Р Е Ш Е Н И Е

 

именем Российской Федерации

26 сентября 2018 года город Советск

Советский городской суд Калининградской области в составе

председательствующего судьи Баландиной О.В.

при секретаре Алексеевой Э.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности с заемщика, поручителя,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратился в Советский городской суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности с заемщика, поручителя, в обоснование требований которого указал следующее. Между ОАО «Сбербанк России» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 01.08.2014 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 450 000 рублей под 21% годовых на срок по 31.07.2020. В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств перед Банком с ФИО2 01.08.2014 заключен договор поручительства №, согласно которому Поручитель обязуется отвечать солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств по Кредитному договору. Поскольку по кредитному договору имелась непрерывно просроченная задолженность с 01.10.2017, Банк обратился 13.03.2018 к Заемщику с требованиями о необходимости досрочно погасить имеющуюся задолженность, а также причитающиеся проценты за пользование кредитом и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку указанные требования Банка Заемщиком и Поручителем исполнены не были, до настоящего времени задолженность не погашена, ПАО Сбербанк, ссылаясь на ст.ст.15, 309, 310, 323, 363, 809, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.33 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», просил суд взыскать солидарно с ФИО1 

<

данные изъяты>, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в 

<

данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, фактически проживающей по адресу: 

<

адрес>, ФИО2, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес>, зарегистрированного и фактически проживающего по адресу: 

<

адрес>, в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от 01.08.2014 № в размере 257 236 рублей 20 копеек, в том числе: просроченную ссудную задолженность – 218 750 рублей, просроченные проценты за кредит – 34 089 рублей 25 копеек, задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность – 2 893 рубля 76 копеек, задолженность по неустойке на просроченные проценты – 1 503 рубля 19 копеек, а также судебные расходы по оплату государственной пошлины в размере 5 772 рубля 36 копеек. 

В судебное заседание представитель истца не явился, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчики ФИО1, ФИО2, извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. 

ФИО1 представила письменные возражения относительно исковых требований, в которых просила в иске отказать, применив срок исковой давности, поскольку платежи в счет погашения кредита перестали поступать с апреля 2015 года в связи с блокировкой расчетного счета № индивидуального предпринимателя ФИО1 в связи с прекращением предпринимательской деятельности 27.04.2015.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательствами и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст.1, ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Условием действительности сделки является соблюдение письменной формы (ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом в силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст.361 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения обязательства) по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации). При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ст.323 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что 01.08.2014 между ОАО «Сбербанк России» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен Кредитный договор №, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 450 000 рублей 00 копеек для целей развития бизнеса под 21% годовых на срок по 01.08.2017, считая с даты его фактического предоставления. Датой выдачи кредита является 01.08.2014, выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на расчетный счет Заемщика № Исполнение обязательств по Договору, в том числе уплата начисленных процентов, осуществляется ежемесячно 1 числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита. Если указанная дата приходится на нерабочий день, платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита. Погашение основного долга по кредиту осуществляется равными долями и рассчитывается по формуле D=S/N (где D – сумма ежемесячного платежа Заемщика по основному долгу, S - остаток задолженности по кредиту (основной долг) на момент расчета, N – количество предстоящих платежей на момент расчета). Ежемесячный дифференцированный платеж, определяемый в соответствии с указанной формулой и подлежащий погашению, округляется до целого значения по правилам математического округления. Размер последнего платежа по основному долгу равен остатку задолженности Заемщика по основному долгу на дату последнего платежа (п.1, 2 Кредитного договора от 01.08.2014 №). Уплата процентов осуществляется ежемесячно за фактическое число пользования кредитом 1 числа каждого месяца, в дату окончательного погашения кредита или в дату полного погашения кредита ранее указанной даты. В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются начиная с даты, следующей за датой погашения соответствующей суммы кредита (включительно) (п.3 Кредитного договора от 01.08.2014 №). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п.5 Кредитного договора от 01.08.2014 №). При исчислении процентов, неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, а в году – действительное число календарных дней – 365 или 366 (п.2.2 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов (Приложение №1 к Кредитному договору от 01.08.2014 №). Средства, поступившие в счет погашения задолженности по Договору, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, направляются в следующей очередности: на издержки кредитора по получению исполнения; на внесение просроченной платы за предоставление кредита/открытие кредитной линии; на уплату просроченных процентов; на внесение срочной платы за предоставление кредита/открытие кредитной линии; на уплату срочных процентов; на погашение просроченной ссудной задолженности по кредиту; на погашение платы за досрочный возврат кредита; на погашение срочной ссудной задолженности по кредиту; на погашение ссудной задолженности ранее дат, установленных п.1 Договора; на уплату неустойки за неисполнение обязательств по Договору в установленный срок (п.2.3 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов (Приложение №1 к Кредитному договору от 01.08.2014 №). В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик предоставляет/обеспечивает предоставление Кредитору Поручительство ФИО2 в соответствии с Договором поручительства № от 01.08.2014 (п.6 Кредитного договора от 01.08.2014 №). Сторонами согласовано, что Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору; принятия решения о прекращении деятельности в качестве индивидуального предпринимателя (п.3.5.1, 3.5.9 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов (Приложение №1 к Кредитному договору от 01.08.2014 №), а заемщик обязан уведомить кредитора о его предстоящем прекращении деятельности в течение 3 рабочих дней с даты подачи Заемщиком заявления в регистрирующие органы о прекращении деятельности в качестве индивидуального предпринимателя, отвечать по своим обязательствами перед Кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным со взысканием задолженности по кредиту, включая НДС, а по требованию Кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении Кредитора, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях, указанных в п.3.5 Условий (п.4.2, 4.5 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов (Приложение №1 к Кредитному договору от 01.08.2014 №). При этом любое уведомление или иное сообщение, направляемое сторонами друг другу по Договору, должно быть совершено в письменной форме. Такое уведомление или сообщение считается направленным надлежащим образом, если оно доставлено, в том числе, заказным письмом по адресу, указанному в Договоре, и за подписью уполномоченного лица (п.6.1 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов (Приложение №1 к Кредитному договору от 01.08.2014 №). 

