РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Серов 12 октября 2018 года 

Серовский районный суд Свердловской области в составе: председательствующего Бровиной Ю.А., при секретаре Илюшиной Ж.А., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1320/2018 по иску

ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

заслушав ответчика ФИО1

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ в размере 196 266 руб. 91 коп. в том числе: задолженность по основному долгу – 106 553 руб. 34 коп., задолженность по процентам – 89 713 руб. 57 коп., кроме того о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 125 рублей 34 копейки.

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № ответчику предоставлен кредит в размере 120 000 рублей 00 копеек, сроком на 60 месяцев. Заёмщик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность по основному долгу, процентам. В связи с чем, просит взыскать с ответчика задолженность в указанному размере, судебные расходы по уплате государственной пошлины. 

Представитель ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, от представителя ФИО4, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №-ГО, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании факт заключения договора и получения денежных в размере 120 000 рублей подтвердила, пояснила, что оплачивала по кредиту около 1 года, потом по причине недостаточности денежных средств платить перестала. Кроме того полагает, что истцом пропущен срок обращения с настоящим иском в суд, поэтому просит в иске отказать.

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем, кредит). 

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 425 названного Кодекса договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег (статьи 807, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации), именно с этого момента у сторон возникают права и обязанности, перечисленные в договоре (п.2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования №, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства путем выдачи карты с кредитным лимитом 120 000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 36,5% годовых, полная стоимость кредита составляет 56,22 % годовых. 

Кроме того, с заемщиком заключен договор добровольного страхования путем присоединения к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» с ЗАО СК «Резерв», ежемесячная плата за страхование составляет 0,60% от суммы кредита, что соответствует 720 рублям в месяц.

С условиями кредитного договора, в том числе с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Тарифами Банка заемщик ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в заявлении на заключение договора кредитования.

При подписании заявления заемщик уведомлен, что Общие условия потребительского кредита и банковского специального счета, Тарифы Банка размещены на сайте Банка и информационных стендах.

Согласно заявлению на заключение договора кредитования сумма ежемесячного платежа составляет 5 098 рублей. Обязательный платеж состоит из суммы основного долга, суммы процентов за пользование кредитом, суммы платы за присоединение к программе страхования.

При этом договором предусмотрены пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт) в размере 50%; штраф за нарушение даты очередного погашения кредитной задолженности в размере 590 рублей.

В соответствии с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета порядок погашения кредита и начисленных процентов осуществляется следующим образом: в силу пункта 4.2 Общих условий клиент уплачивает банку проценты, в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (пункт 4.2.1). 

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления аннуитетных платежей, включая часть основного долга и начисленные проценты (пункт 4.3). 

Ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на ББС (банковский специальный счет) денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса (пункт 4.4.1). 

Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с ББС денежных средств, в размере предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа, с учетом установленной пунктом 4.9 очередностью (пункт 4.4.4). 

За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных договором кредитования сроков очередного погашения кредитной задолженности. Нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на ББС либо факт наличия остатка денежных средств на ББС меньше, установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности (пункт 4.6). 

Согласно пункту 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство должно исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. 

Из сведений, представленных истцом в обоснование заявленных требований, расчета задолженности следует, что ответчиком надлежащим образом условия кредитного договора не исполнялись, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 196 266 руб. 91 коп. в том числе: задолженность по основному долгу – 106 553 руб. 34 коп. (за минусом уплаченного 13446,66 руб.), задолженность по процентам – 89 713 руб. 57 коп. (за минусом уплаченных 52253,34 руб.).

Расчет, произведенный истцом, проверен судом, соответствует условиям заключенного договора кредитования и фактически погашенному долгу заемщиком. 

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Своего расчета задолженности, образовавшейся по кредитному договору, ответчиком не представлено, поэтому, суд принимает расчет задолженности, представленный истцом, удостоверившись в его полноте и правильности.

Факт нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов в сроки, установленные кредитным договором, в данном случае имеет место. Доказательств отсутствия вины заемщика в неисполнении обязательств суду не представлено (ст. 401 ГК РФ). 

В судебном заседании установлено, что платежи в погашение суммы кредита и процентов по нему заемщиком вносились не регулярно, что не оспорено стороной ответчика.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока обращения с настоящим иском в суд.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 указанного Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что перемена лиц в обязательстве не влечёт изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. 

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24, Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Заявляя о пропуске срока исковой давности, ответчик указывает на отсутствие правовых оснований для взыскания задолженности в полном размере, поскольку с октября 2014 платежи в погашение задолженности им не производились.

Из содержания выписки по счету и расчету задолженности установлено, что ответчик последний платеж по кредиту осуществила ДД.ММ.ГГГГ в размере 30 рублей 00 копеек, после указанной даты платежи не вносила. Таким образом, с даты очередного платежа, который соответствует 15 числу каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ вплоть по ДД.ММ.ГГГГ, начинает течь срок исковой давности для обращения в суд, поскольку именно с указанной даты истцу стало известно о нарушении его права. И так далее исчисляется 3-х летний срок обращения в суд за защитой нарушенного права для последующих платежей, которые ответчиком не совершались, а именно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, за защитой нарушенного права истец первоначально обратился к мировому судье в сентябре 2016, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Серовского судебного района 

<

адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 задолженности в размере 169 4090 руб. 54 коп., а также судебных расходов по уплате государственной пошлины 2 294 руб. 10 коп.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что обращение к мировому судье последовало с соблюдением установленного законом 3-х летнего срока, исчисляемого с момента каждого платежа. 

В силу статьи 204 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Несмотря на то, что срок обращения за судебной защитой к мировому судье о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ вплоть по ДД.ММ.ГГГГ истец не пропустил, поскольку обратился в сентябре 2016, вместе с тем, учитывая положения статьи 204 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и обращение истца после отмены ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ в Серовский районный суд только ДД.ММ.ГГГГ (согласно штемпелю на конверте Почты России), срок исковой давности по платежам, по которым обязанность по их исполнению наступает с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, истцом пропущен. Следовательно, возражения стороны ответчика о пропуске истцом срока обращения в суд за указанный период являются обоснованными, исковые требования за указанный период не подлежащими удовлетворению.

Таким образом, учитывая обращения истца в Серовский районный суд ДД.ММ.ГГГГ, с ответчика подлежит взысканию задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, учитывая положения статьи 196 ГПК РФ о принятии судом решения по заявленным требованиям, что в денежном выражении составляет всего 154 017 рублей 44 копейки, в том числе 94 915 рублей 52 копейки (сумма основного долга), 59 101 рубль 92 копейки (проценты за пользование кредитом).

С учётом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что требования ПАО КБ «Восточный» подлежат частичному удовлетворению в размере 154 017 рублей 44 копейки, тогда как в остальной части (42 249 рублей 47 копеек) исковые требования с учетом заявления стороны ответчика о пропуске срока обращения в суд за защитой нарушенного права удовлетворению не подлежат. 

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Установлено, что истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 5 125 рублей 34 копейки (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ №). Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований, то есть в размере 4 021 рубль 85 копеек (5125,34*78,47%).

Руководствуясь статьями 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования – удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся на ДД.ММ.ГГГГ в размере всего 154 017 рублей 44 копейки, в том числе 94 915 рублей 52 копейки - сумма основного долга, 59 101 рубль 92 копейки - проценты за пользование кредитом, кроме того судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 021 рубль 85 копеек, всего 158 039 рублей 29 копеек. 

В удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования в размере 42 249 рублей 47 копеек – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы в Серовский районный суд.

Судья Ю.А. Бровина

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.