По делу № 2-75/19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 января 2019 года р.п. Дальнее Константиново 

Дальнеконстантиновский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Логиновой О.Л., с участием ответчика ФИО1, 

при секретаре судебного заседания Кузнецовой И.О., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Редут» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Редут» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что /дата/ Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» предоставил ФИО1 кредит на неотложные нужды в сумме 279 200 руб. под 29,9% годовых сроком на 36 месяцев на основании кредитного договора /номер/, заключенного между сторонами путем акцепта предложений (оферт) Клиента о заключении договора.Кредит был зачисленна текущий счетОтветчика/номер/ открытый в КБ «Ренессанс Кредит», который в последующем был выдан наличными денежными средствами, из кассы КБ «Ренессанс Кредит» на основании заявления Ответчика./дата/ между ООО КБ «Ренессанс кредит» и ООО «Редут» заключен договор об уступке прав требования /иные данные/ в соответствии с которым Цедент передал Цессионарию свои права требования, принадлежащие ему на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами- заемщиками, указанными в Акте приема-передачи прав к Договору, в том объеме и на тех условиях которые существует на дату подписания Акта приема-передачи прав.Согласно п. 2 Договора об уступке прав сумма передаваемых прав (требований) рассчитывается на момент подписания соответствующего Акта приема-передачи прав (требования).В нарушение принятых обязательств по кредитному договору Ответчик начиная с /дата/ (согласно расчету задолженности) допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей в возврат основного долга и процентов за пользование кредитом.В соответствии с установленными банком Тарифами, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется неустойка в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов, по потребительским кредитам и нецелевым кредитам в Р. рублях в отношении кредитных договоров, заключенных после /дата/, включительно.Общие условия КБ «Ренессанс Кредит» размещены на официальном сайте, которые детально регламентируют порядок получения и возврата кредита. Помимо этого, во исполнение требований ФЗ «О банках и банковской деятельности», заключая Кредитный договор в соответствии с Общими условиями, Ответчику была предоставлена полная и достоверная информация, связанная с получением кредита.На настоящий момент Ответчик свои обязательства по Кредитному договору не исполняет. Задолженность по договору цессии составляет 1 240 677,75 руб. Сумма задолженности подтверждается приложением к договору цессии. ООО «Редут» не производит начислений процентов по переуступленным договорам цессии. Сумма задолженности зафиксирована КБ «Ренессанс Кредит». Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту в случае нарушения исполнения обязательств более двух раз подряд или более трёх раз в течение срока кредитования. Требование о досрочном возврате кредита должно быть исполнено в течение семи дней со дня направления его Заемщику. Требование было направлено, однако не исполнено Ответчиком.Учитывая социально-экономическую обстановку в РФ, а также вероятность неблагоприятного финансового положения Должника, Истец уменьшает размер требований по штрафным санкциям (неустойке) до 179 723,54 руб.Таким образом, сумма, по которой был переуступлен данный договор, не меняется задолженность Ответчика перед Истцом образована с /дата/ (согласно расчету задолженности)по /дата/ (на момент переуступки прав требований) составляет521 783,57 руб., в том числе 242 113,37 руб. - сумма основного долга;99 946,66 руб. - суммазадолженности по уплате процентов;179 723,54 руб. - суммаштрафных санкций (требований по прочим операциям). Просят взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору /номер/ от /дата/ в размере 521 783,57 руб., а также государственную пошлину в размере 8 417,84 руб. 

Истец ООО "Редут", извещены надлежащим образом, поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании показала, что с исковыми требованиями не согласна, пояснила, что огромные пени. Она брала 279 000 руб. со страховкой, платила несколько месяцев, потом сократили на работе, муж попал в больницу, не смогли выплачивать дальше. Она с основной суммой долга согласна. Ранее с исковыми требованиями к ней банк не обращался. Просит применить срок исковой давности. 