21.12.2015 стороны заключили дополнительное соглашение №1 к Кредитному договору от 01.08.2014 №, которым изменен срок предоставления кредита - по 31.07.2020, и определено, что погашение кредита осуществляется по графику, при этом по выплате основного долга предоставлена отсрочка на 6 месяцев – с 11.01.2016 по 01.06.2016 (включительно). 

Согласно Договору поручительства от 01.08.2014 №, заключенному между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2, поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение индивидуальным предпринимателем ФИО1 (Заемщиком) всех обязательств по кредитному договору № от 01.08.2014 о предоставлении 450 000 рублей для развития бизнеса под 21% годовых сроком до 01.08.2017. Поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств по Кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнение Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору (п.1.1 Общих условий договора поручительства (Приложение №1 к Договору поручительства от 01.08.2018 №). При этом поручитель согласен на право Банка потребовать как от Заемщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по Кредитному договору в случаях, предусмотренных Кредитным договором (п.1.3 Общих условий договора поручительства (Приложение №1 к Договору поручительства от 01.08.2018 №). Средства, поступившие в счет погашения задолженности по Договору, в том числе списанные со счетов Поручителя, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в первую очередь на возмещение судебных и иных издержек Банка по взысканию задолженности по Кредитному договору, далее в следующей очередности: на погашение обязательств по Кредитному договору в соответствии с очередностью, предусмотренной условиями Кредитного договора; на уплату неустойки в соответствии с условиями Договора (п.2.2 Общих условий договора поручительства (Приложение №1 к Договору поручительства от 01.08.2018 №).

21.12.2015 стороны заключили дополнительное соглашение №1 к Договору поручительства от 01.08.2014 №, которым изменен срок возврата кредита на 31.07.2020, и определено, что Заемщиком погашение кредита осуществляется по графику, при этом по выплате основного долга предоставлена отсрочка на 6 месяцев – с 11.01.2016 по 01.06.2016 (включительно). 

Вопреки доводам письменных возражений ответчика ФИО1 ПАО Сбербанк предоставлено право на размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет, в том числе по месту нахождения Калининградского отделения №8626 ПАО Сбербанк, что подтверждается генеральной лицензией на осуществление банковских операций от 11.08.2015 № и сведениями Единого государственного реестра юридических лиц

Личность заемщика установлена уполномоченным сотрудником банка на основании паспорта 

<

данные изъяты>.

Личность поручитель установлена уполномоченным сотрудником банка на основании паспорта 

<

данные изъяты> 

Ответчики факт заключения 01.08.2014 кредитного договора № и договора поручительства № не оспаривали. Поскольку ПАО Сбербанк также подтвердил факт заключения кредитного договора с ФИО1, полномочия служащих банка, его подписавших, в проверке по настоящему гражданскому делу не нуждаются. 

Согласно распоряжению на перечисление кредита от 01.08.2014 и в соответствии с кредитным договором № банком перечислены денежные средства в сумме 450 000 рублей 00 копеек на счет индивидуального предпринимателя ФИО1 №, что подтверждается копией платежного поручения от 01.08.2014 №. 

