Дело № 2-3952/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 августа 2017 года 

<

адрес>

Промышленный районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Сподынюк Л.В.

при секретаре Кушнаревой Т.М.,

с участием: ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по Д. кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный экспресс банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по Д. кредитования, ссылаясь на то, что в строгом соответствии с требованиями действующего законодательства, дата ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» заключили Д. №. Банк и З. заключили Д. кредитования № от дата, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере - нецелевой кредит для использования по усмотрению З., а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования) сроком на 1826 дней (61 месяц), а З. обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Д.. Согласно Выписке со счета Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

В соответствии с условиями Д. Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Д. (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Д., З. подтвердил, что им до заключения Д. получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Д. услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Д., а также то, что он согласен со всеми положениями Д. и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Д., предоставив З. Кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по Д. надлежащим образом и в полном объеме.

В соответствии с Условиями Д. З. обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Д. и Графиком погашения этих целей в каждый процентный период З. должен обеспечить на момент окон последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Д.) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточного погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности З. обязан обеспечить на счете последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

З. свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств. Д. исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Д. ежемесячно З. уведомлялся Банк в размере просроченной задолженности по Д. путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Д. в целях обеспечения исполнения З. обязательств по Д., Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329, ст. 330 Гражданского кодекса РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена З. в установленном Д. порядке это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. До настоящего времени сумма требования о полном погашении задолженности З. не погашена.

Таким образом, действие З. по прекращению оплаты по Д. является неправомерными.

Должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Д..

По состоянию на дата общая задолженность ответчика перед Истцом составляет 168526 руб. 06 коп., в том числе:

-размер задолженности по оплате основного долга составляет 93582 руб. 15 коп.; 

-размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитными средствами составляет 37 143 руб. 91 коп.;

-размер задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основного долга составляет 37800 руб. 00 коп.;

-размер задолженности по неустойке, начисленной на просроченные уплате проценты за пользование кредитными средствами составляет 00 руб. 00 коп.;

-размер задолженности по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании составляет 00 руб. 00 коп.;

-размер задолженности по неразрешенному (техническому) овердрафту составляет 00 рублей 00 коп.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по Д. № от 12.07.2012г. в размере 168526 рублей 06 копеек, в том числе:

-размер задолженности по оплате основного долга составляет 93582 руб. 15 коп.; 

-размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитными средствами составляет 37 143 руб. 91 коп.;

-размер задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основного долга составляет 37800 руб. 00 коп.;

-размер задолженности по неустойке, начисленной на просроченные уплате проценты за пользование кредитными средствами составляет 00 руб. 00 коп.;

-размер задолженности по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании составляет 00 руб. 00 коп.;

-размер задолженности по неразрешенному (техническому) овердрафту составляет 00 рублей 00 коп.

Взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления 4570 руб. 52 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный экспресс банк» не явился, о слушании дела извещен, представил заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила суд снизить сумму неустойки. 

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, считает, что исковое заявление, подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному Д. банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) З. в размере и на условиях, предусмотренных Д., а З. обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Поскольку кредитный Д. является разновидностью Д. займа, необходимо учитывать положения ст.810 ГК РФ, которая также устанавливает обязанность З. возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном Д..

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или Д. займа, в случаях, когда З. не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или Д. денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнение обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с кредитным Д., при неисполнении З. обязательств по кредитному Д., в том числе и однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа, Банк вправе расторгнуть Д. в одностороннем порядке либо потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренных кредитным Д..

Как усматривается из материалов дела, дата ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» заключили Д. №. Банк и З. заключили Д. кредитования № от дата, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере - нецелевой кредит для использования по усмотрению З., а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования) сроком на 1826 дней (61 месяц), а З. обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Д.. Согласно Выписке со счета Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ Д. считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям Д.. 

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный Д. должен быть заключен в письменной форме. 

П. 3. ст. 434 ГК РФ предусматривает, что письменная форма Д. считается соблюденной, если письменное предложение заключить Д. принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий Д.. 

