5№ №№ 

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации 

27 июня 2019 года город Омск

Ленинский районный суд г. Омска 

в составе председательствующего судьи Кирьяш А.В. 

при секретаре судебного заседания Грибковой О.Н., Малышевой Н.В., Шелудяк М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коваленко К.С.И. к Обществу с ограниченной ответственностью СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя» в обоснование требований указав, чтоДД.ММ.ГГГГ между ФИО8 и Банк ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор № на потребительские нужды. Условиями кредитного договора определены: сумма кредита 620 327 руб.; процентная ставка по кредиту 17,902% годовых; срок кредитования 60 месяцев. При заключении вышеуказанного кредитного договора, с ФИО8 был заключен договор страхования со страховщиком ООО СК «ВТБ Страхование» по программе «Лайф+» полис Финансовый резерв № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 89327 руб. на период действия от даты заключения до 31.01.2024г.Страховая премия была оплачена истцом в полном объеме в день заключения договора страхования и перечислена страховщику. Считает, что навязывание вышеуказанной услуги и ее удержание нарушает права ФИО8 как потребителя, регламентированные ст. 37 Закона «О защите прав потребителей».В соответствии со статьей 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 обратилась в банк ВТБ (ПАО) с заявлением о полном досрочном погашении и внесении досрочно возврата полной суммы кредита.ДД.ММ.ГГГГ. денежные средства были полностью списаны со счета ФИО8 и обязательства перед банком исполнены.ДД.ММ.ГГГГ. банком была выдана справка об исполнении заемщиком обязательств в полном объеме. Согласно ст. 32 Закона «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. В связи с тем, что страховая премия истцом использована не в полном объеме, в связи с досрочным погашением кредита, соответственно ответчик обязан произвести возврат ее части, за остаток периода. Истец заявила намерение о расторжении договора страхования и возврата части страховой премии за неиспользованный период времени, в связи с чем, обратилась в адрес ответчика, третьего лица с претензиями с требованием о расторжении договора страхования, возврате части неиспользованной премии при страховании. Претензии банком были получены ДД.ММ.ГГГГ., страховой компанией ДД.ММ.ГГГГ., которые остались без ответа. Просила суд, расторгнуть договор страхования между ФИО8 и ООО СК «ВТБ Страхование» по программе «Лайф+» полис Финансовый резерв № от ДД.ММ.ГГГГ Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО8 сумму страховой премии за неиспользованный период 86 498,39 руб., проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ в сумме 204, 84 рубля также по день принятия решения судом, судебные издержки (по отправлению претензии) в размере 185 руб., а также расходы на услуги представителя в размере 10 000 рублей., компенсацию морального вреда в размере 50,000 руб., штраф в размере 50% от присужденной судом суммы за недобровольное удовлетворение требований потребителя.

ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и дате слушания дела извещена надлежаще, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель истца ФИО6 в судебном заседании требования уточнила в части взыскания размера процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ на сумму 1657,29 рублей по ДД.ММ.ГГГГ, в остальной части требования ФИО1 поддержала по основаниям указанным в иске и письменных пояснений к нему, просила удовлетворить в полном объеме. 

Ответчик ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание своего представителя не направил, извещен надлежаще, согласно представленного письменного отзыва на иск требования ФИО1 по приведенным основаниям в нем. Полагал об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца по основному требованию, также отсутствуют основания для удовлетворения требований о взыскании с общества морального вреда., судебных расходов и просил в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать.

Третье лицо, Банк «ВТБ» (ПАО) в судебное заседание своего представителя не направил, извещен надлежаще, об уважительности причин неявки суду не сообщил, об отложении слушания дела не просил.

В силу ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, включая оповещение о ходе судебного процесса посредством размещения информации о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» на официальном сайте суда обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правам и по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст.35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

Учитывая указанные обстоятельства в своей совокупности, судом вынесено определение о рассмотрении дела по существу по имеющимся в деле доказательствам в отсутствие не явившихся сторон. 

Заслушав представителя истца, проверив и изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 59-61 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации в качестве оснований возникновения гражданских прав и обязанностей указаны основания, предусмотренные законом и иными правовыми актами, а также действия граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу требований ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

При этом в соответствии с п. 2 ст. 1, ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано обязательными для сторон правилами, установленными законом или иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что между ФИО8 и Банк ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Условиями кредитного договора № определены: сумма кредита 620 327 руб., процентная ставка по кредиту 17,902% годовых, срок кредитования 60 месяцев;

При заключении вышеуказанного кредитного договора, с истцом был заключен договор страхования со страховщиком ООО СК «ВТБ Страхование» по программе «Лайф+» полис Финансовый резерв № от ДД.ММ.ГГГГ., на сумму 89327 руб. на период действия от даты заключения до ДД.ММ.ГГГГ., на срок, равный сроку кредитного договора.

В соответствии с указанным полисом страховыми случаями являются: смерть в результате НС и Б., инвалидность в результате НС и Б, госпитализация в результате НС и Б., травма.

Срок действия договора страхования с 00 ч. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ по 23 ч. 59 мин. ДД.ММ.ГГГГ но не ранее 00 ч. 00 мин. даты следующей за датой уплаты страховой премии. Страховая сумма составляет 620 327 руб., страховая премия 89327 руб. 

Из них страховая премия по страховому событию "потеря работы" составляет 50 213,25 руб. Порядок уплаты страховой премии - единовременно не позднее даты выдачи полиса ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с разделом 2 Особых условий страхования, по страховому продукту по программе «Лайф+», выгодоприобретателем имеющим право на получение страховой выплаты при наступлении страховых случаев: инвалидность в результате НС, инвалидность в результате НС и Б, госпитализация в результате НС и Б, является застрахованный. По случаю: смерть в результате НС и Б - наследники застрахованного.

Договор страхования в рамках программы «Лайф+» осуществлялся на основании договора коллективного страхования № ( договора поручения) заключенного между ООО СК "ВТБ Страхование" и ПАО "Банк ВТБ 24".

Страховая премия оплачена истцом единовременно за весь период страхования в размере 89327,00руб.

Таким образом, ФИО8 выразила согласие быть застрахованным в ООО СК "ВТБ Страхование", в связи с чем просила ВТБ 24 (ПАО) заключить в отношении нее договор личного страхования по указанной выше программе добровольного страхования заемщиков.

Истец в указанном заявлении также подтвердил, что он уведомлен о том, что к Программе страхования он подключается по собственному желанию, присоединение к ней не является условием для заключения кредитного договора; подтвердил, что с условиями страхования, в том числе размещенными на сайте Банка, он ознакомлен и согласен.

Таким образом, истцу была предоставлена полная и достоверная информация о страховании, соответствующая положениям ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей". Истец был подробно ознакомлен со всеми условиями договора, в том числе о страховых случаях (рисках), размере страховой суммы и сроке страхования, который был согласован сторонами от даты заключения до 31.01.2024г. При заключении кредитного договора дополнительная услуга по страхованию заемщика истцу навязана не была, заключение договора страхования не являлось обязательным условием заключения кредитного договора.

Согласно справки представленной третьим лицом в материалы дела, ДД.ММ.ГГГГ истец произвел полное погашение кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика претензию с требованием возврата части страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 86 498,39 руб. в связи с досрочным исполнением кредитного договора в 10-ти дневный срок с момента получения настоящей претензии возвратить в указанной сумме страховую премию за неиспользованный период, проценты за пользование чужими денежными средствами и расторгнуть договор страхования.

Согласно ответу ООО СК "ВТБ Страхование" от ДД.ММ.ГГГГ №, ответчик подтвердил факт получения претензии от ДД.ММ.ГГГГ и ссылаясь на ст. 958 ГК РФ, указал, что в случае дальнейшего намерения отказаться от договора страхования без возврата страховой премии истцу необходимо заполнить и направить в адрес общества заявление об отказе.

Согласно представленной копии свидетельства о заключении брака от ДД.ММ.ГГГГ, выданного Октябрьским отделом управления ЗАГС Главного государственно-правового управления Омской области, между ФИО7 и ФИО8 заключен брак, после заключения брака жене присвоена фамилия «ФИО9».

