УИД 58RS0017-01-2021-002449-84

№ 2-896/2021

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Кузнецк Пензенской области 19 июля 2021 года 

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Маньковой С.А.,

при помощнике судьи Гальковой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кузнецке Пензенской области гражданское дело по исковому заявлению ООО «Патриот» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Патриот» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указав на то, что 26.11.2013 ФИО1 (ответчик) и ООО «Нано-Финанс» заключили договор займа № N-NR131126-378008/58 (оферта), согласно которому Ответчику был предоставлен заём в сумме 50000 руб. на 65 недель. По условиям договора займа должник обязался вносить платёж ежемесячно согласно приложения №1 к договору (График платежей). Размер начисленных процентов составлял 67350 руб. Затем права требования по указанному договору были уступлены от ООО «Нано-Финанс» в АО «Анкор Банк» на основании договора уступки права требования. 07.12.2015 между АО «Анкор Банк» и ответчиком было заключено дополнительное соглашение к ранее заключенному договору займа, на основании которого по состоянию на дату составления соглашения остаток задолженности по договору займа составлял 95986,46 руб. и сумму неоплаченных процентов 30734,92 руб. Истец не предоставил расчет начисления данных процентов, ссылаясь на то, что указанный расчёт производился первоначальными кредиторами, а ответчик, подписав дополнительное соглашение, признал эти суммы. По условиям соглашения суммы основного долга и процентов делятся на 36 месяцев, соответственно и оплачиваются ежемесячно, по факту реструктуризируются. На остаток от сумм, указанных в соглашении, начисляется 11 % годовых. Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается следующими документами: заявлением о предоставлении нецелевого потребительского займа, квитанцией об оплате (перевод заёмщику), дополнительным соглашением к договору займа. 

Далее между "Анкор Банк" АО (Далее по тексту - «Банк») и ООО "Патриот" (далее по тексту - «Истец», «Общество») был заключен договор уступки прав требования (цессии) по кредитным договорам Договор цессии №2020-3100/62 от 16.06.2020. Согласно договора, к Обществу переходят права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Банком и должниками. Право требования оставшейся задолженности Ответчика по договору № N-NR131126-378008/58, также перешли к Истцу, что следует из самого договора цессии и приложения к данному договору. На момент заключения договора цессии, согласно приложению задолженность ответчика составляла 103327, 92 руб., из них основной долг – 70405,75 рублей, проценты – 32922, 17 руб. (проценты были рассчитаны на конец 2018 года). Истцом в адрес Ответчика было направлено уведомление (подтверждается почтовым отправлением) о переходе прав требования задолженности от Банка к Истцу, содержащее также требование возвратить указанную сумму задолженности. До момента подачи искового заявления задолженность Ответчиком не погашена. В соответствии с условиями договора цессии Истцу уступлены все права Кредитора по договору займа Ответчика, в том числе и начисление процентов на сумму основного долга по ставке, предусмотренной соглашением. Истец заявляет следующие требования о взыскании задолженности с Ответчика: 70405,75 руб. – задолженность по основному денежному обязательству, 25612,42 руб. – задолженность по уплате процентов, указанных в дополнительном соглашении, 28062,28 руб. – задолженность по уплате процентов по соглашению, начисленных на основной долг. Итого общая сумма задолженности составляет 124080,45 рублей. Определением мирового судьи, по заявлению Ответчика, был отменен судебный приказ. 

Ссылаясь на ст. ст. 11, 12, 307, 309, 310, 395, 809-811 ГК РФ, ст.ст. 3, 131, 132 ГПК РФ ООО «Патриот» просило взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО "Патриот" задолженность в размере 124080,45 рублей и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3681,61 руб.

Истец ООО «Патриот» в судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом и своевременно; в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о месте и времени его проведения извещалась надлежащим образом, в том числе путем направления почтовых извещений по адресу своей постоянной регистрации (

<

адрес>). Однако, на момент проведения судебного заседания ответчиком суду не предоставлено обоснованных возражений по иску и заявлений (ходатайств), в том числе доказательств невозможности явки в судебное заседание либо уважительности причин такой неявки.

Кроме этого, в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2018 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», информация о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно размещалась на интернет-сайте Кузнецкого районного суда Пензенской области.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (п. 67) юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение не было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме (п. 63 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ).

Исходя из изложенного, по оценке суда, ответчик не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась в целях своевременного получения направляемых судебных извещений, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по их месту регистрации корреспонденции является риском самих граждан, и все неблагоприятные последствия такого бездействия несут сами совершеннолетние физические лица. 

