Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Спасск-Рязанский30 мая 2018 года

Спасский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего - судьи Барковой Н.М.,

при секретаре Сошниковой Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и расторжении кредитных договоров,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и расторжении кредитных договоров, мотивируя свои требования тем, что:

1. АО «Россельхозбанк» в лице Рязанского регионального филиала заключило с ФИО1 соглашение № от ДД.ММ.ГГГГг., по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 

<

данные изъяты> руб. со сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ (пункты 1 и 2 Соглашения) с уплатой 16,25 % годовых (п. 4 Соглашения). В соответствии с п. 14 раздела 1 и п. 2.2, п. 2.3 раздела 2 Соглашения, Заемщик присоединился к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», которые являются неотъемлемой частью Соглашения. Кредит был предоставлен Заемщику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковским ордером №.

Согласно п.6 Соглашения стороны договорились, что возврат кредита и процентов осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами, дата платежа - по 20-м числам.

Конкретные сроки возврата кредита и процентов за пользование кредитом определены в Графике погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, содержащемся в Приложении № 1 к Соглашению (далее - График).

Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ стороны изменили сроки уплаты по кредиту, установив их как 25-е числа месяца (за исключением последнего платежа - ДД.ММ.ГГГГ).

Порядок возврата Кредита и уплаты процентов определяется в п. 4 Правил.

Проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата кредита включительно), если Кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата п. 4.1.Правил).

Погашение Кредита (основного долга) осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению (п. 4.2.1.Правил).

Проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно (п. 4.2.2 Правил). Процентные периоды определяются следующим образом (п. 4.2.3 Правил): Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита,определенной в Соглашении и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной вСоглашении, следующего календарного месяца (включительно); Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датойокончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления датыплатежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно);Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания(предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. 

Просроченная задолженность по уплате основного долга возникла с ДД.ММ.ГГГГ. Просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом возникла с ДД.ММ.ГГГГ.

В случае неисполнения заемщиком обязательств, кредитор имеет право предъявить требование об уплате неустойки (пени). Размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора и порядок оплаты содержатся в п. 12 Соглашения и статье 6 Правил. Пени начисляются на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки, в период со дня предоставления Кредита по ату окончания начисления процентов (включительно) в размере 20 % годовых.

Таким образом, Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности, предусмотренные условиями Соглашения и Правил в части своевременного возврата кредита, платы процентов за пользование кредитом и неустойки.

Согласно выписке по лицевому счету следует, что Заемщиком неоднократно допускалось ненадлежащее исполнение обязательств.Задолженность по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 475 094,08 руб. расчет прилагается), из них: основной долг/кредит - 438 439,90 руб., проценты за пользование кредитом - 33 196,51 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга - 2 178,79 руб., пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом - 1 278,88 руб.

Пунктом 4.7 Правил установлено, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, если заемщик не исполнит обязанность по возврату кредита.

Ответчику направлялось требование о возврате задолженности и расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ со сроком исполнения не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако указанное требование оставлено без внимания.

В связи с этим имеются основания для расторжения кредитного соглашения в судебном порядке.

2. АО «Россельхозбанк» в лице Рязанского регионального филиала заключило с ФИО1 соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 

<

данные изъяты> руб. со сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ (пункты 1 и 2 Соглашения) с уплатой 16,25 % годовых (п. 4 Соглашения). В соответствии с п. 14 раздела 1 и п. 2.2, п. 2.3 раздела 2 Соглашения, Заемщик присоединился к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее - Правила), которые являются неотъемлемой частью Соглашения. Кредит был предоставлен Заемщику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковским ордером №.

Согласно п. 6 Соглашения стороны договорились, что возврат кредита и процентов осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами, дата платежа - по 20-м числам.

Конкретные сроки возврата кредита и процентов за пользование кредитом определены в Графике погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, содержащемся в Приложении № 1 к Соглашению (далее - График).

Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ стороны изменили сроки уплаты по кредиту, установив их как 25-е числа месяца (за исключением последнего платежа - ДД.ММ.ГГГГ). Порядок возврата Кредита и уплаты процентов определяется в п. 4 Правил.

Проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата кредита (включительно), если Кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата (п. 4.1.Правил).

Погашение Кредита (основного долга) осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течении всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению (п. 4.2.1. Правил). Проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно (п. 4.2.2 Правил). Процентные периоды определяются следующим образом (п. 4.2.3 Правил): Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно); Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датойокончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно); Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончанияпредыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов.

Просроченная задолженность по уплате основного долга возникла с ДД.ММ.ГГГГ. Просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом возникла с ДД.ММ.ГГГГ.

В случае неисполнения заемщиком обязательств, кредитор имеет право предъявить требование об уплате неустойки (пени). Размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора и порядок оплаты содержатся в п. 12 Соглашения и статье 6 Правил.

Пени начисляются на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки, в период со дня предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) в размере 20 % годовых.

Таким образом, заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности, предусмотренные условиями Соглашения и Правил в части своевременного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки.

Согласно выписке по лицевому счету Заемщиком неоднократно допускалось ненадлежащее исполнение обязательств. Задолженность по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 476 314,79 руб., из них: основной долг/кредит - 438 439,90 руб., проценты за пользование кредитом - 34 312,56 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга - 2 179,26 руб., пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом - 1 383,07 руб.

