УИД №42RS0040-01-2023-002191-71

Номер производства по делу (материалу) №2-247/2024 (2-1719/2023)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 14 мая 2024 года

Кемеровский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Почекутовой Ю.Н. 

при секретаре Хаметовой Д.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников 

У С Т А Н О В И Л:

Первоначально истец АО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников. 

Свои требования мотивирует тем, что 11.09.2022 между АО «Альфа-Банк» и ФИО6 было заключено Соглашение о кредитовании. Данному Соглашению был присвоен №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 и 438 ГК РФ. 

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 20 000 рублей. 

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от 18.06.2014, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 20 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 35,49% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 11-го числа каждого месяца.

Согласно выписке по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Впоследствии заемщик принятые на себя обязательства не исполнял: ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик ФИО6 умер 21.12.2022. 

По имеющейся информации у Банка, наследником ФИО6 является ФИО2 

Задолженность заемщика ФИО6 составляет 14 046 рублей 12 копеек, из которых: 

-12 998 рублей 11 копеек – просроченный основной долг

-1 048 рублей 01 копейка – начисленные проценты

Истец АО «Альфа-Банк» просит взыскать с ФИО2 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № от 11.09.2022 в размере 14 046 рублей 12 копеек, из которых: 

-12 998 рублей 11 копеек – просроченный основной долг

-1 048 рублей 01 копейка – начисленные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 561 рубль 84 копейки. 

Определением суда от 05.02.2024 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, было привлечено ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (л.д.57). 

Определением суда от 28.03.2024 к участию в деле в качестве соответчиков были привлечены ФИО3, ФИО5, ФИО4 (л.д.61). 

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО2 не оспаривала доводы, изложенные в исковом заявлении, исковые требования признала в полном объеме. Однако, полагала, что смерть ФИО6 является страховым случаем, указывая на то, что между её супругом ФИО6 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования. 

Суду пояснила, что она приходится супругой ФИО6, после его смерти она приняла наследство в виде 1/3 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по 

<

адрес>

Другие наследники ФИО6 – его дочери ФИО5, ФИО4, мать ФИО3 отказались от принятия наследства в её пользу. 

Ответчики ФИО5, ФИО7, ФИО3 в судебное заседание не явились, своевременно и надлежащим образом были извещены о времени и месте рассмотрения дела, просили рассмотреть дело в своё отсутствие. 

Представитель третьего лица, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, своевременно и надлежащим образом был извещен о времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки суду не сообщил.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчиков, представителя третьего лица. 

Выслушав пояснения ответчика ФИО2, исследовав письменные материалы дела в отсутствие сторон, суд приходит к следующему.

В силу ст. 12 ГК РФ, ст. 56 ГПК РФ каждое лицо имеет право на защиту своих гражданских прав способами, предусмотренными законом, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 1, ст. 8 ГК РФ выбор способа защиты права избирается истцом, при этом он должен соответствовать характеру допущенного нарушения и удовлетворение заявленных требований должно привести к восстановлению нарушенного права или защите законного интереса.

В соответствии со ст. 420 Гражданского Кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.п. 1-4 ст. 421 Гражданского Кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 Гражданского Кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредствам направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 Гражданского Кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 161 ГК РФ. Так согласно ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

При этом в абз.2 п.1 ст. 160 Гражданского Кодекса РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Пункт 2 ст. 434 Гражданского Кодекса РФ о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (Заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского Кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту (Банком), действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускается.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

К отношениям по договору займа применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, на основании заявления ФИО6 между ним и АО «Альфа-Банк» 11.09.2022 было заключено Соглашение о кредитовании. Данному Соглашению был присвоен №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 и 438 ГК РФ (л.д.11, 12). 

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от 18.06.2014, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 20 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 35,49% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 11-го числа каждого месяца (л.д.13, 21-23).

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 20 000 рублей. 

Заемщик ФИО6 был ознакомлен с Общими условиями, с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, что подтверждается его подписью в заявлении. 

Согласно выписке по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Впоследствии заемщик принятые на себя обязательства не исполнял: ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность (л.д.8, 9-10).

Данные обстоятельства не оспаривались ответчиком, подтверждаются расчётом задолженности (л.д.7).

Расчет задолженности ФИО6 по кредитному договору проверен судом и признан математически правильным. На момент рассмотрения дела представленный истцом расчет задолженности ответчиками не оспорен. 

Судом также установлено, что 21.12.2022 заемщик ФИО6 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти № (л.д.26, 41, 83).

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1152 ГК РФ для принятия наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Как следует из п.2 ст.1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя.

В силу ст.1151 ГК РФ, в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п.34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года №9 (ред. от 24.12.2020) «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям.

В пункте 58 данного Постановления указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктами 59, 60 Постановления разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В пункте 61 данного Постановления разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Как следует из материалов дела, наследниками первой очереди после смерти ФИО6 являются: его супруга ФИО2, что подтверждается копией свидетельства о заключении брака (л.д.54), дочери - Болонина (до заключения брака – ФИО9) Д.А., ФИО2, что подтверждается копиями свидетельств о рождении (л.д.88об, 89), его мать – ФИО3, что подтверждается копией свидетельства о рождении, копией свидетельства о заключении брака (л.д. 87об., 88). 

Согласно материалам наследственного дела №, представленного по запросу суда нотариусом Кемеровского нотариального округа Кемеровской области ФИО1, после смерти ФИО6, умершего 21.12.2022, наследником, принявшим наследство, является его супруга ФИО2, которой 24.06.2023 было выдано Свидетельство о праве на наследство по закону. 

Наследственное имущество состоит из: 1/3 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по 

<

адрес> (л.д.92об.).

Стоимость жилого дома на дату смерти ФИО6 составляет 990 083 рубля 21 копейку. 

Таким образом, стоимость перешедшего к ФИО2 наследственного имущества составляет 330 027 рублей 74 копейки (990 083,21/3 = 330 027,74). 

Право собственности ФИО2 на указанную 1/3 долю жилого дома зарегистрировано в установленном законом порядке, что подтверждается Выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости (л.д.51-52).

Из положений статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства - смерти наследодателя.

Согласно материалам наследственного дела, мать ФИО6 – ФИО3 и его дочери ФИО5, ФИО4 отказались от наследства по закону умершего 21.12.2022 ФИО6 в пользу его супруги - ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ (л.д.84, 85, 86). 

Поскольку наследство после смерти ФИО6 ответчики ФИО3, ФИО5, ФИО4 не принимали, оснований для возложения на них ответственности по долгам наследодателя ФИО6 перед АО «Альфа-Банк» не имеется.

При таких обстоятельствах, ответчик ФИО2, как наследник ФИО6 отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. 

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено и подтверждается письменными материалами дела, что ответчик ФИО2 в соответствии с положениями ст.1142 ГК РФ, является наследником ФИО6, и ею принято наследственное имущество путем подачи заявления нотариусу о принятии наследства, стоимость принятого наследственного имущества превышает заявленную истцом сумму долга в общем размере 14 046 рублей 12 копеек, а, следовательно, в порядке универсального правопреемства она унаследовала, как имущество, так и долги наследодателя ФИО6, и обязана нести ответственность перед кредитором – АО «Альфа-Банк» по уплате задолженности по Соглашению о кредитовании № от 11.09.2022 в размере 14 046 рублей 12 копеек, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Так как смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанность по исполнению указанных обязательств, со дня открытия наследства.

Вопреки доводам ответчика ФИО2, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не принимало на страхование ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ, в том числе, и в рамках кредитного договора №, что подтверждается скриншотом из базы страховой компании. Страховая премия в счет страховой компании за страхование ФИО6 в пользу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не поступала, что подтверждается сведениями, представленными по запросу суда ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (л.д.67). 

С учетом указанных обстоятельств, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО2 в пользу истца задолженности по Соглашению о кредитовании № от 11.09.2022 в размере 14 046 рублей 12 копеек, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В удовлетворении исковых требований АО «Альфа-Банк» к ФИО3, ФИО4, ФИО5 надлежит отказать. 

Таким образом, исковые требования АО «Альфа-Банк» подлежат частичному удовлетворению. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика ФИО2 в пользу истца АО «Альфа-Банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 561 руль 84 копейки, факт несения которой подтвержден платежным поручением №11399 от 08.09.2023 (л.д.6).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников - удовлетворить частично.

Взыскать в пользу АО «Альфа-Банк» (ИНН 

<

***>) с ФИО2, 

<

данные изъяты> в размере принятого наследства задолженность по Соглашению о кредитовании № от 11.09.2022 в размере 14 046 рублей 12 копеек, из которых: 

-12 998 рублей 11 копеек - просроченный основной долг

-1 048 рублей 01 копейка - начисленные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 561 рубль 84 копейки, а всего: 14 607 рублей 96 копеек. 

В удовлетворении исковых требований АО «Альфа-Банк» к ФИО3, ФИО4, ФИО5 - отказать.

Мотивированное решение будет составлено в срок не более чем пять дней со дня окончания разбирательства дела. 

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Кемеровском областном суде в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кемеровский районный суд.

Председательствующий Ю.Н. Почекутова

В окончательной форме решение принято 17.05.2024. 

Судья Ю.Н. Почекутова