Дело №2-492/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сасово Рязанской области 08 июля 2021 года

Сасовский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего - судьи Федосовой Н.А., 

при секретаре Сандицкой К.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО Сбербанк, в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

ПАО Сбербанк, в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от /дата/ за период с 23.03.2020 по 02.04.2021 включительно в размере 506349 руб. 42 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8263 руб. 49 коп. 

В обоснование иска указали, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от /дата/ выдало кредит ФИО1 в сумме 703340 руб. 90 коп. под 13,5 % годовых, сроком на 60 мес. 

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещением расходов, связанных с взысканием задолженности.

Заемщик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполнял ненадлежащим образом, за период с 23.03.2020 по 02.04.2021 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 506349 руб. 42 коп., в том числе просроченный основной долг 427175 руб. 62 коп., просроченные проценты – 63953 руб. 52 коп., неустойка за просроченный основной долг – 10595 руб. 11 коп., неустойка за просроченные проценты – 4625 руб. 71 коп.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не исполнено.

Истец ПАО Сбербанк о времени и месте судебного заседания извещен, просит рассмотреть дело в отсутствии своего представителя, исковые требования поддерживают.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещена, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. В ранее поданных возражениях на исковое заявление просила снизить размер задолженности по кредитному договору, уменьшив размер неустойки. Указав, что просрочки исполнения обязательств по договору были связаны с тяжелой финансовой ситуацией.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со статьями 809 и 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При этом заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По делу установлено, что 15.02.2018 между ПАО Сбербанк (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) заключен кредитный договор № на предоставление заемщику Потребительского кредита в сумме 703340руб. 90 коп. на срок 60 месяцев под 13,5 % годовых. 

Договор заключен путем акцепта кредитором Индивидуальных условий кредитования и зачислением суммы кредита на счет заемщика.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являются: Индивидуальные условия «Потребительского кредита» (далее Индивидуальные условия) и Общие условия, предоставления обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее Общие условия).

В соответствии с условиями кредитного договора Кредитор выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Кредит в указанной сумме был предоставлен путем зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №.

Заемщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.

В соответствии с пунктом 3.1 Общих условий, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в плановую дату.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (п. 3.3).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.3.1). 

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита: аннуитетный платеж составляет 16183 руб. 77 коп., платежная дата – 21 число месяца.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (п. 3.4 Общих условий).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Перечисленные обстоятельства подтверждаются копией Индивидуальных условий «Потребительского кредита» от /дата/, копией Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», копией лицевого счета ФИО1 за период с /дата/ по /дата/.

Судом установлено, что после получения кредита ответчик ФИО1 нарушила сроки платежей по кредитному договору, последний платеж был осуществлен 21.03.2020, что следует из копии лицевого счета. В связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору. 

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункта 4.2.3 Общих условий, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

11.01.2021 банк направил в адрес заемщика требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в соответствии с которым было предложено в срок не позднее 10.02.2021 возвратить всю оставшуюся сумму кредита, вместе с причитающимися процентами и оплатить неустойку, что подтверждается копией требования от 11.01.2021.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

За период с 23.03.2020 по 02.04.2021 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 506349 руб. 42 коп., в том числе просроченный основной долг 427175 руб. 62 коп., просроченные проценты – 63953 руб. 52 коп., неустойка за просроченный основной долг – 10595 руб. 11 коп., неустойка за просроченные проценты – 4625 руб. 71 коп., что подтверждается: расчетом задолженности по состоянию на 02.04.2021 и расчетом цены иска.

В ходе рассмотрения дела возражений от ответчика относительно расчета задолженности по кредитному договору не поступило, при этом ответчик заявила о снижении суммы начисленной неустойки.

Согласно ст. 330 ГК РФ договором может быть определена неустойка, то есть денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или не надлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Аналогичное положение содержится в п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

Суд, исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, приходит к выводу о том, что сумма исчисленной неустойки за несвоевременный возврат кредита в размере: 10595 руб. 11 коп. - за просрочку основного долга (427175 руб. 62 коп.) и 4625 руб. 17 коп. – за просрочку уплаты процентов (63953 руб. 52 коп.), исходя из суммы задолженности по кредиту (основного долга и процентов за пользованием займом), периода просрочки платежей, который составляет более года, является соразмерной последствиям нарушения ответчиком ФИО1 обязательства, а природа гражданско-правовой ответственности в виде неустойки подразумевает их применение для понуждения должника к исполнению обязательства, а не для целей извлечения дополнительных доходов.

Доводы ответчика ФИО1 о нарушении обязательства в связи с трудной финансовой ситуацией, не могут являть безусловным основанием для снижения размера неустойки.

Кроме того, каких-либо доказательств в подтверждение данных доводов ответчиком не представлено.

Анализируя вышеперечисленные обстоятельства и исследованные доказательства, суд находит установленным факт несвоевременного погашения ответчиком ФИО1 задолженности по кредитному договору № от /дата/ и считает, что непогашенная задолженность по кредиту подлежит взысканию с ответчика в полном объеме. 

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 8263 руб. 49 коп., что подтверждается платежными поручениями № от /дата/ и № от /дата/, которую он просит взыскать с ответчика. Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном объеме, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 191-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк, в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от /дата/ за период с 23.03.2020 по 02.04.2021 включительно в размере 506349 (пятьсот шесть тысяч триста сорок девять) руб. 42 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8263 (восемь тысяч двести шестьдесят три) руб. 49 коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Сасовский районный суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.А. Федосова