Пунктом 4.7 Правил установлено, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, если заемщик не исполнит обязанность по возврату кредита.

Ответчику направлялось требование о возврате задолженности и расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ со сроком исполнения не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако указанное требование оставлено без внимания.

В связи с этим имеются основания для расторжения кредитного соглашения в судебном порядке.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Ст. 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик - возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора другой стороной по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из системного толкования ст. 450, 453 ГК РФ следует, что расторжение договора влечет прекращение обязательств на будущее время, следовательно, не лишает кредитора права требовать с должника образовавшиеся до расторжения договора суммы основного долга с процентами в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора, если иное не вытекает из соглашения сторон.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. При расторжении договора обязательства сторон прекращаются (п. 2 и п. 3 ст. 453 ГК РФ).

Следовательно, в случае расторжения кредитного договора в судебном порядке Банк прекращает начисление процентов на сумму неуплаченного основного долга в день вступления решения суда в законную силу.

Общая сумма неуплаченного основного долга для начисления таких процентов по Соглашениям составляет: № № - 438 439,90 руб., № № - 438 439,90 руб.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Принимая во внимание изложенное, учитывая разъяснения Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 7 от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (п. 48), считает возможным взыскать с Ответчика проценты по кредитным Соглашениям с ДД.ММ.ГГГГ включительно по день вступления решения суда в законную силу включительно (фактического расторжения кредитного договора) из расчета 16,25 % годовых от суммы взысканного и непогашенного основного долга, который составляет по каждому Соглашению 438 439.90 руб.

На основании изложенного истец просит:

1. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Рязанского регионального филиала задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 475 094,08 руб., из них: основной долг/кредит - 438 439,90 руб., проценты за пользование кредитом - 33 196,51 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга - 2 178,79 руб., пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом - 1 278,88 руб., 

2. Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ.

3. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Рязанского регионального филиала проценты за пользование кредитом по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ включительно по день вступления решения суда в законную силу включительно (фактического расторжения кредитного договора) из расчета 16,25 % годовых от суммы взысканного основного долга, который составляет 438 439,90 руб. 

4. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Рязанского регионального филиала задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 476 314 рублей 79 коп., из них: основной долг/кредит - 438439, 90 руб., проценты за пользование кредитом - 34312, 56 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга - 2179, 26 руб., пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом - 1383, 07 руб. 

5. Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ. 

6. Взыскать ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Рязанского регионального филиала задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ включительно по день вступления решения суда в законную силу включительно (фактического расторжения кредитного договора) из расчета 16,25 % годовых от суммы взысканного основанного долга, который составляет 438439, 90 рублей.

7. Взыскать с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Рязанского регионального филиала сумму госпошлины, уплаченную Банком за подачу искового заявления.

В судебное заседание представитель истца не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, указав, что поддерживает заявленные требования в полном объеме.

В судебное заседание ФИО1 будучи извещенной о времени и месте слушания дела не явилась, доверила представлять свои интересы ФИО2, которая действуя на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ заявленные исковые требования признала в полном объеме, представив в суд письменное заявление об этом.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Согласно ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, учитывая, что ответчик добровольно признает иск в полном объеме, признание иска не противоречит действующему законодательству, не нарушает прав и законных интересов других лиц, суд принимает признание иска и считает требования АО «Россельхозбанк» подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При обращении в суд истцом была уплачена госпошлина в сумме 27914р., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ и соответствует заявленным требованиям. 

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, в полном объеме, то с учетом требований ст.98 ГПК РФ и ст.333.19 НК РФ, размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца, составляет указанную выше сумму.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 39, 173, 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала удовлетворить.

Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ заключенное между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 475094(четыреста семьдесят пять тысяч девяносто четыре) рубля 08 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 438439 (четыреста тридцать восемь тысяч четыреста тридцать девять) рублей 90 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 33196 (тридцать три тысячи сто девяносто шесть) рублей 51 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов - 2 178 (две тысячи сто семьдесят восемь) рублей 79 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала проценты за пользование кредитом по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ включительно по день вступления данного решения суда в законную силу включительно из расчета 16,25 % годовых от суммы взысканного основного долга 438439 (четыреста тридцать восемь тысяч четыреста тридцать девять) рублей 90 копеек.

Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ заключенное между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 476314(четыреста семьдесят шесть тысяч триста четырнадцать) рублей 79 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу 438439 (четыреста тридцать восемь тысяч четырестатридцать девять) рублей 90 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 34312 (тридцать четыре тысячи триста двенадцать) рублей 56 копеек, задолженность по пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 2179 (две тысячи сто семьдесят девять) рублей 26 копеек, задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 1383 (одна тысяча триста восемьдесят три) рубля 07 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала проценты за пользование кредитом по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ включительно по день вступления данного решения суда в законную силу включительно из расчета 16,25 % годовых от суммы взысканного основного долга 438439 (четыреста тридцать восемь тысяч четыреста тридцать девять) рублей 90 копеек 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 27914 (двадцать семь тысяч девятьсот четырнадцать) рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Спасский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья Н.М. Баркова