Дело № 2-735/2020

УИД 42RS0037-01-2020-001032-70

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Юргинский городской суд Кемеровской области в составе: 

председательствующего судьи Корытникова А.Н.,

при секретаре судебного заседания Мамекиной Я.А., 

с участием: 

ответчика по первоначальному иску и истца по встречному иску ФИО1,

в г.Юрга Кемеровской области 29 сентября 2020 года

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному исковому заявлению ФИО1 к Акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании условия договора об определении порядка погашения задолженности ничтожным, применении последствия недействительности ничтожной сделки, изменении порядка погашения задолженности, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» обратился в Юргинский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что *** АО «АЛЬФА-БАНК» (Далее - Банк, Истец) и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карте. Данному Соглашению был присвоен номер № ***. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 230500 руб.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (Кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) *** от ***, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 230500 руб., проценты за пользование кредитом - 22,99 годовых. 

В настоящее время Заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» за период с 09.01.2018 по 09.04.2018 составляет 95578,65 руб., а именно просроченный основной долг 82511,62 руб., штрафы и неустойки 13067,03 руб.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № *** от *** просроченный основной долг - 82511,62 руб., штрафы и неустойки - 13067,03 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 3067,36 руб. 

ФИО1 обратился в суд со встречным исковым заявлением о признании условия договора об определении порядка погашения задолженности ничтожным, применении последствия недействительности ничтожной сделки, изменении порядка погашения задолженности.

Встречные требования мотивированы тем, что начиная с 2016 года в связи с тяжелым материальным положением, резким сокращением доходов, он не имел возможности ежемесячно и в срок вносить денежные средства в счет погашения кредитной карты и процентов в соответствии с указанным соглашением. 

В сложившейся ситуации неустойка, требуемая истцом, в размере 10667 руб. явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Единственным источником дохода является его заработок, с которого удерживается 50 % алименты на троих детей, 25 % алименты на родителей, а оставшаяся сумма является суммой, менее прожиточного минимума, следовательно, его имущественное положение не позволяет ему своевременно исполнить обязанность по оплате кредитной карты. Таким образом, имеются основания для снижения неустойки за неисполнение условий соглашения о кредитовании.

Согласно условий договора, размещенных на официальном сайте АО «АЛЬФА-БАНК», при наличии у Клиента Задолженности по Кредитной Карте поступившая на текущий счет сумма денежных средств списывается Банком в день ее поступления на основании распоряжения клиента в счет полного или частичного погашения этой задолженности. При этом списания производятся (при отсутствии иного усмотрения Банка (его правопреемников) и с учетом требований ст. 855 ГК РФ) в следующей очередности:

В первую очередь - налоговые и приравненные к ним платежи, удерживаемые с Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации;

Во вторую очередь - Возмещение страховых взносов (при наличии коллективного страхования);

В третью очередь - суммы комиссий (вознаграждений) Банка, связанные с предоставлением и использованием Кредитов по Карте и обслуживанием Карты (при их наличии); В четвертую очередь - проценты за пользование Кредитом по Карте:

1) просроченные к уплате проценты;

2) проценты, подлежащие уплате в текущем Платежном периоде;

В пятую очередь - штрафы (пени), за исключением седьмой очереди

настоящего пункта;

В шестую очередь - задолженность по возврату суммы Кредита по Карте:

1) Сверхлимитная задолженность;

2) просроченная к уплате ссудная задолженность;

3) ссудная задолженность, подлежащая уплате в текущем Платежном периоде;

В седьмую очередь - штраф за просрочку исполнения требования Банка, указанного в п. 4 раздела III Договора.

Задолженность по уплате денежных средств каждой очереди погашается после полного погашения задолженности предыдущей очереди.

Согласно ст. 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Порядок погашения задолженности, установленный условиями договора нарушает права потребителя и не соответствует требованиям закона, следовательно, является ничтожным.

Просит суд снизить размер неустойки за неисполнение обязательств по соглашению о кредитовании № *** от ***, заключенного между ФИО1 и АО «Альфа-Банк», признать условия договора, являющихся составной частью соглашения о кредитовании № *** от ***, заключенного между ФИО1 и АО «Альфа-Банк», об определении порядка погашения задолженности ничтожным, применить последствия недействительности ничтожной сделки, изменив порядок погашения задолженности в соответствии сост. 319 ГК РФ.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик по первоначальному иску и истец по встречному иску ФИО1 иск не признал, встречный иск поддержал.

Выслушав истца по встречному иску, исследовав материалы дела, оценив доказательства с точки зрения относимости и допустимости и по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Альфа-Банк» подлежат частичному удовлетворению, а встречный иск ФИО1 - оставлению без удовлетворения.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением. Согласно пункту 3 статьи 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым или измененным.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за него.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила гражданского кодекса, регулирующие отношения сторон по договору займа, если иное не предусмотрено специальными нормами кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании пунктов 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что *** АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карте. Данному соглашению был присвоен номер № PAYCGERR120806 ACM0ZR. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение соглашения о кредитовании АО «АЛЬФА-БАНК» осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 230500 руб. 

