Дело №2-148/2024

39RS0016-01-2024-000007-32

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 мая 2024 г. г. Неман

Неманский городской суд Калининградской области в составе

председательствующего судьи Макар Ю.С.

при ведении протокола помощником судьи Самуховой В.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось с указанным выше иском, мотивируя требования тем, что 25 июля 2012 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №11026644696, с лимитом задолженности 135 000 руб. ФИО1 принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. ФИО1, воспользовавшийся предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с оговором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 134 660 руб. 79 коп. за период с 25 августа 2013 г. по 17 июля 2019 г.

17 июля 2019 г. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступило права требования на задолженность ФИО1, которая образовалась за период с 25 августа 2013 г. по 17 июля 2019 г. «ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № rk-160719/1217. ФИО1 надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования.

Требование о полном погашении задолженности, подлежащей оплате, было направлено ФИО1 17 июля 2019 г., что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с 17 июля 2019 г. по 30 ноября 2023 г. ФИО1 денежные средства не вносились, в результате задолженность составляет 134 660 руб.79 коп.

На основании изложенного ООО «Феникс» просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность, образовавшуюся в период с 25 августа 2013 г. по 17 сентября 2019 г. в размере 134 660 руб. 79 коп., а также государственную пошлину в размере 3 893 руб. 22 коп. 

В судебное заседание представитель ООО «Феникс» не явился, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил суду письменный отзыв на исковое заявление, согласно которому просил отказать в удовлетворении исковых требований, применить срок исковой давности, рассмотреть дело в его отсутствие.

Изучив материалы дела, и дав им оценку в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Обязательство должно исполняться в срок, установленный договором. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 25 июля 2012 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №11026644696, который включал в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды и договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам.

Согласно разделу 2 кредитного договора, общая сумма кредита составила 41 880 руб., срок кредита составил 36 мес., тарифный план - Без комиссии 18,8%, полная стоимость кредита 20,49 %.

ФИО1 был выдан кредит по кредитному договору №11026644696, что подтверждается, выпиской по счету.

Согласно п.1.2.2.4 общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления денежных средств на счет/счет по карте, соответственно и считается предоставленным в момент такого зачисления.

В соответствии с п.1.2.2.7 общих условий, клиент обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства перед банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов, плат, комиссий, предусмотренных договором. 

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в договоре. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет по дату погашения кредита включительно (п. 1.2.2.5 общих условий). 

Надлежащим исполнением клиентом обязательств по погашению кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и иных плат по договору, является обеспечение наличия на счете/счете по карте соответственно, суммы денежных средств в размере, достаточном для погашения задолженности клиентом с учетом очередности списания, установленной настоящими условиями, не позднее даты, предшествующей дате платежа, и возможности ее последующего списания банком в такую дату платежа (п. 1.2.2.8 общих условий). 

Согласно расчету задолженности по кредитному договору №11026644696, ФИО1 допускал нарушение сроков и порядка исполнения, взятых на себя обязательств по кредитному договору, и в период с 25 июля 2012 г. по 16 июля 2019 г. образовалась просроченная задолженность в размере 134 660 руб. 80 коп. 

17 июля 2019 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» заключен договор №rk-16079/1217 уступки прав (требований) (цессии), в соответствии с которым в рамках приобретаемого цессионарием по настоящему договору кредитного портфеля, а также в соответствии с актами приема-передачи прав (требований), составляемыми по форме приложения № 2 к настоящему договору, цедент уступает цессионарию, а цессионарий принимает от цедента следующие права (требования): права (требования) банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе, право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (представленной цедентом и не возвращенной заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заемщиком; права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе, права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга; права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе, права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров, из которых возникла задолженность, начисленная цедентом, но не оплаченная заемщиками; права банка, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков, установленных в кредитных договорах; права банка на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) заемщиками своих обязательств, установленных в кредитных договорах.

В соответствии с п.2 указанного договора цессии сумма передаваемых прав (требований) рассчитывается на момент подписания соответствующего акта приема-передачи прав (требований).

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от 17 июля 2019 г. к договору №rk-160719/1217 от 16 июля 2019 г. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) передал ООО «Феникс» задолженность ФИО1 по кредитному договору №11026644696 в общей сумме 134 660 руб. 79 коп.

