Дело № 2-84/2020

УИД 21RS0016-01-2019-002250-75

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

7 июля 2020 года п. Кугеси

Чебоксарский районный суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Тяжевой А.Ю.,

при секретаре судебного заседания Сидоровой Л.А.

с участием истца ФИО1. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о признании незаконными действий по списанию денежных средств со счета кредитной карты, о взыскании денежной компенсации морального вреда, штрафа, расходов по оплате услуг представителя, почтовых расходов

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Альфа-Банк» с последующими уточнениями и дополнениями о признании незаконными действий по списанию денежных средств со счета кредитной карты, о взыскании денежной компенсации морального вреда, штрафа, расходов по оплате услуг представителя, почтовых расходов

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «Альфа-Банк» был заключен договор потребительского кредита, согласно которому Банк выдает Истцу кредитную карту, открывает и кредитует счет кредитной карты.

Пунктом 8 Договора предусмотрено, что исполнение заемщиком обязательств по договору кредита может осуществляться любыми приемлимыми для заемщика способами, информация о которых размещена на сайте банка в сети Интернет.

Пунктом 4.4 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что погашение задолженности по кредиту может осуществляться бесплатно путем внесения наличных денежных средств через банкоматы банка для их последующего зачисления на счет кредитной карты заемщика либо перевода денежных средств с иных счетов заемщика, открытых в банке, на счет кредитной карты. Пополнить счет кредитной карты заемщик может в любой календарный день безналично либо путем внесения денежных средств на счет кредитной карты.

Иных действий, которые необходимо совершить заемщику для исполнения обязательств по договору кредита ни Общими условиями, ни самим Договором не предусмотрено, включая необходимость перевода денежных средств со счета кредитной карты на ссудный счет.

ДД.ММ.ГГГГ на счет указанной кредитной карты были внесены денежные средства в счет погашения долга по Договору в сумме 15 000 рублей, а ДД.ММ.ГГГГ со счета данной кредитной карты внесенные денежные средства взысканы по Постановлению о возбуждении исполнительного производства от ДД.ММ.ГГГГ, а на оставшуюся сумму задолженности в размере 13 890 рублей был наложен арест, в соответствии с чем был заблокирован кредитный лимит на эту сумму. 

Исполнительное производство было возбуждено по исполнительному листу, выданному Чебоксарским районным судом Чувашской Республики на основании решения, в котором была допущена описка о взыскании с него суммы государственной пошлины.

Суд апелляционной инстанции также не произвел перераспределение судебных расходов, в связи с чем решение суда вступило в законную силу в части взыскания с него государственной пошлины.

О взыскании с него государственной пошлины в сумме 27 000 рублей ему стало известно лишь после получение постановления судебного пристава-исполнителя, взыскание стали производить со счета, открытого в АО «Альфа-Банк».

Истец считает, что положив на счет кредитной карты денежные средства в сумме 15 000 рублей, им исполнены обязательства перед банком, а действия ответчика по несвоевременному списанию денежных средств являются незаконными, и образовавшиеся убытки должны быть покрыты за счет Банка, а не потребителя. ДД.ММ.ГГГГ истец подал заявление в отделение «

<

данные изъяты>» АО «АЛЬФА-БАНК» и в Отдел судебных приставов по Чебоксарскому району Чувашской Республики с просьбой вернуть списанные денежные средства на счет кредитной карты и снять с нее блокировку, а также не применять меры ответственности, установленные п. 12 Договора и не начислять проценты, предусмотренные пунктом 4 Дополнительного соглашения к Договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Управление ФССП на поданное заявление сообщило, что постановление вынесено на законных основаниях и в удовлетворении заявления (ходатайства) отказало.

ДД.ММ.ГГГГ получил ответ от Банка, в котором сообщалось, что кредитные счета не относятся к числу счетов исключений, указанных в п. 3 ст. 69 Федерального закона № 229-ФЗ от 02.10.2007 года «Об исполнительном производстве», а также что имеющиеся на кредитных счетах денежные средства до их списания в счет погашения задолженности являются денежными средствами клиента, соответственно, на находящиеся на них денежные средства может быть обращено взыскание и наложен арест.