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО «АЛЬФА-БАНК» *** от ***, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 230 500 руб., проценты за пользование кредитом - 22,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Согласно п. 8 Уведомления об индивидуальных условиях кредитования погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования.

Согласно п. 4.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО «АЛЬФА-БАНК», в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа.

Согласно п. 7.11 Условий в течение срока действия соглашения о кредитовании клиент обязан уплачивать комиссии в соответствии с Тарифами банка.

Согласно п. 8.2 Условий в случае непогашения клиентом задолженности по сумме несанкционированного перерасхода средств в срок, установленный в п. 7.10 Условий, клиент уплачивает банку неустойку за просрочку погашения задолженности по несанкционированному перерасходу в размере, определенном в договоре.

Таким образом, заключив договор, стороны установили размер комиссий по каждой осуществляемой заемщиком операции с использованием кредитной карты, размер оплаты за оказываемые банком услуги, и установили ответственность заемщика за неиспользование, ненадлежащее исполнение взятых на себя в соответствии с договором обязательств.

Своевременная уплата кредита и процентов за пользование им заемщиком не производится.

Ответчик обязательства по внесению платежей не исполняет надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету и сторонами не оспаривается, в связи с чем за период с 09.01.2018 по 09.04.2018 возникла задолженность, которая согласно представленному истцом расчету, проверенному судом, составляет 95578,65 руб., а именно просроченный основной долг - 82511,62 руб., штрафы и неустойки - 13067,03 руб.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств оплаты суммы долга ответчик суду не представил.

Таким образом, рассматривая требование банка о взыскании с ФИО1 суммы просроченного основного долга - 82511,62 руб., установив факт нарушения ФИО1 принятого на себя обязательства по возврату кредита в сроки, установленные кредитным договором, суд считает данное требование истца подлежащим удовлетворению.

Разрешая требования ФИО1 о признании условия договора об определении порядка погашения задолженности ничтожным, применении последствия недействительности ничтожной сделки, изменении порядка погашения задолженности, суд пришел к следующему выводу.

Как установлено судом и следует из материалов дела, *** между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты.

Указанное соглашение заключено в акцептно-офертной форме ФИО1 обратился в банк за получением кредита, заполнив заявление-анкету на получение кредитной карты в АО «Альфа-Банк» и открытие текущего кредитного счета, а также в соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты заключить с ним соглашение о кредитовании.

ФИО1 согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении соглашения о кредитовании на получение кредитной карты в АО «Альфа-Банк» будет открытие текущего кредитного счета в валюте кредита, а акцептом оферты о заключении соглашения о кредитовании будет зачисление суммы кредита на текущий кредитный счет.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Заключенное между сторонами соглашение, помимо норм кредитного договора, содержит также нормы договора банковского счета, что соответствует положениям ст. 421 ГК РФ.

ФИО1 был открыт текущий кредитный счет, на который банк зачислил сумму кредита.

Статьей 168 ГК РФ предусмотрено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как следует из заявления ФИО1 на получение кредита, уведомления об индивидуальных условиях кредитования, истец был лично ознакомлен и полностью согласен с Общими условиями выдачи кредитной карты, о чем свидетельствует личная подпись ФИО1

Доводы представителя ФИО1 о несоблюдении банком очередности платежей, суд считает несостоятельными в силу следующего.

В соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В силу предусмотренного статьей 421 Гражданского кодекса РФ принципа свободы договора, а также диспозитивного характера статьи 319 Гражданского кодекса РФ, стороны кредитного договора вправе предусмотреть иную очередность погашения требования по денежному обязательству.

Кредитным договором, заключенным с АО «Альфа-Банк», сторонами предусмотрен порядок погашения задолженности в случае недостаточности денежных средств, что не противоречит положениям статьи 319 Гражданского кодекса РФ.

Пунктом 4.8 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО «АЛЬФА-БАНК» предусмотрена очередность погашения задолженности по кредиту на неотложные нужды, в силу которой, в первую очередь погашается неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, во вторую - неустойка за просрочку погашения суммы кредита, в третью - неустойка за просрочку уплаты комиссии за обслуживание счета кредитной карты, в четвертую - штраф за образование просроченной задолженности по соглашению о кредитовании, в пятую очередь - просроченные проценты за пользование кредитом, в шестую очередь - просроченная сумма кредита, в седьмую - просроченная сумма комиссии за обслуживание счета кредитной карты, в восьмую - комиссия за обслуживание счета кредитной карты, девятую - начисленные проценты за пользование кредитом, десятую - сумма кредита.

Согласно Определению Конституционного Суда РФ от 21.06.2011 № 854-О-О, в соответствии с буквальным смыслом ст. 319 ГК РФ, так и с системой норм гражданского законодательства данное положение регламентирует лишь очередность погашения требований по денежному обязательству и не регулирует очередность погашения требований, связанных с реализацией гражданско-правовой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств.

Условия, устанавливающие иную очередность погашения требований по денежному обязательству, чем ст. 319 ГК РФ не ущемляет права потребителя.

