Дело №2-2845/2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 ноября 2025 г. город Элиста

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи Цакировой А.Н.,

при секретаре судебного заседания Четыревой Л.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что 13.02.2020 между Банком и ответчиком заключен договор кредитной карты № 0462427121 с лимитом задолженности 70 000 руб. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком; Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете; Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО) считается момент активации кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк расторг договор 27.11.2022 путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов не осуществлялось. Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный срок. На дату направления иска задолженность ответчика перед Банком составляет 83 087 руб. 18 коп., из которых: сумма основного долга - 71 425 руб. 05 коп., сумма процентов - 10 933 руб. 89 коп., сумма штрафов - 728 руб. 24 коп. Просит суд взыскать с ФИО1 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 24.07.2022 по 27.11.2022 в размере 83087 руб. 18 коп., из которых: сумма основного долга - 71 425 руб. 05 коп., сумма процентов - 10 933 руб. 89 коп., сумма штрафов - 728 руб. 24 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

В судебное заседание представитель Банка ФИО2 не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, её представитель ФИО3 в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований, просили в иске отказать, применив последствия пропуска срока исковой давности.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Заслушав сторону ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

По ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Как видно из материалов дела, на основании Заявления-Анкеты от 06.02.2020 Банк заключил с ФИО1 договор кредитной карты № 0462427121, по условиям которого Банк выпустил на её имя кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

С ответчиком был заключен универсальный договор на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц (УКБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Кредит предоставлен по Тарифному плану ТП 7.51 с лимитом задолженности 70 000 руб.

Согласно п. 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее – Общие условия) Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Выписку. О числе месяца, в которое формируется Выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Выписка формируется в последний календарный день месяца. По усмотрению Банка число месяца, в которое формируется Выписка, может изменяться без предварительного уведомления клиента. 

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в Выписке. В случае неоплаты минимального платежа/регулярного платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. При неоплате минимального платежа/регулярного платежа клиент должен уплатить штраф согласно тарифному плану (п. 5.10 Общих условий).

В силу п. 5.11 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в срок, указанный в Заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления Заключительного счета.

Исходя из вышеуказанных требований договора, ФИО1 с момента активации карты и снятия наличных средств должна была производить ежемесячную оплату минимального платежа по кредиту, указанную в Выписке.

Таким образом, судом установлено, что ответчик, заключив с истцом договор кредитной карты, по которому ей предоставлен кредит, зачисленный на кредитную карту, приняла на себя обязательства производить погашение долга путем внесения ежемесячного платежа в минимальном размере. 

Однако ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, нарушала сроки возврата кредита, следовательно, ответственность за неисполнение денежного обязательства возлагается на ответчика.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору Банк в соответствии с п. 8.1 Общих условий расторг договор № 0462427121 путем выставления Заключительного счета по состоянию на 27.11.2022 в сумме 83 087 руб. 18 коп., из которых: сумма основного долга - 71 425 руб. 05 коп., сумма процентов - 10 933 руб. 89 коп., сумма штрафов - 728 руб. 24 коп. 

В нарушение п. 5.11 Общих условий ответчик в течение 30 дней после отправки Заключительного счета не произвела полное погашение задолженности по кредиту.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Расчет задолженности произведен на основании условий Договора, дополнительные соглашения, изменяющие сроки и размеры вносимых платежей, стороны не заключали.

Подпись ответчика в Заявлении-Анкете подтверждает её согласие с условиями заключенного договора, в том числе в части, касающейся размера процентов, штрафов и комиссий. 

Исходя из закрепленного в ст. 421 ГК РФ принципа свободы договора, ответчик при несогласии с предложенными условиями вправе была отказаться от заключения Договора, а заключив его, обязана исполнять оговоренные в нем условия.

В судебном заседании ответчиком заявлено ходатайство о применении к требованиям истца последствий пропуска срока исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Банком 27.11.2022 был направлен ФИО1 заключительный счет об исполнении обязательств по договору в полном объеме в срок не позднее 27.12.2022. 

Таким образом, Банком было реализовано право на истребование у ответчика всей суммы задолженности по кредиту, что соответствует положениям п. 2 ст. 811 ГК РФ.

Аналогичное положение закреплено в ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", согласно которой в случае нарушения заемщиками условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора.

По смыслу приведенных норм закона, разъяснений, данных в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 26.06.2015 (вопрос № 3), предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Следовательно, в случае досрочного истребования суммы кредита в порядке п. 2 ст. 811 ГК РФ изменяется срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита), что исключает как право заемщика руководствоваться графиком ежемесячных платежей по возврату части кредита и уплате процентов, так и кредитора - требовать исполнение по этому графику. Соответственно, начальный момент течения срока исковой давности определяется в данном случае не датой ежемесячных платежей по кредиту, имевших место после истребования суммы кредита досрочно, а именно датой наступления срока возврата суммы кредита досрочно.

Банк, направив ответчику заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме, установил для неё срок исполнения данного требования - до 27.12.2022.

16.04.2025 по заявлению Банка мировым судьей судебного участка № 6 Элистинского судебного района Республики Калмыкия вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, который 11.08.2025 отменен по заявлению ответчика.

Таким образом, поскольку по настоящему делу установлен факт востребования Банком всей суммы кредита у заемщика ФИО1, а также обстоятельства прерывания течения срока исковой давности со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа до дня отмены судебного приказа, то, исходя из фактических обстоятельств дела, с 28.12.2022 началось течение трехлетнего срока исковой давности, и на момент подачи настоящего искового заявления 30.09.2025 срок исковой давности по требованиям истца не истек.

Учитывая изложенное, исковое заявление о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты в размере 83 087 руб. 18 коп. подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 333.16, 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации при обращении в суд подлежит уплате государственная пошлина в зависимости от цены иска.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с платежными поручениями № 5152 от 23.09.2025, № 2065 от 24.03.2025, № 836 от 29.11.2022 Банком уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления на общую сумму 4000 руб., которая в связи с удовлетворением иска подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

и исковые требования акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в 

<

данные изъяты>, паспорт 

<

данные изъяты>, в пользу акционерного общества «ТБанк», ИНН 

<

***>, задолженность по договору кредитной карты № 0462427121 за период с 24.07.2022 по 27.11.2022 в размере 83087 руб. 18 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб. Всего взыскать: 87087 (восемьдесят семь тысяч восемьдесят семь) руб. 18 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия через Элистинский городской суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 27.11.2025. 

Председательствующий А.Н. Цакирова