Истец полагает, что получив запрос из 

<

адрес> отдела судебных приставов УФССП России по Чувашской Республике, Ответчик предоставил судебным приставам неполную информацию о счете, утаив при этом, что он открыт и привязан к кредитной карте, и что денежные средства на нем имеют свое целевое назначение — это исполнение кредитных обязательств, в связи с чем управлением было вынесено постановление о взыскании средств с данного счета.

Пунктом 3.17 Общих условий предусмотрено, что кредит не предоставляется банком для исполнения платежных требований и инкассовых поручений третьих лиц, решений судов и постановлений судебных приставов о взыскании с заемщика денежных средств, для погашения допущенной заемщиком задолженности по иным обязательствам, имеющимся у заемщика перед банком или третьими лицами. При получении банком платежных требований, инкассовых поручений, решений судов или постановлений судебных приставов банк прекращает предоставление кредита до момента исполнения или отзыва указанных документов.

Отсюда следует, что ДД.ММ.ГГГГ, получив постановление судебных приставов, Ответчик должен был прекратить предоставление кредита Истцу, о чем необходимо было поставить последнего в известность, тем самым нарушены положения ч.1 ст.36 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В результате неправомерного списания Ответчиком денежных средств со счета кредитной карты образовалась задолженность перед Банком по обязательствам более позднего периода, от погашения которой истец не отказывался, а в очередной раз в письменном обращении от ДД.ММ.ГГГГ просил Ответчика вернуть денежные средства произвести снятие ареста с суммы кредитного лимита в размере 13 890 руб. и не применять штрафных санкций. Ответчиком не был дан ответ на заявление, и он не смог вовремя погасить задолженность, на которую продолжали начислять пени и штрафные санкции. 

Кроме тог, истец указывает, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ со счета кредитной карты были списаны денежные средства в размере 768,78 руб. в счет организации страхования, тогда как условиями договора не предусмотрено взимание комиссии за организацию страхования.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес истца была направлена претензия о погашении задолженности по договору. 

6 сентября он обратился в Банк с письменным запросом о предоставлении расширенной выписки, на что получил требование о срочном погашении задолженности по договору, уведомление о визите сотрудников Банка. Сотрудники банка постоянно звонили к нему, его супруге и дочери, на работу, разговаривая грубо и угрожая принудительным взысканием задолженности.

В результате действий Ответчика он находился в постоянном напряжении, испытывал стресс, тем самым ему причинен моральный вред, оцениваемый им в размере 100 000 рублей.

С учетом уточненного иска, истец просит признать незаконными действия АО «Альфа-Банк» по списанию 15 000 рублей по постановлению о возбуждении исполнительного производства за счет денежных средств на счете кредитной карты, взыскать компенсацию морального вреда в размере 100000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной суммы, возместить расходы по оплате юридических услуг в размере 25 000 руб., почтовые расходы в сумме 257,60 руб.

В судебном заседании истец ФИО1 поддержал исковые требования по вышеприведенным основаниям.

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» в судебное заседания не явился, представлен отзыв на исковое заявление с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Третьи лица «Чебоксарский» филиал «Нижегородский» АО «Альфа-Банк», УФССП по Чувашской Республике, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» представителей в судебное заседание не направили, о причинах неявки суд не известили.

В соответствии с частями 3,5 ГПК РФ суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав пояснения истца, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 3 заявления –анкеты от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 обращается в АО «Альфа-Страхование» с просьбой о заключении с ним Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредитной карты, открытие и кредитование Счета Кредитной карты.

Из заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ также следует, что он просит открыть Счет кредитной карты, выдать к Счету кредитной карты Кредитную карту «Альфа-Банк».

В соответствии с соглашением от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» заключено соглашение №, договора потребительского кредита, предусматривающее выдачу Кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты. Лимит кредитования составляет 250 000 рублей.

Пунктом 9 индивидуальных условий предусмотрено, что для заключения Договора кредита и исполнения обязательств необходимо присоединиться к ДКБО и поручить Банку открыть Счет Кредитной карты и выпустить к нему Кредитную карту.

Согласно п.4 заявления Заемщик предоставляет право Банку без дополнительных распоряжений (заранее дает акцепт) списывать со счета кредитной карты денежные средства в счет погашения любого денежного обязательства перед Банком.

