Дело № 2-147/2020 г. 

36RS0001-01-2019-002960-14 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Новая Усмань «04» февраля 2020 года 

Новоусманский районный суд Воронежской области в составе: 

председательствующей судьи Самойловой Л.В.,

при секретаре Межовой О.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Альфа-Банк» об обязании рассчитать размер неустойки, штрафов, подлежащих уплате, снижении размера неустойки, процентов, штрафов до разумных пределов, фиксации общей суммы долга,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась с иском к АО «Альфа-Банк» об обязании рассчитать размер неустойки, штрафов, подлежащих уплате, снижении размера неустойки, процентов, штрафов до разумных пределов, фиксации общей суммы долга, мотивируя свои требования тем, что 11.10.2018 г. между ней (истицей) и ответчиком были заключены потребительские кредиты №F0ILХY10S18101019697 на сумму 63532,01 рублей, срок возврата кредита 13.04.2020г. и 16.12.2018г. №F0ILNG10S18121539284 на сумму 108 814,45 рублей, срок возврата кредита 16.12.2021г.

Первоначально истица имела постоянный доход и возможность исполнять свои обязанности по кредитному договору. Впоследствии истцом был утрачен дополнительный заработок и она (истица) находится в тяжелом материальном положении, не имеет возможности выплачивать ежемесячные платежи по договору займа (даже частично). Дохода истицы не достаточно для погашения штрафных санкций и основой суммы долга. 

Всего выплачено по кредитному договору №F0ILХY10S18101019697-23 520руб., по кредитному договору №F0ILNG10S18121539284-14 400 руб.

17.06.2019г. она (истица) направила претензию ответчику с требованием об уменьшении процентов, начисленных штрафов, пеней и неустоек и предоставлении сведений о задолженности по договорам. 

Согласно уведомления по договору №F0ILХY10S18101019697 на 13.08.2019 г. общая задолженность по займу составляет 45 997,29 руб., по договору № F0ILNG10S18121539284 на 13.08.2019 г. общая задолженность по займу составляет 101 808,21 руб.

С указанным расчетом не согласна, так как считает его завышенным. 

В связи с чем, просила суд обязать ответчика рассчитать размер неустойки, штрафов, подлежащих уплате, исходя из требований законодательства РФ, снизить размер неустойки, процентов, штрафов до разумных пределов, использовав ключевую ставку банка России, зафиксировать общую сумму долга, включая сумму основного догола, начисленных процентов, штрафных санкций. 

Истица ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом и своевременно, согласно исковому заявлению просила о рассмотрении дела её отсутствие. 

Представитель ответчика не явился в судебное заседание, о дне слушания дела извещался надлежащим образом и своевременно. От представителя ответчика АО «Альфа-Банк» в адрес суда поступили возражения на исковое заявление, согласно которым, между Истцом и Банком заключены кредитные договора №F0ILХY10S18101019697, № F0ILNG10S18121539284.

Соглашение о кредитовании №F0ILХY10S18101019697 не расторгнуто, по состоянию на 23.10.2019г. по данному кредитному договору имеется просроченная задолженность в размере 46 008,96 рубля, что подтверждается справкой по потребительскому кредиту по соглашению о кредитовании и выпиской по счету, в том числе 43 665,99 рублей по просроченному основному долгу, 1625,08 рублей просроченные проценты, 717,89 рублей штрафов. С 13.05.2019г. по кредитному договору №F0ILХY10S18101019697 истец обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по соглашению о кредитовании не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Соглашение о кредитовании № F0ILNG10S18121539284 не расторгнуто, по состоянию на 23.10.2019г. по данному кредитному договору имеется просроченная задолженность в размере 102 263,40 рубля, что подтверждается справкой по потребительскому кредиту по соглашению о кредитовании и выпиской по счету, в том числе 980191,92 рублей по просроченному основному долгу, 3412,68 рублн1 - просроченные проценты, 658,80 рублей – сумма штрафов. С 16.05.2019 г. по кредитному договору № F0ILNG10S18121539284 истец обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по соглашению о кредитовании не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Кроме того, 08.11.2019г. мировой судья судебного участка №1 Железнодорожного района Воронежской области вынес судебный приказ о взыскании с истицы в пользу ответчика задолженности по кредитному договору №F0ILNG10S18121539284 от 15.12.2018г. в сумме 102 263,40 рубля и расходов по госпошлине в размере 1622,63 рубля. 

Полагает, что в нарушение ст.56 ГПК РФ истец не представила правовых оснований по заявленным требованиям об изменении условий Кредитных договоров, заемщик незаконно в одностороннем порядке прекратил исполнение своих обязательств по заключенным договорам.