Из условий кредитного договора следует, что между заемщиком и заимодавцем достигнуто иное соглашение, которое подписано ФИО1.

В заявлении от ***, подписанном лично, ФИО1 подтвердил, что до него доведена информация о рассчитанной полной стоимости кредита, согласен с порядком списания банком задолженности, указанном в пункте 4.8 Общих условий.

При заключении Соглашения о кредитовании порядок списания денежных средств был отражен в п. 4.9. Общих условий, с Общими условия Заемщик был ознакомлен и согласен, что подтверждает его подпись в Уведомлении об индивидуальных условиях.

С 1 июля 2014 г. после вступления Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ф3 «О потребительском кредите (займе)» в законную силу порядок списания денежных средств происходит в соответствии с п. 20 ст. 5 данного закона.

Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1. задолженность по процентам;

2. задолженность по основному долгу;

3. неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

4. проценты, начисленные за текущий период платежей;

5. сумма основного долга за текущий период платежей;

6. иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Из выписки по лицевому счету ФИО1 усматривается, что заемщиком допускается просрочка внесения денежных сумм в счет погашения кредита и уплаты процентов, в связи с чем образовалась кредитная задолженность в размере 95578,65 руб., а именно просроченный основной долг 82511,62 руб., штрафы и неустойки 13067,03 руб., что подтверждается представленным АО «АЛЬФА – БАНК» расчетом задолженности.

Таким образом, суд считает несостоятельным довод ФИО1 о том, что при законном соблюдении очередности, удержанная сумма неустойки должна быть направлена на погашение процентов, а затем на сумму основного долга.

Разрешая требования АО «АЛЬФА – БАНК» о взыскании с ФИО1 штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и штрафных санкций за просрочку уплаты процентов, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка по своей природе является способом обеспечения исполнения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др. 

При решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ судом учитываются проценты, уплаченные или подлежащие уплате истцу в соответствии с действующим законодательством за пользование кредитом. Указанные проценты начисляются на сумму кредита согласно ставке, указанной в договоре, как до просрочки возврата заемных средств, так и после. Одновременно с продолжающими начисляться процентами за пользование кредитом на сумму долга с момента просрочки начинает начисляться неустойка как мера ответственности. Поскольку ставка процентов по кредиту высокая, то она отчасти покрывает потери истца от просрочки, в связи с чем, суду допустимо ставить вопрос о снижении неустойки.

Таким образом, неустойка является средством предупреждения нарушения прав, в данном случае, займодавца, стимулируя выполнение обязательств надлежащим образом. Взыскание неустойки за просрочку возврата основного долга и процентов по нему предусмотрено договором займа, заключенным с ответчиком. Данные проценты не являются процентами, уплачиваемыми кредитором на сумму кредита в размере и порядке, определенном ст. 819 ГК РФ и не являются платой за пользование денежными средствами и не подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В связи с чем, суд считает обоснованными требования истца о взыскании неустойки за просрочку платежа. 

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п. 8.1. Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО «АЛЬФА-БАНК» в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на Счете кредитной карты для погашения задолженности по Минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания Платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со Счета Кредитной карты:

- по Кредитной карте, выпущенной в соответствии с Анкетой-Заявлением/Кредитным предложением/Предложением об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты - неустойку в размере 1 (одного) % от суммы просроченной задолженности по Минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного Минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году;

- по Кредитной карте, выпущенной в соответствии с Предложением об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты, штраф за образование просроченной задолженности по Соглашению о кредитовании в размере 700 рублей.

Принимая во внимание, что неустойка не должна служить обогащению кого-либо из сторон, поведение ФИО1, который предпринимал меры к частичному погашению задолженности при сложившейся трудной жизненной ситуации, достаточно высокую процентную ставку неустойки, а также начисление штрафа помимо неустойки, суд находит возможным уменьшить сумму неустойки и штрафа с 13067,03 руб. до 1300 руб.

В связи с тем, что суд не усмотрел нарушений прав потребителя со стороны банка при заключении кредитного договора и при оказании услуги, оснований для удовлетворения требований ФИО1 о признании условия договора об определении порядка погашения задолженности ничтожным, применении последствия недействительности ничтожной сделки, изменении порядка погашения задолженности не имеется, в то же время требование о применении положения статьи 333 ГК РФ были удовлетворены.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «Альфа-Банк», судебные расходы на оплату государственной пошлины в сумме 3 067,36 руб. подлежат взысканию с ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по соглашению о кредитовании N *** от 06.08.2012в размере 83811,62 руб., из которых просроченный основной долг - 82 511,62 руб., просроченный основной долг – 1300 руб. в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины взыскать 3 067,36 руб., всего взыскать 86878, (восемьдесят шесть тысяч восемьсот семьдесят восемь) рублей 98 копеек.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к Акционерному Обществу «АЛЬФА-БАНК» о признании условия договора об определении порядка погашения задолженности ничтожным, применении последствия недействительности ничтожной сделки, изменении порядка погашения задолженности, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Юргинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: -подпись- А.Н. Корытников

Решение в окончательной форме составлено 06 октября 2020 года