Дело № 2-879/2020

УИД 44RS0005-01-2020-001470-14

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 октября 2020 года п. Сусанино

Буйский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Виноградовой М.В.,

при секретаре Смирновой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 140 207,46 руб., из них просроченная ссуда- 120 886,61 руб., просроченные проценты- 9 661,30 руб., проценты по просроченной ссуде – 1 409.04 руб., неустойка по ссудному договору – 7 128,77 руб., неустойка на просроченную ссуду - 1 121,74 руб.; расходов по уплате государственной пошлины в размере 10 004,15 руб.; обращении взыскания на предмет залога- транспортное средство 

<

данные изъяты>.

Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 278 974,39 руб. под 19,9 % годовых на срок 60 месяцев под залог указанного транспортного средства. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 349 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 306 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 363 176,56 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 140 207,46 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 64,41%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 99 663,93 руб.

В ходе рассмотрения дела исковые требования были уменьшены, в связи с частичной оплатой ответчиком задолженности: ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ произведены платежи по 10 000 руб. каждый, в связи с этим общая задолженность ответчика по состоянию на 29 сентября 2020 года составляет 120 207,46 руб., из которых просроченная ссуда – 110 547,91 руб., проценты по просроченной ссуде – 1 409,04 руб., неустойка по ссудному договору – 7 128,77 руб., неустойка по просроченной ссуде – 1 121,74 руб., остальные требования остались без изменения.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил дело рассматривать в его отсутствие. Дополнительно указал, что договор залога между сторонами был заключен в виде акцептированного заявления – оферты.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судебная корреспонденция, направленная судом по адресу регистрации ответчика и адресу, указанному в кредитном договоре как фактическое место жительство, вернулась в суд в связи с отсутствием адресата по указанному адресу, что в силу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, ч. 2 ст.117 Гражданского процессуального кодекса РФ является надлежащим извещением о дне слушания дела. Причина неявки суду не известна, каких-либо ходатайств, заявлений в адрес суда от ответчика не поступило.

Дело в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

заключен в письменной форме.

В силу пунктов 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № на сумму 278 974,39 руб. сроком на 60 месяцев (срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ) под 24,90% годовых.

Договор был заключен на основании Заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

Условия договора содержаться в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита (далее – Индивидуальных условий), Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее – Общих условий).

Факт получения кредитных средств ответчиком подтверждается выпиской по счету.

На основании п.3.5, 3.6 Общих условий, за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счетеа, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, погашение кредита должно было производиться ежемесячными платежами в сумме 7 374,01 руб. по 31 число каждого месяца включительно. Последний платеж не позднее 31 августа 2021 года в сумме 7 373,67 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и(или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются.

Исходя из п. 12 Индивидуальных условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Как следует из представленного расчета задолженности, всего по кредитному договору ответчиком внесено 383 176,56 руб., условия кредитного договора ответчик исполняет ненадлежащим образом, за период с апреля по август 2020 года платежи не производились. Нарушение сроков внесения кредита ответчиком допускается с февраля 2017 года.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика, которая предъявлена банком ко взысканию, составляет 120 207,46 руб., из которых просроченная ссуда – 110 547,91 руб., проценты по просроченной ссуде – 1 409,04 руб., неустойка по ссудному договору – 7 128,77 руб., неустойка по просроченной ссуде – 1 121,74 руб.,

Возражения против расчета задолженности от ответчика не поступили, судом расчет задолженности проверен и признан правильным. Оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса РФ по инициативе суда не имеется.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлялась досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в которой было указано, что Банк заявляет обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. Сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 125 975,80 руб.

При таких обстоятельствах, с учетом указанных выше норм права, задолженность по кредитному договору №803660042 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 120 207,46 руб. подлежит взысканию с ответчика.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующих норм права и фактических обстоятельств дела.

Из материалов дела следует, что обеспечением обязательств ответчика по договору является залог транспортного средства 

<

данные изъяты> 

В соответствии с п. 5.4 раздела «г» Заявления ответчика о предоставлении потребительского кредита, данное заявление рассматривается как предложение (оферта) о заключении с банком договора залога транспортного средства в рамках Договора потребительского кредита на условиях, указанных в Общих условиях договора потребительского кредита. Акцептом настоящего заявления в отношении залога транспортного средства будет являться направление Банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества согласно действующему законодательства. Залоговая стоимость транспортного средства составляет 280 000 руб.

Возникновение залога указанного транспортного средства зарегистрировано в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества ДД.ММ.ГГГГ под №

Как следует из ответа РЭГ ГИБДД МО МВД России «Буйский» от ДД.ММ.ГГГГ указанное транспортное средство зарегистрировано за ответчиком.

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 2, п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Следовательно, действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, определяется в порядке, установленном Федеральным законом «Об исполнительном производстве» на стадии исполнения судебного постановления.

Как следует из п.8.14.4 Общих условий, по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

Оснований для применения п. 8.14.9 Общих условий (стоимость залога к моменту реализации определяется в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора, а в случае ухудшения состояния - в соответствии с актом оценки), как просит истец, у суда не имеется исходя из указанных выше норм права, кроме того, сведений о фактическом состоянии транспортного средства у суда не имеется.

Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору, в обеспечение которого был заключен договора залога автомобиля, не исполняются, оснований, предусмотренных ст. 348 Гражданского кодекса РФ для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется (задолженность по договору составляет более 5% от стоимости залога, период просрочки более 3 месяца), суд приходит к выводу о наличии оснований для принятия решения об обращении взыскания на предмет залога. Оценка начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов подлежит установлению судебным приставом – исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 10 004,15 руб.

В связи с уменьшением размера исковых требований, излишне уплаченная государственная пошлина в размере 400 руб. согласно ст. 333.20 и ст. 333.40 Налогового кодекса РФ подлежит возврату истцу, а расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 604,15 руб. согласно положений ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 120 207,46 руб., из которых просроченная ссуда – 110 547,91 руб., проценты по просроченной ссуде – 1 409,04 руб., неустойка по ссудному договору – 7 128,77 руб., неустойка по просроченной ссуде – 1 121,74 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 604,15 руб., всего 129 811 (сто двадцать девять тысяч восьмисот одиннадцать) руб. 61 коп. 

Возвратить ПАО «Совкомбанк» излишне уплаченную государственную пошлину в размере 400 (четыреста) руб.

Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средства 

<

данные изъяты>

Оценку начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов определить подлежащей установлению судебным приставом – исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Буйский районный суд Костромской области (п. Сусанино) заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Буйский районный суд Костромской области (п. Сусанино) в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано истцом в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Буйский районный суд Костромской области (п. Сусанино) в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.В. Виноградова