№ 2-1327/2025

УИД 35RS0010-01-2024-016733-33

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

21 марта 2025 года г. Санкт-Петербург 

Колпинский районный суд города Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Александриной И.А., 

при ведении протокола секретарем судебного заседания Негривода А.И.

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Колпинский районный суд города Санкт-Петербурга с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что ООО «ХКФ Банк» (далее – истец, банк) и ФИО2 (далее – ответчик, заемщик) заключили кредитный договор № на сумму 244 000 руб. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 500 000 руб. на счет должника №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 6 766,12 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей кредиту, что подтверждается выпиской по счету. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 298 479,64 руб., из которых: сумма основного долга – 228 678,97 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 10 936,29 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 57 815,65 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 048,73 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности в размере 298 479,64 руб., из которых: сумма основного долга – 228 678,97 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 10 936,29 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 57 815,65 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 048,73 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 184,80 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен, имеется заявление о рассмотрение иска в их отсутствие.

Ответчик в судебном заседании возражала против удовлетворения требований, просила суд отказать в связи с пропуском сроков исковой давности, суду пояснила, что у нее в данном банке было открыто несколько счетов, которые были привязаны к нескольким договорам, вследствие чего, банк самостоятельно переводил деньги с одного счета на другой, однако, никаких погашений после ДД.ММ.ГГГГ по счету данного кредита - ей не производилось.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Статьей 8 ГК РФ установлено, что одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей являются договоры. 

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

Из материалов дела следует, ООО «ХКФ Банк» (далее – истец, банк) и ФИО4 (далее – ответчик, заемщик) ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор № на сумму 244 000 руб., сроком действия – бессрочно, на 48 процентных периодов, под 14,90 % годовых

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 500 000 руб. на счет должника №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. 

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора.

Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. 

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. 

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора). 

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 6 766,12 руб. 

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности. 

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195 ГК РФ).

Согласно положениям статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности").

Согласно положениям ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права и на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Задолженность сформирована по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, никаких доказательств предоставления денежных средств после указанной даты материалы дела – не содержат.

Истец в исковом заявлении определяет задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 298 479,64 руб., из которых: сумма основного долга – 228 678,97 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 10 936,29 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 57 815,65 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 048,73 руб.

Согласно ст. 126 ГПК РФ судебный приказ по существу заявленного требования выносится в течение пяти дней со дня поступления заявления о вынесении судебного приказа в суд.

Судебным приказом мирового судьи от 28.02.2022 года с заемщика взыскана задолженность по кредитному договору.

Определением мирового судьи от 20.06.2022 года судебный приказ отменен.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Заявление о выдаче судебного приказа подано 28.02.2022 г.

Отмена судебного приказа, при которой отсутствует окончательное судебное постановление по существу требований взыскателя, по своим правовым последствиям аналогична оставлению заявления без рассмотрения (статья 222 ГПК РФ), которое не лишает истца права на повторное обращение в суд с тем же требованием после устранения обстоятельств, послуживших основанием для этого.

Необходимо учитывать, что после обращения за выдачей судебного приказа и до момента получения определения об отмене судебного приказа истец по смыслу п. 5 ч. 1 ст. 135 ГПК РФ лишен возможности предъявить такое же требование в порядке искового производства, следовательно, эти обстоятельства не должны приводить к возможности пропуска исковой давности.

Таким образом, из содержания изложенных выше положений кредитного договора, следует, что погашение задолженности по кредиту, должно производиться ответчиком путем внесения ежемесячных платежей, следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

Срок давности по последнему платежу истек 20.09.2021 года.

Согласно искового заявления, банк сформировал заключительный счет 27.04.2015 г., установив срок для полного погашения – 27.05.2015 г., размер задолженности ответчика по сумме основного долга с данного времени остался неизменным, таким образом, срок давности с момента истребования банком задолженности в полном объеме истек 27.05.2018 г. 

С учетом изложенного, с заявлением о выдаче судебного приказа истец изначально обратился с пропуском сроков.

С настоящим исковым заявлением истец обратился 20.09.2024 г.

Банк воспользовался своим правом на защиту, обратившись в суд за взысканием задолженности по истечении более 6 лет, после окончания сроков давности по последнему платежу и через 7,5 лет после установленной кредитором даты по заключительному счету.

Никаких уважительных причин для пропуска срока для обращения с иском в суд истцом не указано, напротив истец не направил в суд каких-либо пояснений по заявлению ответчика о пропуске срока давности, полагая, что он не пропущен.

Суд находит доводы ответчика об отсутствии добровольного исполнения требований обоснованными, поскольку исходя из номера счета и номера кредитного договора следует, что иных, кроме указанных ответчиком сумм на счет в том числе позднее - не вносилось.

Поскольку ответчик не совершал действий, свидетельствующих о признании долга после 29.12.2014 г., к спорным правоотношениям подлежит применению общий срок исковой давности, который составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу положений пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в удовлетворении иска.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд через Колпинский районный суд Санкт-Петербурга в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья И.А. Александрина

Решение в окончательной форме изготовлено 25 марта 2025 года.