В соответствии с пунктом 1.16 Общих условий Счет Кредитной карты –банковский счет, открываемый Заемщику для учета операций, предусмотренных Общими условиями договора.

Согласно п.2.2 Общих условий при выпуске кредитной карты Банк открывает и обслуживает Счет Кредитной карты в той же валюте, в которой предоставляется кредит, указанный в Индивидуальных условиях кредитования. Номер счета Кредитной карте указывается в расписке в получении банковской карты, в выписке по счету кредитной карты.

Пункт 6.1 Общих условий предусматривает открытее счета кредитной карты на основании заявления Заемщика при принятии Банком решения о заключении Договора кредита при условии присоединения Заемщика к ДКБО.

Согласно расписке ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, им получена банковская карта «Стандартная карта MasterCard», в расписке указано, что карта выдана к счету №.

Таким образом, между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» заключен кредитный договор, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование Счета Кредитной карты в соответствии с Общими условиями договора, с открытием текущего счета №.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Как следует из выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ с вышеуказанного счета, открытого на имя ФИО1, списаны денежные средства в сумме 15 000 рублей на основании постановления судебного пристава-исполнителя от ДД.ММ.ГГГГ, и заблокирован счет на сумму 13 920,00 руб.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно постановлению от ДД.ММ.ГГГГ, Судебным приставом исполнителем Чебоксарского РОСП было возбуждено исполнительное производство в отношении ФИО1 о взыскании государственной пошлины в сумме 27 000 рублей на основании исполнительного листа № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного Чебоксарским районным судом Чувашской Республики.

В ч. 1 ст. 7 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ указано, что в случаях, предусмотренных федеральным законом, требования, содержащиеся в судебных актах, актах других органов и должностных лиц, исполняются органами, организациями, в том числе государственными органами, органами местного самоуправления, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами.

Согласно ч. 2 этой же статьи, указанные в ч. 1 настоящей статьи органы, организации и граждане исполняют требования, содержащиеся в судебных актах, актах других органов и должностных лиц, на основании исполнительных документов, указанных в ст. 12 настоящего Федерального закона, в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и иными федеральными законами.

В силу ч.1 ст. 70 ФЗ «Об исполнительном производстве» перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя без представления в банк или иную кредитную организацию взыскателем или судебным приставом-исполнителем расчетных документов.

В соответствии с ч. 5 указанной статьи банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняют содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств.

Согласно ч. 8 ст. 70 Федерального закона «Об исполнительном производстве» не исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя полностью банк или иная кредитная организация может в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами, либо в иных случаях, предусмотренных федеральным законом.

Таким образом, списание денежных средств со счета ФИО1 Банком производилось в рамках исполнения постановления судебного пристава-исполнителя по исполнительному производству, что является обязательным для Банка в силу требований ФЗ «Об исполнительном производстве».

При этом, денежные средства, внесенные Заемщиком во исполнение обязательства по договору потребительского кредита не относятся к категории выплат, на которые в соответствии со ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве» не допускается обращение взыскания.

Таким образом, суд не усматривает нарушение неимущественных прав истца действиями банка по списанию денежных средств в сумме 15 000 рублей, следовательно, требования истца о компенсации морального вреда не могут быть удовлетворены.

Поскольку суд не находит оснований для удовлетворения требований истца ФИО1, то оснований для возложения на ответчика обязанности по возмещению расходов на оплату юридических услуг, почтовых расходов также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

ФИО1 в удовлетворении иска к Акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании незаконными действия АО «Альфа- Банк» по списанию денежных средств со счета кредитной карты в сумме 15 000 рублей на основании постановления судебного пристава-исполнителя Чебоксарского РОСП УФССП России по Чувашской Республике от ДД.ММ.ГГГГ; взыскании денежной компенсации морального вреда, штрафа, взыскании расходов по оплате услуг представителя в сумме 25 000 рублей, почтовых расходов в сумме 257 руб. 60 коп. отказать. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме подачей апелляционной жалобы через Чебоксарский районный суд Чувашской Республики. 

Председательствующий: А.Ю. Тяжева

Решение в окончательной форме принято 14 июля