Дело № 2-320/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 октября 2020 года с. Кизильское

Кизильский районный суд Челябинской области в составе: 

председательствующего судьи Унрау Т. Д., 

при секретаре Лазаревой А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 61072,48 руб. сроком на 36 месяцев под 29,9 % годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, суммарная продолжительность просрочки составляет 200 дней, суммарная продолжительность просрочки по процентам составляет 184 дня. Ответчик долг по кредиту не возвращает, в период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 34037,35 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед банком составляет 51559 рублей 22 копейки, в том числе: просроченная ссуда 44933 рубля 84 копейки, просроченные проценты 4221 рубля 12 копеек, проценты по просроченной ссуде 220 рублей 72 копейки, неустойка по ссудному договору 2038 рублей 50 копеек, неустойка на просроченную ссуду 145 рублей 02 копейки. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 51559 рублей 22 копейки, а так же сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1746 рублей 78 копеек.

Представитель истца Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена, представила отзыв на исковое заявление, в котором факт заключения кредитного договора, его условия, а также наличие задолженности по кредитному договору не отрицала и не оспаривала, просила снизить размер неустойки до разумных пределов, применив ключевую ставку Банка России.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа. 

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении ей кредита. На основании данного заявления между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком в тот же день был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 61072,48 руб. сроком на 36 месяцев, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 4 индивидуальных условий Договора процентная ставка по кредиту составляет 19,9% годовых, которая действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора, если этого не произошло, процентная ставка по кредиту составляет 29,9 % годовых. 

В силу п. 6 индивидуальных условий Договора количество платежей по кредиту составляет 36, размер минимального обязательного платежа – 2265,74 руб., периодичность оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей. 

Согласно информационному графику платежей, срок платежа по кредиту производится 3 числа каждого месяца включительно, размер ежемесячного взноса составляет 2736,85 руб., последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2736, 64 руб. 

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых (п. 12 Индивидуальных условий). 

В соответствии с общими условиями Договора потребительского кредита проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности. Погашение кредита, а так же процентов осуществляются в соответствии с договором потребительского кредита. Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течении платежного периода путем наличного/безналичного перечисления денежных средств заемщиком на ссудный счет (раздел 3 условий).

С условиями договора и общими условиями предоставления потребительского кредита ответчик ФИО1 ознакомилась с согласнилась, сто подтверждается ее подписью. 

Так же ФИО1 дала согласие на включение её в программу добровольного страхования по условиям которой, размер платы за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков 0,517 % от лимита кредитования, умноженной на количество месяцев срока кредита и подлежит уплате единовременно в дату заключения договора потребительского кредита.

ФИО1 был открыт счет, зачислены денежные средства со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования в размере 61072,48 рублей, которыми ФИО1 воспользовалась, из них 21072,48 руб. по согласию ответчика направлены в счет единовременной платы за включение в программу страховой защиты заемщиков, 40 000 руб. зачислены на счет ФИО1, таким образом, банк свои обязательства по договору исполнил. 

Данные обстоятельства подтверждаются индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д. 12-14), заявлением ФИО1 о предоставлении потребительского кредита (л.д. 7-11), информационным графиком платежей (л.д.15), заявлением на включение в Программу добровольного страхования (л.д. 16-17), выпиской по счету (л.д. 21), общими условиями договора потребительского кредита (л.д. 19-20).

Ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита исполняла не должным образом, нарушала график возврата платежей, платежи по возврату кредита производила не в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 21).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 51559 рублей 22 копейки, в том числе: просроченная ссуда 44933 рубля 84 копейки, просроченные проценты 4221 рубля 12 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 220 рублей 72 копейки, неустойка на остаток основного долга 2038 рублей 50 копеек, неустойка на просроченную ссуду 145 рублей 02 копейки, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 5-6). Правильность представленного расчета ответчиком не оспорена, возражений, контррасчета не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета нет, приведенные в нем данные соответствуют фактическим платежам, внесенным заемщиком, и условиям заключенного сторонами кредитного договора. Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом. 

ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено ответчику досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании (л.д. 22). Однако долг ответчика перед истцом до настоящего времени не погашен.

При таких обстоятельствах имеются основания для удовлетворения требований истца и взыскании с ответчика ФИО1 указанных сумм.

При этом суд не находит оснований для удовлетворения ходатайства ответчика о снижении размера неустойки до разумных пределов, применив ключевую ставку Банка России по следующим основанием.

В соответствии с п.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. Положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительное неисполнение обязательств и др. 

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки на остаток основного долга в размере 2 038 рублей 50 копеек, неустойки на просроченную ссуду в размере 145 рублей 02 копейки.

Каких-либо доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком не представлено, судом не усматривается. Неустойка установлена в размере, не превышающем максимально возможный процент неустойки, если по условиям договора потребительского кредита на сумму потребительского кредита проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, установленный п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займ)» в 20% годовых, является разумной и необременительной, установление размера неустойки в размере ключевой ставки Банка России в данном случае законом не предусмотрено. 

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, долг по кредитному договору подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 1746 рублей 78 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 3,4). 

Поскольку исковые требования удовлетворены, данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, 

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 51559 (пятьдесят одна тысяча пятьсот пятьдесят девять) рублей 22 копейки, в том числе: просроченная ссуда 44 933 (сорок четыре тысячи девятьсот тридцать три) рубля 84 копейки, просроченные проценты 4221 (четыре тысячи двести двадцать один) рубль 12 копеек, проценты по просроченной ссуде 220 (двести двадцать) рублей 72 копейки, неустойка на остаток основного долга 2038 (две тысячи тридцать восемь) рублей 50 копеек, неустойка на просроченную ссуду 145 (сто срок пять) рублей 02 копейки; а так же расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1746 (одна тысяча семьсот сорок шесть) рублей 78 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Кизильский районный суд Челябинской области.

Председательствующий 

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.