Из представленного расчета цены иска следует, что, начиная с 01.04.2015, индивидуальным предпринимателем ФИО1 неоднократно допускалась просрочка исполнения обязательств (платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и (или) не в полном объеме), с 01.01.2018 погашение задолженности не производится.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ФИО1 нарушила свои обязательства по кредитному договору от 01.08.2014 №.

Согласно выписке из Единого государственного реестра предпринимателей 27.04.2015 ФИО1 прекратила предпринимательскую деятельностью в связи с принятием ею соответствующего решения. 

При таких обязательствах у Банка по условиям кредитного договора от 01.08.2014 № возникли основания предъявить требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

31.01.2018 ПАО Сбербанк направил ответчикам ФИО1, ФИО2 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в размере 238 423 рубля 57 копеек, в том числе: непросроченного основного долга – 193 750 рублей 00 копеек, просроченного основного долга – 25 000 рублей 00 копеек, процентов за пользование кредитом - 2 452 рубля 40 копеек, просроченных процентов за пользование кредитом – 14 461 рубля 41 копейка, и неустойки – 2 759 рублей 76 копеек, - в срок до 02.03.2018. Заказное письмо получено ФИО1 19.02.2018, а от ФИО2 возвращено за истечением срока хранения, что подтверждается сведениями системы отслеживания регистрируемой почтовой корреспонденции на официальном сайте ФГУП Почта России (https://www.pochta.ru/tracking).

13.03.2018 ПАО Сбербанк направил ответчику ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в сумме 257 236 рублей 20 копеек, в том числе: просроченного основного долга – 218 750 рублей 00 копеек, просроченных процентов за пользование кредитом – 34 089 рублей 25 копеек, и неустойки – 4 396 рублей 95 копеек, - в срок до 12.04.2018. Заказное письмо получено ответчиком 28.03.2018, что подтверждается сведениями системы отслеживания регистрируемой почтовой корреспонденции на официальном сайте ФГУП Почта России (https://www.pochta.ru/tracking).

По сведениям ПАО Сбербанк, не опровергнутым ответчиками, в добровольном порядке до 26.09.2018 оплата задолженности не произведена. 

Согласно представленному истцом расчету, правильность которого ФИО1, ФИО2 не оспаривается, по состоянию на 25.06.2018 размер задолженности по кредитному договору от 01.08.2014 № составил 257 236 рублей 20 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность 218 750 рублей 00 копеек, просроченные проценты 34 089 рублей 25 копеек, неустойка на просроченные проценты 1 503 рубля 19 копеек, неустойка на просроченную ссудную задолженность 2 893 рубля 76 копеек. 

В силу ст.24 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

Вопреки письменным возражениям ответчика ФИО1 из системного толкования вышеуказанной нормы закона в совокупности со ст.23 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что само по себе прекращение гражданином предпринимательской деятельности без образования юридического лица не прекращает обязательств, возникших в связи с осуществлением им такой деятельности. Обязательства перед кредиторами после прекращения деятельности предпринимателем и исключения ФИО1 из государственного реестра удовлетворяются за счет её личного имущества.

Оценивая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В силу п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Вместе с тем, из расчета основного долга и процентов по договору от 01.08.2014 № следует, что последний платеж, учтенный в погашение задолженности по процентам, внесен 19.12.2017, а последний платеж, учтенный в погашение задолженности по основному долгу, - 13.09.2017.

Таким образом, срок исковой давности, о применении последствий истечения которого заявлено ответчиком ФИО1, в отношении задолженности, заявленной ко взысканию истцом, не истек. 

Поскольку явной несоразмерности требуемого истцом размера неустойки последствиям нарушения обязательства суд не усматривает, с ответчиков подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитному договору от 01.08.2014 № в размере, указанном в исковом заявлении.

В силу ст.7 Федерального закона от 05.05.2014 №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» изменение наименования юридического лица в связи с приведением его в соответствие с нормами главы 4 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) не требует внесения изменений в правоустанавливающие и иные документы, содержащие его прежнее наименование. 

Следовательно, исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению.

В соответствии с положениями п.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с учетом разъяснений, изложенных в п.п.1, 5Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» в пользу ПАО Сбербанк с ответчиков подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 886 рублей 18 копеек с каждого.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности с заемщика, поручителя удовлетворить. 

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от 01.08.2014 № по состоянию на 25.06.2018 в сумме 257 236 рублей 20 копеек, в том числе: просроченную ссудную задолженность - 218 750 рублей 00 копеек, просроченные проценты - 34 089 рублей 25 копеек, задолженность по неустойке на просроченные проценты - 1 503 рубля 19 копеек, задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность - 2 893 рубля 76 копеек. 

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» по 2 886 рублей 18 копеек расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Советский городской суд Калининградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Резолютивная часть решения принята в совещательной комнате.

Мотивированное решение суда составлено 01.10.2018.

Судья О.В. Баландина