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

С учетом изложенного, Суд считает возможным рассмотреть настоящее дело по существу в отсутствие не явившегося истца.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

/дата/ Банк заключил с Должником Кредитный договор /номер/, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 279 200 рублей с плановым сроком погашения в 36 месяцев под 29,9% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. 

/дата/ между ООО КБ «Ренессанс кредит» и ООО «Редут» заключен договор об уступке прав требования /иные данные/, в соответствии с которым Цедент передал Цессионарию свои права требования, принадлежащие ему на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами-заемщиками, в том числе и с ФИО1 

В нарушение принятых обязательств по кредитному договору Ответчик начиная с /дата/ допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей в возврат основного долга и процентов за пользование кредитом.

Таким образом, за период с /дата/ по /дата/ (на момент переуступки прав требований) за ФИО1 образовалась задолженность в размере 521 783,57 руб., в том числе 242 113,37 руб. - сумма основного долга; 99 946,66 руб. - сумма задолженности по уплате процентов; 179 723,54 руб. - сумма штрафных санкций. 

Все указанные документы, а также график платежей, были получены Ответчиком при заключении договора, что подтверждается ее подписью. 

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

В соответствие с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствие со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Ответчиком заявлено о применении к исковому требованию срока исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ).

Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации /дата/, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

То есть, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному обязательному платежу, установленному кредитным договором, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

Ответчик допустила нарушение срока уплаты обязательного платежа установленного Условиями, последний платеж произведен /дата/, с указанной даты началось течение трехлетнего срока исковой давности по обязательству возврата суммы обязательного платежа и начисленных на него процентов. Иск предъявлен в суд /дата/.

Требования за период с ноября 2014 года по ноябрь 2015 года предъявлены за пределами установленного статьей 196 и пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ срока.

Таким образом, к требованиям истца о взыскании задолженности подлежит применению трехлетний срок исковой давности, а задолженность, подлежит взысканию за период с декабря 2015 года.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /дата/ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по допол-нительным требованиям.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов и неустойки за период до ноября 2015 года также истек.

С учетом изложенного суд считает, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению. 

С учетом заявления ответчиком о применении срока исковой давности судом произведен расчет суммы задолженности ответчика перед истцом.

Так, согласно графику гашения кредита сумма основного долга, рассчитанная начиная с даты гашения долга /дата/ составляет 146472,20 руб., сумма процентов составляет 30 990,41 руб..

Банк направлял ответчику уведомление об изменение срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено, не погасил образовавшуюся задолженность, чем нарушает условия договора.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

ФИО1, имея непогашенный кредит, зная о неисполненных обязательствах перед истцом, не проявила должной степени добросовестности, не предприняла мер к погашению этой задолженности и уплате процентов. Доказательств обратного суду не представлено. 

Из положений ст. 333 ГК РФ следует, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Определяя размер штрафных санкций на просроченный основной долг и на просроченные проценты подлежащих взысканию с ответчика за нарушение сроков уплаты ежемесячных платежей по кредитному договору, оценивая степень соразмерности штрафных санкций, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, в том числе: соотношение сумм взыскиваемых штрафных санкций и стоимости кредитного договора; учитывая, что неустойка не должна служить источником обогащения для кредитора, исходя из бездействия истца, выразившегося в том, что банк не принял разумных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств должником, а также своими неосторожными действиями способствовал увеличению размера задолженности, с учетом возражений ответчика, суд приходит к выводу о необходимости снижения размера неустойки до 10 000 руб..

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, подлежит взысканию с ответчика госпошлина в пользу истца в сумме 4949 рублей 25 копеек.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Редут» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично. 

Взыскать в пользу ООО «Редут» с ФИО1 задолженность по кредитному договору /номер/ от /дата/ в сумме 146472,2 рублей по основному долгу, 30 990,41 рубля задолженность по процентам, 10 000 рублей задолженность по неустойкам, госпошлину в сумме 4949,25 рублей, итого: 192411 руб. 86 коп..

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Д-Константиновский районный суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме. 

Судья О.Л. Логинова