В связи с вышеизложенным, просили отказать в удовлетворении иска в полном объеме.

Суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» были заключены кредитные договора от 11.10.2018 г. №F0ILХY10S18101019697 на сумму 63 532,01 руб., от 16.12.2018г. №F0ILNG10S18121539284 на сумму 108 814,45 руб. 

Обязательства по перечислению денежных средств истцом исполнены в полном объеме (л.д.63,66). 

В соответствии с условиями кредитного договора банк обязуется предоставить клиенту кредит в размере и на условиях кредитного договора, зачислить представленный кредит клиенту на счет. Клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и порядки, установленные кредитным договором, выполнять иные обязательства, предусмотренные кредитным договором. Договором № F0ILХY10S18101019697 предусмотрено, что погашение осуществляется ежемесячными платежами до 11 числа каждого месяца, начиная с 12.11.2019 г. Погашение задолженности произведено частично, последний платеж осуществлен 13.05.2019 г. 

Договором № F0ILNG10S18121539284 предусмотрено, что погашение осуществляется ежемесячными платежами до 16 числа каждого месяца, начиная с 16.12.2018 г. Погашение задолженности произведено частично, последний платеж осуществлен 16.04.2019 г. 

17.06.2019 г. ФИО1 направила а адрес ответчика претензию с требованием об уменьшении процентов, начисленных штрафов, пеней и неустоек, в связи с тем, что ею утрачен дополнительный заработок и она находится в тяжелом материальном положении, не имеет возможности выплачивать ежемесячные платежи по договору займа.

Согласно п. 12 Договоров №F0ILNG10S18121539284, № F0ILХY10S18101019697 за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и (или) уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств(л.д.9,22).

Согласно выпискам по кредитам № F0ILХY10S18101019697 на 23.10.2019 года задолженность по договору составляет 46 008 рублей 96 копеек (л.д.68,77), по кредиту № F0ILNG10S18121539284 на 23.10.2019 года задолженность по договору составляет 102 263 рубля 40 копеек (л.д.65).

В обоснование исковых требований ФИО1 указывала на существенное изменение своего материального положения, невозможность исполнять обязательства по уплате основного долга.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с положениями ст. 450 ГК РФ по соглашению сторон возможно изменение договора. По требованию одной из сторон договор может быть изменен по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Положениями ст. 451 ГК РФ предусмотрено, что существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона. Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

Ссылка истицы не необходимость применения ч. 2 ст. 428 ГК РФ, которая предусматривает, тот факт, что присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора, судом не принимается во внимание. 

Согласно п. 9 Постановления Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 г. № 16, для применения положений, предусмотренных п. 2 ст. 428 ГК РФ, следует установить совокупность обстоятельств, а именно то, что условия договора являлись явно обременительными для ее контрагента и существенным образом нарушающими баланс интересов сторон (несправедливые договорные условия), а также контрагент был поставлен в положение, затрудняющее согласование иного содержания отдельных условий договора (то есть оказался слабой стороной договора).

Материалы дела не содержат доказательств того, что заключение кредитных договоров на содержащихся в них условиях, являлось вынужденным, что ФИО1 была лишена возможности вести переговоры об условиях кредита или заключить аналогичный договор с иным кредитным учреждением на иных условиях. Ответчиком не доказано, что кредитный договор содержал в себе условия, являющиеся явно обременительными для нее и существенным образом нарушающими баланс интересов сторон.

Заключая договоры, истица была ознакомлена с их условиями, в том числе с размером ежемесячных платежей, неустойкой, начисляемой за несвоевременное внесение ежемесячных платежей.

Сделка между сторонами была заключена по волеизъявлению обеих сторон, сторонами были согласованы ее условия, взятые на себя обязательства были выполнены кредитной организацией, при этом изменение материального положения заемщика не является существенным изменением обстоятельств. 

Руководствуясь ст. ст. 330, 333, 421, п. 1 ст. 422, п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 819 ГК РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей" от 07 февраля 1992 года № 2300-1, суд исходит из того, что ФИО1 на момент заключения кредитных договоров получила полную информацию об условиях, на которых осуществляется кредитование, в том числе о размере неустойки. Доказательств, подтверждающих явную несоразмерность начисленной истцу неустойки последствиям нарушения обязательств, истцом не представлено. Правовых оснований для перерасчета размера неустойки, фиксации суммы задолженности, снижения размера неустойки судом не установлено.

Руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к АО «Альфа-Банк» об обязании рассчитать размер неустойки, штрафов, подлежащих уплате, снижении размера неустойки, процентов, штрафов до разумных пределов, фиксации общей суммы долга, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано через райсуд в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение одного месяца.

Судья: