47RS0004-01-2018-009966-80

Дело № 2-2798/19 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Всеволожск 28 августа 2019 года 

Всеволожский городской суд Ленинградской области

в составе председательствующего судьи Валькевич Л.В.

при секретаре Матвееве А.К., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Альфа Страхование-Жизнь», АО КБ «ЛОКО-Банк» о расторжении договора страхования взыскании денежных средств, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился с исковым заявлением к ООО «Альфа Страхование-Жизнь», АО КБ «ЛОКО-Банк» о расторжении договора страхования, взыскании части страховой премии по договору страхования в сумме 100 120,19 руб., компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей, штрафа за несвоевременное исполнение обязанности в размере 50% от суммы неисполненных обязательств, указывая в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО КБ «ЛОКО-Банк» был заключен кредитный договор №/№ на сумму 837 731 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Условиями кредитного договора было предусмотрено заключение истцом договора страхования жизни № с ООО «Альфа Страхование-Жизнь», сумма страховой премии составила 104 548,95 руб. 

01.08.2018г. истец досрочно погасил кредит, после чего направил ответчику заявление о расторжении договора страхования с требованием вернуть сумму страховой премии пропорционально времени, в течение которого возможность наступления страхового случая отпала.

Требование истца осталось без удовлетворения.

Полагая свои права нарушенными, истец обратился с вышеназванным иском в суд.

В судебное заседание ФИО1 явился, исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика – ООО «Альфа Страхование-Жизнь» о рассмотрении дела извещен, в судебное заседание не явился, просил слушать дело в свое отсутствие, предоставил отзыв на иск, в котором против удовлетворения исковых требований возражал.

Представитель ответчика – АО КБ «ЛОКО-Банк» о рассмотрении дела извещен, в судебное заседание не явился, сведений об уважительных причинах неявки не представил.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО КБ «ЛОКО-Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 837 731 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ 

В тот же день, между истцом и ответчиком - ООО «Альфа Страхование-Жизнь» был заключен договор страхования от несчастных случаев, болезней и потери работы № на основании «Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций № (далее Условия страхования). 

Истцу был выдан полис-оферта с периодом страхования равным сроку действия кредитного договора и с суммой страховой премии 104 548 руб. Данная страховая премия за весь срок кредитования по договору страхования была включена в расчет полной стоимости кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ истцом произведено полное погашение кредита, что подтверждается справкой АО «ЛОКО-Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлена претензия о возврате оставшейся суммы страховой премии в виду досрочного погашения кредита.

Указанная претензия получена ответчиком - ООО «Альфа Страхование-Жизнь» 10.08.2018г.

10.09.2018г. ООО «Альфа Страхование-Жизнь» отказано в возврате страховой премии в виду того, что Условиями страхования предусмотрен возврат страховой премии в полном объеме при отказе страхователя - физического лица от Договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения Договора страхования.

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. 

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. 

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. 

В соответствии с п. 4 ст. 421, п. 1 ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). 

В соответствии с п.7.6 Условий страхования, если иное не предусмотрено Договором страхования, прекращение Договора страхования и возврат страховой премии осуществляется на основании полученного Страховщиком оригинала письменного заявления страхователя - физического лица об отказе от Договора страхования, при этом дополнительное соглашение о прекращении Договора страхования не оформляется.

Поскольку истец досрочно погасил задолженность по кредитному договору, перестал быть заемщиком, в соответствии с пунктами 1, 2 ст.958 ГК РФ, у него возникло право на возврат части уплаченной страховой премии пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования.

Часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (72/1440х104 548,95=5227,45). 

Соответственно размер страховой премии, подлежащей возврату, составляет 99 321, 50 руб.

Согласно ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. 

Поскольку в ходе судебного разбирательства нашел подтверждение факт нарушения права истца на отказ от договора добровольного страхования, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда денежные средства в сумме 5000 рублей. 

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 52 160, 75 руб.

На основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета подлежат взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 3286 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО «Альфа - Страхование»- Жизнь», удовлетворить частично. 

Расторгнуть Договор страхования №, заключенный между ФИО2 и ООО «Альфа - Страхование»- Жизнь» с 10.08.2018г. 

Взыскать с ООО «Альфа - Страхование»- Жизнь» в пользу ФИО1 денежные средства в виде не использованной части страховой премии в размере 99 321, 50 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере 52 160, 75 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований, отказать.

Взыскать с ООО «Альфа - Страхование»- Жизнь» в доход местного бюджета МО «Всеволожский муниципальный район» государственную пошлину в размере 3286 руб.

В исковых требованиях к АО КБ «ЛОКО - Банк» ФИО1, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Ленинградский областной суд через Всеволожский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: