УИД: 36RS0020-01-2023-001232-84

Дело №2-1005/2023

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Лиски 08 августа 2023 года

Лискинский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего – судьи Ладыкиной Л.А.,

при секретаре Бедной И.В.,

с участием представителя ответчика по доверенности ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты (л.д.5-8).

Согласно иску 13.05.2005 ответчик обратился к истцу с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», то есть сделал оферту. В рамках Договора о карте ответчик просил банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять кредитование счета. Банк акцептовал оферту ответчика, открыв ему счет карты №, и тем самым между истцом и ответчиком был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 47800923. Карта была активирована ответчиком, с использованием карты были совершены расходные операции. Погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности определен моментом её востребования банком – выставления заключительного счета выписки. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец, на основании п. 5.22. Условий, потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, сформировав и направив в адрес Ответчика Заключительный Счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности Клиента в сумме 192378,56 рублей и сроке его погашения - до 14.03.2007. К оплате выставлена задолженность в размере 192378,56 рублей за период с 15.02.2007 по 14.03.2007. В связи с указанными обстоятельствами истец просит суд взыскать с заемщика-ответчика ФИО2 просроченную задолженность по договору о карте № 47800923 в указанном размере, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4997,57 рублей (л.д.5-8).

Истец АО «Банк Русский Стандарт», будучи надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направил, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя, не возражал против вынесения заочного решения по делу (л.д.8).

Ответчик ФИО2, будучи надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания по адресу регистрации, в судебное заседание не явился, представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие с участием представителя по доверенности ФИО1, а также представил возражения, в которых просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, поскольку истец пропустил срок исковой давности.

Представитель ответчика ФИО2 по доверенности ФИО1, в судебном заседании поддержала возражения ответчика, просила применить последствия пропуска истцом сроков исковой давности и отказать в удовлетворении иска в полном объеме.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствии представителя истца. 

Изучив представленные истцом письменные доказательства, заслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьями 807, 808, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По правилам ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ ("Заем"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено, что 13.05.2005 ответчик ФИО2 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением-Анкетой на оформление кредитной карты «Русский Стандарт», которое было удовлетворено, и 13.05.2005 получил кредитную карту № с лимитом до 150000 рублей, тарифный план ТП1 на условиях, указанных в Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее Условия), Тарифах по Картам «Русский Стандарт», утвержденных приказом Председателя Правления Банка № 1204 от 30.12.2004 (далее Тарифы) (л.д.21-24,27-38).

Согласно п. 2.2 Условий предоставления и обслуживания карт, эмитированных ЗАО «Русский стандарт» (далее Условия) договор заключается одним из следующих способов: путем подписания клиентом и банком двустороннего документа на бумажном носителе. В этом случае договор считается заключенным с даты его подписания клиентом и банком; путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия банка по открытию клиенту счета.

В рамках заключенного договора банк выпускает держателю Карту и предоставляет информацию о ПИНе.

До начала совершения расходных операций с использованием Карты, клиент обязан обратиться в банк для проведения активации полученной карты. 

С момента заключения договора к взаимоотношениям банка и клиента в рамках договора применяется Тарифный план, который согласно разделу 1 «Перечень карточных продуктов» тарифов соответствует Карте, подлежащей выпуску в рамках договора в соответствии с заявлением.

Задолженность клиента перед банком образуется в результате совершения клиентом расходных операций (п.5.1 Условий). 

Клиент обязуется совершать расходные операции с использованием карты в пределах платежного лимита, не допускать сверхлимитной задолженности. Своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами. В случае выставления банком заключительного счета – выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 7 Условий.

На основании заявления ФИО2 ему был открыт лицевой счет № (л.д. 26).

Таким образом, 13.05.2005 между заемщиком ФИО2 и кредитором ЗАО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора 

<

***> от 13.05.2005, в котором содержится две оферты: на заключение потребительского кредита и на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 47800923 с лимитом задолженности до 150 000 рублей, под 23,4 % годовых, сумма кредита 40950 рублей, ежемесячной выплатой 4350 рублей и иными условиями, указанными в Тарифах.

Истцом суду представлены копии заявления и анкеты-заявления, в которых указан номер кредитного договора – «32586207 от 13.05.2005», однако ответчиком факт предоставления договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 47800923 не оспорен.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец, на основании п. 5.22 Условий, потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, сформировав и направив в адрес Ответчика Заключительный Счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности Клиента в сумме 192378,56 рублей и сроке его погашения - до 14.03.2007. К оплате выставлена задолженность в размере 192378,56 рублей за период с 15.02.2007 по 14.03.2007 (л.д. 39).

Согласно представленному расчету задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» по договору № 47800923 после даты оплаты выставленного заключительного требования за период пользования кредитом с 14.04.2006 по 09.06.2023 составляет 189878,56 рублей (л.д.40-41). 

Указанный расчет признан судом правильным, поскольку назначение каждой из начисленных и удержанных сумм, учтенных в расчете, указаны в подробном перечне операций по счету согласно представленной выписке по лицевому счету и каких-либо неясностей не содержит (л.д. 26). 

Судом с соблюдением принципа состязательности предоставлена сторонам возможность представить доказательства в судебное заседание. 

Ответчик ФИО2 и его представитель заявили о пропуске истцом сроков исковой давности.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с разъяснения содержащимися в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно пунктам 20, 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела, заключенный сторонами договор о предоставлении и обслуживании карты не является кредитным договором в чистом виде, а имеет смешанную правовую природу, так как содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета.

Составными и неотъемлемыми частями договора о карте являются заявление от 13.05.2005, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее Условия) и Тарифы по картам.

Как следует из Условий предоставления и обслуживания карты "Русский Стандарт" (л.д.30-38) пунктом 1.30 предусмотрен расчетный период – период, в течение которого Банком учитываются операции клиента, включаемые в очередную счет-выписку. Согласно настоящим условиям расчетный период составляет 1 месяц.

Пунктом 1.23 Условий предусмотрен минимальный платеж - сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.

Согласно пункту 1.33 Счет - выписка (выписка) - документ, формируемый по окончании расчетного периода, содержащий информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода, остатке денежных средств на счете, размере задолженности на конец расчетного периода, сумме и дате оплаты минимального платежа.

Под минимальными платежами понимается сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода, что свидетельствует о наличии условий о возврате задолженности периодическими платежами.

Между тем в соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Исходя из выписки по счету ФИО2 за период с 11.05.2006 по 05.06.2023 ответчиком допускались просрочки внесения минимальных платежей, а после 31.03.2008 все выплаты прекратились. 

Согласно п. 5.22 Условий с целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку, при этом клиент обязан в течении 30 дней со дня предъявления заключительного счета-выписки погасить задолженность в полном объеме. 

Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки).

Банк выставил ответчику ФИО2 заключительный счет-выписку 15.02.2007 со сроком исполнения до 14.03.2007 (л.д. 39), однако задолженность ответчиком погашена не была.

07.02.2023 по заявлению АО "Банк Русский Стандарт", поданному 31.01.2023, мировым судьей судебного участка № 1 в Лискинском судебном районе Воронежской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору 

<

***> от 13.05.2005, расходов по оплате госпошлины в общем размере 189878,56 рублей. Определением мирового судьи судебного участка № 1 в Лискинском судебном районе Воронежской области от 11.05.2023 судебный приказ был отменен на основании заявления ФИО2 (л.д.19-20).

В суд с настоящим иском АО "Банк Русский Стандарт" обратилось 20.06.2023 года, согласно штампу отделения связи на почтовом конверте (л.д.42).

Таким образом, принимая во внимание, что погашение задолженности прекратилось с марта 2008 г., заключительное требование выставлялось к исполнению до 14.03.2007, судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности вынесен 07.02.2023 (более чем через 15 лет), который отменен 11.05.2023 (срок исковой давности прерывался на 4 мес. 11 дней (заявление о судебном приказе направлено мировому судье 31.01.2023, судебный приказ отменен 11.05.2023),исковоезаявление направлено истцом в суд 20.06.2023, соответственно с учетом приведенных разъяснений, суд приходит к выводу, чтосрокисковойдавностидля обращения истцаАО "Банк Русский Стандарт" к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности покредитномудоговору истек.

Об уважительности пропускасрокаисковойдавностии ходатайство о восстановлении этого срока истцом не заявлено. 

При таких обстоятельствах заявление ответчика о применении срока исковой давности подлежит удовлетворению, что является основанием к отказу в удовлетворении исковых требований.

Поскольку суд отказывает истцу в иске, понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины по смыслу ст. 98 ГПК РФ возмещению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.196-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении искового заявления Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты – отказать.

Копию решения направить сторонам не позднее пяти дней после составления решения суда.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Лискинский районный суд Воронежской области в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме. 

Судья Л.А. Ладыкина

Мотивированное решение суда изготовлено 15.08.2023