При таком положении, неявка в судебное заседание лиц, участвующих в деле не препятствует судебному разбирательству, и, основываясь на нормах ч.ч. 3, 4, 5 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства. 

Изучив исковое заявление истца вместе с расчетом заявленных исковых требований, исследовав письменные материалы гражданского дела, считая возможным проведение судебного заседания в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом о судебном разбирательстве по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с Гражданским кодексом РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п.п. 2 и 3 ст. 421).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810).

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811).

Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (ст. 319).

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами (п.п. 1 и 2 ст. 845).

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п. 1 ст. 846).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст. 408).

В соответствии с абзц. 1-2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что 26.11.2013 ФИО1 обратилась в ООО «Нано-Финанс» с заявлением о предоставлении нецелевого кредита, являющимся офертой заключения кредитного договора, в котором, указав свои личные данные, просила предоставить ей потребительский кредит в размере 50000 рублей на срок 65 недель. 

Подписывая заявление о предоставлении кредита, порядок предоставления и обслуживания нецелевых потребительских займов ФИО1, подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями предоставления кредита.

Из представленных материалов следует, что первоначальным кредитором ООО «Нано-Финанс» полностью исполнены обязательства перед заемщиком, а со стороны ответчика имеет место ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по такому договору, нарушая сроки по производству платежей и возврату кредита, что также подтверждается выпиской по лицевому счету, в связи с чем, за ответчиком образовалась задолженность.

Доказательств обратного стороной ответчика в соответствие со ст.ст. 55-56, 71 ГПК РФ суду представлено не было.

Впоследствии между ООО «Ново-Финанс» и ОАО «Анкор Банк Сбережений» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №NR 131126 от 26.11.2013. Согласно договора цедент уступает в полном объеме, за исключением требования по уплате неустойки (пени), а цессионарий принимает и оплачивает имущественные права (требования) в полном объеме по договорам займа, указанным в приложении №1 к настоящему договору. В приложении №1 к Договору уступки прав требований 26.11.2013 № NR 131126 указан должник ФИО1, сумма займа 50000 руб., проценты до конца срока договора 67350 руб.

07.12.2015 между АО «Анкор Банк Сбережений» и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение к договору займа № 378008/58 от 26.11.2013, на основании которого по состоянию на дату составления соглашения остаток задолженности по договору займа составлял 95986,46 руб. и сумму неоплаченных процентов 30734,92 руб., что подтверждается выпиской по кредитному счету. Срок возврата займа составляет 36 месяцев с даты заключения соглашения, при этом на сумму потребительского займа начисляются проценты в размере 11% годовых. Согласно условиям дополнительного соглашения ответчик обязался погашать заем и неоплаченные проценты ежемесячно равными долями по 1/36 от суммы займа. Дата первого погашения займа – не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем заключения соглашения, дата второго и последующих платежей погашений займа – не позднее последнего рабочего дня каждого последующего месяца, дата последнего платежа – не позднее последнего дня срока погашения займа. Денежные средства, поступившие в погашение задолженности списываются в следующем порядке: на погашение процентов, начисленных на сумму займа; на погашение неоплаченных процентов; на погашение суммы займа.

Далее между "Анкор Банк" АО (Далее по тексту - «Банк») и ООО "Патриот" (далее по тексту - «Истец», «Общество») был заключен договор уступки прав требования (цессии) по кредитным договорам Договор цессии №2020-3100/62 от 16.06.2020. Согласно договора, к Обществу переходят права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Банком и должниками. Право требования оставшейся задолженности Ответчика по договору № N-NR131126-378008/58, также перешли к Истцу, что следует из самого договора цессии и приложения к данному договору. ООО «Патриот» направило уведомление об уступки прав (требований) по договору займа в адрес должника ФИО1 28.12.2020.

В соответствии с Гражданским кодексом РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.п. 1 и 2 ст. 382).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст. 384).

Как усматривается из ч. 1 ст. 385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Таким образом, действующее законодательство не содержит норм, безусловно запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Это связано с тем, что уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Из названной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств. По смыслу данного Закона с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. Ни данный Закон, ни статья 819 ГК РФ не содержат предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

Как указано выше 16.06.2020 между "Анкор Банк" АО (Далее по тексту - «Банк») и ООО "Патриот" (далее по тексту - «Истец», «Общество») был заключен договор уступки прав требования (цессии) по кредитным договорам Договор цессии №2020-3100/62. Согласно договора, к Обществу переходят права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Банком и должниками. Право требования оставшейся задолженности Ответчика по договору № N-NR131126-378008/58, также перешли к Истцу, что следует из самого договора цессии и приложения к данному договору.