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Подключение к программе страхования не относятся к числу обязательных услуг банка (ст. 5, 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-I "О банках и банковской деятельности"), выполняемых при заключении кредитного договора, однако могут предоставляться клиенту по его волеизъявлению, являются самостоятельными услугами, за оказание которых условиями заключенного с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата.

Полагая, что ввиду досрочного исполнения кредитного обязательства, истец имеет право на возвращение части страховой премии на основании п. п. 1, 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, положений Закона РФ «О защите прав потребителей ФИО1 обратилась в суд с настоящим исковым заявлением.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 6.4 Особых условий страхования по страховому продукту "«Лайф+» договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

По смыслу приведенных норм права, под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения.

В данном случае по условиям договора страхования, заключенному сторонами, страховая сумма по определенным сторонами рискам является единой, составляет 620 327 руб., и не изменяется в течение всего периода действия договора страхования. Выгодоприобретателем по риску "инвалидность I и II группы" указана ФИО1, а по риску "смерть" - ее наследники.

Из приведенных условий страхования усматривается, что независимо от установления страховой суммы равной величине первоначальной суммы кредита в последующем она остается неизменной в течение всего срока действия договора страхования; возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту либо от досрочного погашения кредита.

При таких обстоятельствах доводы истца о том, что досрочное погашение кредита прекращает действие договора страхования в отношении ФИО1 и страховая премия подлежит возврату в соответствии с положениями пунктов 1, 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации основан на неправильном применении приведенных выше норм права и является ошибочным.

Согласно абзацу второму пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования.

В соответствии с пунктом 6 Особых условий, при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя в течение 14 календарных дней с даты подписания договора, предусматривается полный возврат страхователю ранее уплаченной страховой премии при условии, что на дату отказа от договора страхования, страховых случаев по нему не наступило. При досрочном расторжении договора, после истечения срока охлаждения с даты его подписания, возврат страховой премии не предусмотрен.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, доказательств того, что возможность наступления страхового случая по заключенному с ФИО1 договору страхования отпала, что в соответствии с положениями ч. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации влечет возврат страховой премии пропорционально времени действия договора страхования, истцом не представлено, более того исходя из условий договора страхования застрахованы жизнь, получение инвалидности, временная нетрудоспособность, что не может исключаться, учитывая, что договор страхования действует до ДД.ММ.ГГГГ.

Доводы представителя истца о том, что досрочное исполнение обязательств по кредитному договору прекращает действие договора личного страхования, суд не может принять во внимание. Данные доводы противоречат установленным по делу обстоятельствам, основаны на субъективном толковании истцом норм материального права и условий договора страхования.

Согласно ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 (ред. от 04.06.2018) "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

При этом, в силу ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, независящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с ч. 1 ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В данном случае ФИО1 воспользовалась своим правом на односторонний отказ от исполнения договора страхования, и с момента получения соответствующего уведомления ответчиками - ДД.ММ.ГГГГ - данный договор считается прекращенным в силу прямого указания закона, условий договора страхования п.6.5.1.3 и дополнительного судебного подтверждения тому не требуется, в связи с чем, исковые требования ФИО1 о расторжении договора, либо признании прекратившим свое действие, удовлетворению не подлежат.

Таким образом, требования ФИО1 не основаны на законе, не соответствуют фактическим обстоятельствам дела, следовательно, удовлетворению не подлежат.

Не обоснованными являются и требования ФИО1 о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, поскольку нарушений прав истца, как потребителя, ответчиком в данном случае не допущено, обязанности возвращать ФИО1 часть страховой премии у страховой компании не имеется.

Государственная пошлина, от уплаты которой истец, как потребитель в силу закона освобожден, на основании ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае отказа в удовлетворении исковых требований, подлежит возмещению за счет средств местного бюджета.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении требованийФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя, отказать в полном объеме за необоснованностью. 

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме через Ленинский районный суд города Омска. Апелляционная жалоба не может содержать требования, не заявленные при рассмотрении дела в суде первой инстанции. Ссылка лица, подающего апелляционную жалобу, на новые доказательства, которые не были представлены в суд первой инстанции, допускается только в случае обоснования в указанной жалобе, что эти доказательства невозможно было представить в суд первой инстанции.

Судья

А.В.Кирьяш

Мотивированное решение по делу изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья

А.В.Кирьяш