Дело № 2-2117/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июля 2020 года г.Владикавказ

Ленинский районный суд г.Владикавказа Республики Северная Осетия-Алания в составе:

председательствующего судьи Дзампаевой З.К.,

при секретаре судебного заседания Томаевой М.Э.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № и расходов по уплате государственной пошлины, 

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № и расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование иска указано следующее.

В соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между Банком ВТБ (ПАО) (далее – банк, кредитор) и ФИО1 (далее – ответчик, заемщик), путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее – Правила) и подписания ответчиком Согласия на кредит, устанавливающего существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 1487832 рубля (далее – кредит) на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 10.9 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Присоединившись к Правилам и подписав согласие на кредит, получив кредит, ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания Согласия на кредит. В соответствии с условиями кредитного договора, данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания согласия на кредит. В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются. В соответствии со статьями 809, 810 и 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1487832 рубля. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. В соответствии со статьями 811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, с учетом снижения суммы штрафных санкций до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций, общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору составила 1077973.59 рубля.

Просил взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 1077973.59 рубля, из которых: 1022431.84 рубля – основной долг, 54304.47 рубля – плановые проценты за пользование кредитом, 1237.28 рубля – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13590 рублей.

Истец в подтверждение своей позиции о заключении с ответчиком кредитного договора и перечисления денежных средств в размере 1487832 рубля на счет ответчика представил в суд объяснения, в которых указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 с помощью услуг «Мобильный банк» и системы «ВТБ-Онлайн» направил Банку ВТБ (ПАО) оферту в виде анкеты-заявления на получение кредита в размере 1487832 рубля. ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) на заявку ответчика о получении кредита ответил акцептом, предложив ознакомиться с индивидуальными и общими условиями кредитного договора, и после перечислил требуемую денежную сумму на счет заемщика №. Получение, расходование кредита, а также его частичное погашение подтверждается детализацией операций по счету №. 

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО), надлежаще извещенного о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 не возражал против исковых требований Банка ВТБ (ПАО), пояснил, что кредитный договор с Банком БТБ (ПАО) заключал, ему были предоставлены денежные средства в размере, указанном в кредитном договоре, ранее осуществлял платежи по кредиту, затем платить перестал, поскольку имеет иные кредитные обязательства и по другим обстоятельствам, сумму задолженности не оспорил, контррасчет не представил, просил снизить сумму процентов по кредиту.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п.2 ст.1 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.4 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно п. 1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.1, п.2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с правилами ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, между Банком ВТБ (ПАО) и Абдуллаевым Алиханом Мугариб-ФИО3 заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, по условиям которого истец обязался предоставить ответчику кредит в размере 1487832 рубля сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 10.9% годовых. Кредитный договор состоит из Правил кредитования (общие условия) и Согласия на кредит (Индивидуальных условий).

По условиям кредитного договора (п.6 Индивидуальных условий) ФИО1 принял на себя обязательства осуществлять погашение кредита ежемесячно 13 числа каждого календарного месяца в размере 32274.92 рубля (кроме первого и последнего платежей). Размер первого платежа – 32274.92 рубля, размер последнего платежа – 32490.36 рубля, количество платежей – 60. 

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий, при ненадлежащем исполнении условий кредитного договора заемщик уплачивает неустойку в размере 0.1% в день.

Банк ВТБ (ПАО) исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, в соответствии с п.18, п.22 Индивидуальных условий денежные средства в размере 1487832 рубля зачислены на банковский счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Данный факт ответчиком в судебном заседании не оспорен. Волеизъявление ответчика на получение кредитных денежных средств подтверждается и его последующими действиями по внесению платежей в счет частичного погашения кредита.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом снижения штрафных санкций до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций составляет 1077973.59 рубля, из которых: 1022431.84 рубля – основной долг, 54304.47 рубля – плановые проценты за пользование кредитом, 1237.28 рубля – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Истцом в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности от ДД.ММ.ГГГГ №, которое осталось без удовлетворения.

Задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена, доказательств обратного суду не представлено. 

Суд признает представленный истцом расчет задолженности обоснованным и правильным, поскольку он не противоречит нормам действующего законодательства, соответствует условиям кредитного договора, не оспорен, согласуется с содержащимися в материалах дела доказательствами, и считает возможным положить его в основу решения.

При указанных обстоятельствах суд полагает установленным факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, в связи с чем считает заявленные истцом требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Ответчик в судебном заседании просил снизить размер процентов за пользование кредитом. Вместе с тем проценты за пользование кредитом, предусмотренные кредитным договором на основании ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом, а принимая во внимание период задолженности, размер остатка основного долга и уплаченную по договору сумму кредита, период непрерывного неисполнения заемщиком своих обязательств по договору, принцип соразмерности пени последствиям неисполнения обязательства, суд также не находит оснований для снижения размера неустойки. При этом суд учитывает, что неустойка самостоятельно снижена банком до 10% от суммы штрафных санкций по кредитному договору.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 13590 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В связи с изложенным, требование о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 13590 рублей суд также считает обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Иск Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Абдуллаеву Алихану Мугариб-ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № и расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с Абдуллаева Алихана Мугариб-ФИО3 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 1077973 (один миллион семьдесят семь тысяч девятьсот семьдесят три) рубля 59 копеек, из которых: 1022431 (один миллион двадцать две тысячи четыреста тридцать один) рубль 84 копейки – основной долг, 54304 (пятьдесят четыре тысячи триста четыре) рубля 47 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 1237 (одна тысяча двести тридцать семь) рублей 28 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с Абдуллаева Алихана Мугариб-ФИО3 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 590 (тринадцать тысяч пятьсот девяносто) рублей.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Северная Осетия-Алания в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Ленинский районный суд г.Владикавказа Республики Северная Осетия-Алания.

Судья З.К. Дзампаева