Судом установлено, что в соответствии с условиями Д. Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Д. (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Д., З. подтвердил, что им до заключения Д. получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Д. услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Д., а также то, что он согласен со всеми положениями Д. и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Д., предоставив З. Кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по Д. надлежащим образом и в полном объеме.

В соответствии с Условиями Д. З. обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Д. и Графиком погашения этих целей в каждый процентный период З. должен обеспечить на момент окон последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Д.) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточного погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности З. обязан обеспечить на счете последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

З. свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств. Д. исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Д. ежемесячно З. уведомлялся Банк в размере просроченной задолженности по Д. путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Д. в целях обеспечения исполнения З. обязательств по Д., Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329, ст. 330 Гражданского кодекса РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена З. в установленном Д. порядке это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. До настоящего времени сумма требования о полном погашении задолженности З. не погашена.

Таким образом, действие З. по прекращению оплаты по Д. является неправомерными.

Должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Д..

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями Д. и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий Д..

В соответствии со ст.ст. 329, 330, 331 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или Д..

В судебном заседании установлено, что согласно представленного истцом расчета задолженности, общая сумма задолженности ответчика по Кредитному Д. за период пользования кредитом на дату дата составляет 168526 руб. 06 коп., в том числе:

-размер задолженности по оплате основного долга составляет 93582 руб. 15 коп.; 

-размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитными средствами составляет 37 143 руб. 91 коп.;

-размер задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основного долга составляет 37800 руб. 00 коп.;

-размер задолженности по неустойке, начисленной на просроченные уплате проценты за пользование кредитными средствами составляет 00 руб. 00 коп.;

-размер задолженности по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании составляет 00 руб. 00 коп.;

-размер задолженности по неразрешенному (техническому) овердрафту составляет 00 рублей 00 коп.

Суд находит расчет обоснованным, математически верным, и полагает необходим положить его в основу решения суда. Контррасчет ответчиком ФИО1 не представлен.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или Д. денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В силу пункта 1 статьи 333 Кодекса, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить. Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушений обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных законом, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требований статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать прав и свобод других лиц. При применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

При рассмотрении требования истца о взыскании с ответчика неустойки (пени) по просроченным процентам в размере 37800 рублей, суд исходит из того, что ответственность, установленная сторонами в Д., является чрезмерно высокой (при действовавших в спорный период ставках рефинансирования Банка России). При определении размера подлежащей взысканию неустойки суд применяет предусмотренное статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации право уменьшения неустойки ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства и уменьшает неустойку (пени) пени по просроченным процентам до 3780 рублей. Судом учитываются также проценты, подлежащие уплате истцу в соответствии с действующим законодательством, уменьшающие и компенсирующие последствия нарушения обязательств по кредитному Д..

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу положений ч. 2 ст. 150 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

Ответчиком ФИО1 не представлено суду возражений по иску, а также доказательств, опровергающих доводы представителя истца и установленные в судебном заседании обстоятельства. 

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требованияПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по Д. кредитования, подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче иска в размере 4570 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по Д. кредитования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по Д. № от 12.07.2012г. в размере 134506 рублей 06 копеек, в том числе:

-размер задолженности по оплате основного долга составляет 93582 руб. 15 коп.; 

-размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитными средствами составляет 37 143 руб. 91 коп.;

-размер задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основного долга составляет 3780 руб. 00 коп.; в остальной части отказать,

-размер задолженности по неустойке, начисленной на просроченные уплате проценты за пользование кредитными средствами составляет 00 руб. 00 коп.;

-размер задолженности по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании составляет 00 руб. 00 коп.;

-размер задолженности по неразрешенному (техническому) овердрафту составляет 00 рублей 00 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления 4570 руб. 52 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию 

<

адрес>вого суда через Промышленный районный суд 

<

адрес> в течении месяца. 

Судья Л.В.Сподынюк