Сведения об уступаемых требованиях (реквизиты кредитных договоров, размер и объем требований, а также и иные идентифицирующие признаки уступаемых требований), указаны в Приложении № 1 к настоящему Договору (п. 1.2 договора).

В Приложении № 1 к названному договору уступки прав (требований) №2020-3100/62 имеет место указание на номер договора – N-NR131126-378008/58, ФИО должника – ФИО1; дата заключения договора – 26.11.2013; сумма задолженности по основному долгу на дату уступки прав – 70405,75 руб.; сумма задолженности по процентам на дату уступки прав – 32922,17 руб.; общая сумма задолженности на дату уступки прав – 103327,92 руб.; цена реализации – 3151,85 руб.

Положения приведенного кредитного договора N-NR131126-378008/58, от 26.11.2013, также содержат положения о возможности уступки банком прав требования по договору третьему лицу.

Исходя из приведенных положений кредитного договора и договора уступки прав (требований) имеет место уведомление ФИО1 о состоявшейся уступке права требования по названному кредитному договору ООО «Патриот» с сообщением о досрочном взыскании задолженности в размере 103327,92 руб., из которых сумма просроченного основного долга – 70405,75 руб., сумма процентов – 32922,17 руб. 

Доказательств неполучения названного требования со стороны ответчика либо его ответа в установленный таким требованием либо предусмотренный законом тридцатидневный срок (отсутствие ответа по ч. 2 ст. 452 ГК РФ) суду в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ ответчиком предоставлено не было. При этом, суд с учетом положения ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ об юридически значимом сообщении считает, что указанные требования истца, были направлены и считаются доставленными ответчику в соответствии с требованиями закона. Исходя из изложенного, права требования по кредитному договору N-NR131126-378008/58 от 26.11.2013 года принадлежат ООО «Патриот».

Согласно представленному расчёту сумм, подлежащих взысканию в пользу ООО «Патриот» с заёмщика ФИО1, по договору № 378008/58 от 26.11.2013, по состоянию на 05.03.2021, задолженность ФИО1 перед ООО «Патриот» составляет: 70405,75 рублей – задолженность по основному займу, 25612,42 рубля – остаток непогашенных реструктурированных процентов, 28062,28 рублей – остаток неуплаченных процентов после реструктуризации по новой процентной ставке. 

До настоящего времени задолженность ФИО1 перед истцом по кредитному договору не погашена.

На день судебного разбирательства ответчиком каких-либо допустимых доказательств, опровергающих доводы истца, в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, суду не предоставлено. В соответствии ст. 56 ГПК РФ суд рассматривает дело и дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

Таким образом, оценив все доказательства в совокупности, исходя из положений указанного кредитного договора, а также требований законодательства, ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору с ответчика ФИО1 в пользу истца следует взыскать образовавшуюся задолженность в размере 124080,45 рублей, из которых: сумма задолженности по основному долгу – 70405,75 руб. - задолженность по основному денежному обязательству; 25612,42 руб. - задолженность по уплате процентов, указанных в дополнительном соглашении; 28062,28 руб. - задолженность по уплате процентов по соглашению, начисленных на основной долг. 

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела). 

Истцом при подаче иска к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № N-NR131126-378008/58 от 26.11.2013, представлено платежное поручение № 10 от 12.01.2021 на сумму 3683,62 руб. об уплате госпошлины. 

В связи с чем, требование истца о взыскании с ответчика ФИО1 суммы уплаченной при подаче иска государственной пошлины подлежит удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Патриот» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Патриот» задолженность по кредитному договору № N-NR131126-378008/58 от 26.11.2013 в размере 124080 рублей (сто двадцать четыре тысячи восемьдесят) рублей 45 копеек, из которых: сумма задолженности по основному долгу – 70405,75 рублей; задолженность по уплате процентов, указанных в дополнительном соглашении – 25612,42 рубля; задолженность по уплате процентов по соглашению, начисленных на основной долг – 28062,28 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Патриот» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3681 руб. 61 коп.

Разъяснить ФИО1, что она вправе подать в Кузнецкий районный суд Пензенской области заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: .