№___

Дело № 2-70/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

11 июня 2025 г. пос. Тикси

Булунский районный суд Республики Саха (Якутия), в составе председательствующего судьи Е.Г. Павленко, единолично, при секретаре судебного заседания М.С. Халипиной, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости принятого наследственного имущества,

установил:

ПАО «Сбербанк» обратился в суд к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости принятого наследственного имущества, мотивируя требования тем, что 15 июля 2021 г. ПАО Сбербанк зачислил на счет ФИО денежные средства в размере 725748,50 руб. на основании договора №___ от 15 июля 2021 г., согласно которому у заемщика возникла обязанность вернуть банку указанную денежную сумму. Заемщик денежные средства банку не возвратил. По состоянию на 13 декабря 2024 г. у должника перед банком образовалась задолженность в размере 171720,67 руб., в том числе: основной долг – 162000,63 руб., проценты по ключевой ставе Банка России - 9720,04 руб. 8 ноября 2024 г. банк направил заемщику требование о возврате суммы задолженности и процентов. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Сотрудникам банка стало известно, что ФИО умер 21.11.2021г., предполагаемым наследником по закону является *** ФИО1. Истец просит взыскать задолженность по договору №___ от 15.07.2021 в размере 171720,67 руб., в том числе: основной долг – 162000,63 руб., проценты по ключевой ставке Банка России – 9720,04 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6151,62 руб.. Против доводов ответчика о пропуске срока исковой давности возражает, полагает, что сроки не пропущены, так как задолженность образовалась с 16 августа 2024 года. 

В судебное заседание представитель истца Публичного акционерного общества «Сбербанк» не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания. Ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Суд, руководствуясь ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, против исковых требований возражает, поясняет, что в начале декабря 2021 года уведомила о смерти ФИО, после заявления о смерти ФИО, страховая возместила сумму кредита, ответчик также ссылается на пропуск срока исковой давности. 

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу, при отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или адресу и считаются доставленными, даже если адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Кроме того, в силу ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было вручено или адресат не ознакомился с ним. 

При таких обстоятельствах, руководствуясь ч.4 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика. 

Информация о дате, времени и месте рассмотрения дела своевременно размещена в порядке, установленном пунктом 2 части 1 статьи 14 Федерального закона от 22 декабря 2008 г. № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», на сайте Булунского районного суда Республики Саха (Якутия). 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

Пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Так, согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что 15 июля 2021 г. между Банком и ФИО (заемщик) заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 725748,50 руб. на 60 месяцев под 16,80% годовых.

Факт заключения кредитного договора, а также получения денежных средств в указанной в договоре сумме лицами, участвующими в деле, не оспаривается.

Таким образом, свои обязательства по выдаче кредита истец исполнил надлежащим образом.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 13.12.2024 по кредитному договору от 15.07.2021 №___ образовалась задолженность в размере 171720,67 руб., из которой: 162000,63 руб. - основной долг, 9720,04 руб. - просроченные проценты.

21 ноября 2021 года ФИО умер. Согласно материалам наследственного дела, открывшегося после его смерти наследство принято ответчиком ФИО1 

В силу ч. 1 ст. 129 ГК РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Ст. 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Как указано в п. 1 ст. 1114 ГК РФ, временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

По правилам ст. 1175 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст. 1156 ГК РФ), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Исходя из содержания п. 1 ст. 819 ГК РФ в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

По смыслу разъяснений, содержащихся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", названные обязанности являются денежными, поскольку на должника возлагается обязанность уплатить деньги, а сами деньги являются средствами погашения денежного долга.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследник, принявший наследство, в данном случае ФИО1, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.

В пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, ФИО1 является надлежащим ответчиком по заявленным требованиям.

В судебном заседании также установлено, что 15 июля 2021 года ФИО подписал заявление, в котором выразил согласие на заключение Банком в отношении него с ООО "СК "Сбербанк страхование жизни" (далее также - страховщик) договора страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в этом заявлении и Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков.

Страховыми рисками (с учетом исключений из страхового покрытия) по договору страхования при расширенном страховом покрытии - для лиц, не относящихся к категориям, указанным в пунктах 2.1 и 2.2 заявления, являются: "Смерть" (пункт 1.1.1); "Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания" (пункт 1.1.2); "Инвалидность 2 группы в результате несчастного случая" (пункт 1.1.3); "Инвалидность 2 группы в результате заболевания" (пункт 1.1.4); "Временная нетрудоспособность" (пункт 1.1.5).

Страховыми рисками при специальном страховом покрытии - для лиц, относящихся к категориям, указанным в пункте 2.2 заявления, являются: "Смерть" (пункт 1.3.1).

При расширенном страховом покрытии страховая сумма составляет 725 748,5 руб.

При этом выгодоприобретателем по всем страховым рискам, за исключением рисков "Временная нетрудоспособность", является ПАО «Сбербанк» в размере не погашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту. В остальной части, а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по кредиту выгодоприобретателем является застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники).

13 августа 2024 года ООО СК «Сбербанк страхование жизни» перечислил истцу 696263 руб. 51 коп., в качестве страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору №___. (493930 руб. 90 коп., в счет погашения ссудной задолженности и 202332 руб. 61 коп. в счет погашения процентов). 

Таким образом, остаток суммы основного долга по кредитному договору №___ от 15.07.2021г. составляет 162000, 63 руб.

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Согласно статье 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) (пункт 1).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 этой статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (пункт 2).

Как разъяснено в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", положения Гражданского кодекса Российской Федерации, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (статья 3 Гражданского кодекса Российской Федерации), подлежат истолкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что добросовестность предполагает также учет прав и законных интересов другой стороны и оказание ей содействия, а в случае отклонения действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения может принять меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны.

Ответчик ФИО1, возражая против иска, указала, что своевременно проинформировала Банк о смерти заемщика ФИО в начале декабря 2021 года. 

Требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, неустоек и иных мер ответственности истцом ко взысканию не заявлено, истец требует взыскать с наследника сумму основного долга и проценты за пользование кредитом. 

При этом наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества. 

Судом установлено, что на момент смерти ФИО принадлежали две квартиры, кадастровой стоимостью *** руб. и *** руб., расположенные по адресу: -адрес-, два автомобиля, 1997 года выпуска, денежные средства в размере *** руб., хранящиеся на счетах в *** в данном случае, стоимость наследственного имущества размер кредитной задолженности превышает.

Обращение истца с настоящим иском в суд о взыскании задолженности по кредитному договору, который не прекратил свое действие в связи со смертью должника, в том числе процентов, начисленных после даты смерти заемщика не может быть расценено как злоупотребление правом со стороны банка.

После смерти ФИО в адрес ответчика банком направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов (л.д.24). Вместе с тем, суду не представлено доказательств, о том, что ответчик своевременно проинформировала банк о смерти заемщика.

В этой связи, ответчику ФИО1 достоверно было известно об обязательствах по погашению кредита, она была уведомлена о наличии задолженности по кредитному договору, однако мер по получению информации о возможности ее погашения не предприняла. 

Следовательно, факт злоупотребления правом со стороны истца не установлен. Само по себе обращение в суд, при отсутствии доказательств тому, что банк после получения информации от нотариуса о смерти заемщика длительное время не предъявлял требования к его наследникам, не свидетельствует о наличии в действиях истца признаков злоупотребления правом и не является основанием для освобождения ответчика от уплаты ссудной задолженности и процентов за пользование суммой кредита, начисленных по договору.

Обращение кредитора в суд после смерти заемщика с иском о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников является реализацией банком своего права на судебную защиту в соответствии со статьёй 12 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 6 марта 2006 года N 35-ФЗ "О противодействии терроризму".

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцептное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десяти лет со дня возникновения обязательства.

Принимая во внимание, что требование о досрочном истребовании задолженности направлено ответчику 08 ноября 2024 г., с настоящим иском истец обратился 14 февраля 2025 г., суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности банком не пропущен. 

Определяя размер подлежащей взысканию задолженности, суд исходит из представленного истцом расчета, находя его арифметически верным и соответствующим условиям договора, контррасчет ответчиком не представлен, как и доказательств уплаты долга в размере, более указанного истцом. 

Согласно условиям кредитного договора процентная ставка между сторонами определена в 16,80 %.

Ответчику начислены проценты за пользование кредитом в размере 9720, 04 руб. 

Остаток ссудной задолженности составляет 162000 руб. 63 коп.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 6151, 62 руб. ( л.д.11). 

Указанная денежная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, 

решил:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости принятого наследственного имущества, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, -дата- г.р., уроженки -адрес- (идентификатор ответчика: ***) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» (ОГРН: 

<

***>, ИНН:

<

***>) задолженность по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества в размере 171 720 (Сто семьдесят одна тысяча семьсот двадцать) рублей 67 копеек, а также государственную пошлину в размере 6 151 (Шесть тысяч сто пятьдесят один) рубль 62 копейки. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Саха (Якутия) через Булунский районный суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Е.Г. Павленко

Мотивированное решение изготовлено 18 июня 2025 г.