16RS0049-01-2019-007772-24 Дело №2- 361/2020

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

24 января 2020 года город Казань 

Ново-Савиновский районный суд города Казани РТ в составе:

председательствующего судьи Султановой И.М.,

при секретаре судебного заседания Разваловой О.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своего иска, истец указал, что --.--.---- г. между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №--, по условиям которого Банк выдал ФИО1 денежные средства в размере 236 553 рубля, со сроком кредитования 84 месяца под 22 % годовых.

Ответчик приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. 

Заемщик обязана возвратить кредитору сумму кредита в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. 

Истец свои обязательства выполнил надлежащим образом в полном объеме. 

Однако ответчик систематически не исполняет свои обязательств, нарушая условия о сроках платежа.

Банк направил ответчику уведомление о возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не исполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, то есть продолжает нарушать условия договора.

По состоянию на --.--.---- г. задолженность ответчика составляет 377 215 рублей 57 копеек, в том числе: сумма просроченной задолженности – 196 319 рублей 30 копеек, сумма просроченных процентов – 5 131 рубль 24 копейки, сумма процентов по просроченной задолженности – 1 035 рублей 27 копеек, неустойка по кредиту – 941 рубль 15 копеек, неустойка по процентам – 1 565 рублей, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 172 223 рубля 61 копейка.

С --.--.---- г. произошла смена наименования истца с ОАО «АИКБ «Татфондбанк» на ПАО «Татфондбанк».

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от --.--.---- г. по делу №-- ПАО «Татфондбанк» признано несостоятельным (банкротом), и в отношении ПАО «Татфондбанк» открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В связи с изложенным, истец просил взыскать с ответчика в пользу ПАО «Татфондбанк» задолженность по Кредитному договору в размере 377 215 рублей 57 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 972 рубля 16 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился. Согласно исковому заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик в судебном заседании исковые требования признала частично, только сумму основного долга, сумму процентов и неустойки не признала, просила исключить неустойку и снизить проценты в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с семейными обстоятельствами и тяжелым материальным положением, поскольку у нее много долгов по другим кредитам, и она является пенсионеркой. 

Огласив исковое заявление, выслушав ответчика и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 

Как предусмотрено частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что --.--.---- г. между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №--, по условиям которого Банк выдал ФИО1 денежные средства в размере 236 553 рубля, со сроком кредитования 84 месяца под 22 % годовых.

Ответчик приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. 

Заемщик обязана возвратить кредитору сумму кредита в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. 

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от --.--.---- г. по делу №№-- ПАО «Татфондбанк» признано несостоятельным (банкротом), и в отношении ПАО «Татфондбанк» открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Из расчета, представленного истцом, следует, что по состоянию на --.--.---- г. задолженность ответчика составляет 392 188 рублей 46 копеек, в том числе: сумма просроченной задолженности – 196 319 рублей 30 копеек, сумма просроченных процентов – 5 131 рубль 24 копейки, сумма процентов по просроченной задолженности – 1 035 рублей 27 копеек, неустойка по кредиту – 941 рубль 15 копеек, неустойка по процентам – 1 565 рублей, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 187 196 рублей 50 копеек.

Указанный размер основного долга и порядок расчетов ответчик не оспаривала. 

Однако, с учетом того, что исковые требования истец не увеличивал, суд считает необходимым руководствоваться расчетом истца по день предъявления настоящего иска, то есть по состоянию на --.--.---- г..

Из ответа ПАО «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на судебный запрос следует, что все оплаты ФИО1 по кредитному договору №-- от --.--.---- г. учтены по состоянию на --.--.---- г. в размере 20 670 рублей 63 копейки.

При разрешении ходатайства ответчика о снижении размера неустойки, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из материалов дела видно, что за просрочку исполнения денежного обязательства по уплате суммы основного долга в размере 196 319 рублей 30 копеек Банк предъявил к взысканию неустойку в сумме 941 рубль 15 копеек. Пунктом 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", предусмотрено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В силу пункта 72 указанного Постановления Пленума Верховного суда РФ №7, заявление ответчика о применении положений статьи 333 ГК РФ может быть сделано исключительно при рассмотрении дела судом первой инстанции или судом апелляционной инстанции в случае, если он перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330, статья 387 ГПК РФ, часть 6.1 статьи 268, часть 1 статьи 286 АПК РФ).

Если уменьшение неустойки допускается по инициативе суда, то вопрос о таком уменьшении может быть также поставлен на обсуждение сторон судом апелляционной инстанции независимо от перехода им к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (части 1 и 2 статьи 330 ГПК РФ, части 1 и 2 статьи 270 АПК РФ).

Основаниями для отмены в кассационном порядке судебного акта в части, касающейся уменьшения неустойки по правилам статьи 333 ГК РФ, могут являться нарушение или неправильное применение норм материального права, к которым, в частности, относятся нарушение требований пункта 6 статьи 395 ГК РФ, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, или уменьшение неустойки в отсутствие заявления в случаях, установленных пунктом 1 статьи 333 ГК РФ (статья 387 ГПК РФ, пункт 2 части 1 статьи 287 АПК РФ).

Пунктом 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

При размере основного долга в размере 196 319 рублей 30 копеек, договорных процентов в размере 5 131 рубль 24 копейки, неустойку по кредиту в размере 941 рубль 15 копеек и неустойку по процентам в размере 1 565 рублей, суд находит соразмерной последствиям нарушенного обязательства.

Судом установлено, что до закрытия офиса истца в г. Казани, ответчик регулярно в соответствии с графиком платежей оплачивала кредит и проценты по договору. Как следует из пояснений ответчика ФИО1 в судебном заседании, она перестала платить после закрытия официальных офисов банка в городе Казани, писем-уведомлений от Банка о досрочном погашении долга от истца не получала.

Из пункта 4.9. Общих условий предоставления потребительских кредитов ОАО «АИКБ «Татфондбанк» следует, что Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору: 

В случае невыполнения Заемщиком условия настоящего Договора о целевом использовании суммы кредита, а также в случае не предоставления возможности осуществления Кредитором контроля за целевым использованием суммы кредита;

При нарушении Заемщиков срока, установленного для возврата очередной части кредита;

В случаях, установленных в договорах залога, заключенных в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по настоящему Договору;

В иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Из пункта 12 Индивидуальных условий кредитного договора №-- от --.--.---- г. следует, что в случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 36,5% годовых, от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению, до даты исполнения соответствующей обязанности.

Выставленный истцом размер неустойки начисленной в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита в размере 187 196 рублей 50 копеек, не подлежит взысканию, поскольку допустимых и относимых доказательств направления и получения ответчиком уведомления о досрочном возврате кредита Банком суду не представлено.

С учетом изложенного, размер задолженности по Кредитному договору №-- от --.--.---- г. составляет 204 991 рубль 96 копеек: сумма просроченной задолженности – 196 319 рублей 30 копеек, сумма просроченных процентов – 5 131 рубль 24 копейки, сумма процентов по просроченной задолженности – 1 035 рублей 27 копеек, неустойка по кредиту – 941 рубль 15 копеек, неустойка по процентам – 1 565 рублей. 

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими частичному удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Татфондбанк» задолженность Кредитному договору №-- от --.--.---- г. по состоянию на --.--.---- г. в размере 204 991 (двести четыре тысячи девятьсот девяносто один) рубль 96 копеек и 5 249 (пять тысяч двести сорок девять) рублей 92 копейки в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины. 

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан через Ново -Савиновский районный суд г. Казани в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья (подпись) Султанова И.М.