17 июля 2019 г. ООО «Феникс» направило ответчику ФИО1 уведомление об уступке права требования по кредитному договору №11026644696, а также требование о возврате задолженности по кредитному договору в размере 134 660 руб. 79 коп, в течение 30 дней.

Согласно п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего кодекса.

В соответствии со ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно п.2 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная правовая позиция отражена в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г., согласно которому при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 4.6.1 общих условий, срок, в течение которого карта может быть использована для совершения операций, указывается на лицевой стороне карты. При этом возможно досрочное прекращение действия карты в случаях, предусмотренных настоящими условиями. Окончание срока действия карты не означает окончание срока действия договора о карте, и клиент, если иное не предусмотрено настоящими условиями, сохраняет свое право на перевыпуск и продление срока действия карты.

Согласно п.4.6.2 общих условий, карта действительна до последнего дня месяца и года, указанного на ее лицевой стороне, включительно.

Согласно п.4.6.3 общих условий, банк вправе осуществить перевыпуск карты на новый срок по истечении срока ее действия, если клиент письменно не уведомил банк о своем нежелании прекратить действие карты не менее, чем за 45 (сорок пять) дней до окончания срока ее действия.

Пунктом 4.4.18 общих условий предусмотрено, что предоставление кредита на условиях «до востребования», при котором срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Требование возврата может содержаться в отчете или ином документе, направляемом банком клиенту. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан - в течение 30 календарных дней со дня направления банком данного требования.

Согласно п. 4.7.2 общих условий, банк имеет право в любое время по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать возврата кредита и полного погашения задолженности без объяснения причин, в том числе в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения клиентом своих обязательств по договору о карте, при прекращении действия карты, и иных случаях, направив клиенту соответствующее требование.

По смыслу вышеназванных положений общих условий, отказ клиента от продления срока действия карты и ненадлежащее исполнение им обязательств по договору являются основанием для расторжения договора о карте и предъявления банком требования о полном погашении задолженности.

Условиями кредитного договора предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также расчетом задолженности, составленным самим истцом, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности и не оспаривалось сторонами, добровольно ФИО1 в период пользования кредитом произвел следующие выплаты: 25 августа 2012 г. – 864 руб. 55 коп., 25 сентября 2012 г. – 878 руб. 32 коп., 25 октября 2012 г. – 912 руб. 92 коп., 26 ноября 2012 г. – 886 руб. 70 коп., 25 декабря 2012 г. – 960 руб. 35 коп., 25 января 2013 г. – 934 руб. 94 коп., 26 февраля 2013 г. – 930 руб. 78 коп., 25 марта 2013 г. – 1037 руб. 58 коп., 25 апреля 2013 г. – 980 руб. 98 коп., 25 мая 2013 г. – 1013 руб. 90 коп., 25 июня 2013 г. – 993 руб. 42 коп., 19 июля 2013 г. – 19 руб. 41 коп., 25 июля 2013 г. – 1 045 руб. 21 коп., 6 сентября 2013 г. – 501 руб. 40 коп. 

Таким образом, последний платеж, поступивший непосредственно от должника ФИО1 был произведен 6 сентября 2013 г. в размере 501 руб. 40 коп.

Вместе с тем, с заявлением о выдаче судебного приказа по данному кредитному договору, ООО «Феникс» обратилось только 17 мая 2023 г. то есть по истечении срока исковой давности. 

29 мая 2023 г. мировым судьей судебного участка Неманского судебного района Калининградской области был выдан судебный приказ №2-2044/2024, а 29 июня 2023 г. отменен на основании поступивших от ФИО1 возражений, с настоящим исковым заявлением ООО «Феникс» обратилось 26 декабря 2023 г.

Согласно сведениям, представленным ОСП по Неманскому и Краснознаменскому районам УФССП по Калининградской области, исполнительное производство на основании судебного приказа №2-2044/2023 в отношении ФИО1 не возбуждалось. 

Таким образом, последний платеж, поступивший непосредственно от должника ФИО1 был произведен 6 сентября 2013 г. в размере 501 руб. 40 коп.

Каких-либо иных действий со стороны ФИО1, свидетельствующих о прерывании течения срока исковой давности, в материалах дела не имеется. Ходатайства о восстановлении пропущенного срока обращения в суд не заявлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности, о применении которого просил ответчик, что в силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. В связи с изложенным, судебные расходы о взыскании государственной пошлины также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Неманский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 4 июня 2024 г.

Судья Ю.С.Макар