирование, неустойки на остаток основного долга, неустойки на просроченную ссуду.

Таким образом, подлежащая взысканию с ФИО2 в пользу Банка задолженность в размере 17 622 рубля 95 копеек.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ размер государственной пошлины при цене иска 17 622 рубля 95 копеек составляет 704 рубля 92 копейки.

Истцом уплачена госпошлина в размере 5 837 рублей 14 копеек. 

С ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 704 рубля 92 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> края, паспорт №, выдан 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) по договору потребительского кредита № от 12.03.2017 сумму задолженности в размере 17 622 рубля 95 копеек, уплаченную государственную пошлину размере 704 рубля 92 копейки, всего 18 327 (восемнадцать тысяч триста двадцать семь) рублей 87 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме через Тамбовский районный суд Амурской области.

Мотивированное решение составлено 12 октября 2023 года.

Судья Р.А.Колдин 

Копия верна, судья: Р.А.Колдин