Дело №2- 263/2018 

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации 

город Онега

09 июля 2018 года

Онежский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Шахровой О.А., 

при секретаре Лихачевой Е.В., с участием:

ответчика Ельцова Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к Ельцову ... о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Восточный Экспресс Банк» (далее по тексту –ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к Ельцову Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору ... от 19 апреля 2012 года в размере 308 355,35 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 241 976,06 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами- 40 654,63 руб., задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг – 25 724,66 руб.; расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 283,55 руб. 

В обоснование заявленных требований указано, что 19 апреля 2012 года между ПАО КБ «Восточный» и Ельцовым Д.В. был заключён договор кредитования ..., согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 750 000 руб. сроком на 60 месяцев. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязанности. По состоянию на 16.04.2018 задолженность по договору составляет 308 355,35 руб. Указанная сумма образовалась в период с 19.01.2016 по 16.04.2018. В связи с чем, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме заявленных требований, а также понесенные с уплатой государственной пошлины расходы. 

Истец о времени и месте судебного заседание извещен надлежащим образом, согласно представленного в деле заявления, просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, настаивая на заявленных требованиях. 

Ответчик Ельцов Д.В. в судебном заседании признал исковые требования в части взыскания суммы основного долга, не согласен с размером процентов за пользование кредитом, а также с требованием о взыскании неустойки, полагает размер процентов и неустойки необоснованными и завышенными. Размер неустойки просил снизить.

По определению суда дело рассмотрено при данной явке.

Суд, заслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 19 апреля 2012 года между ОАО «Восточный экспресс банк» и Ельцовым Д.В. был заключён кредитный договор ..., в соответствии с которым банк предоставил ответчику Ельцову Д.В. денежные средства в размере 750 000 рублей на срок 60 месяцев под 17,5% годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях установленных договором. 

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. 

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включая сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. 

Должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. 

Согласно Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета в ПАО «Восточный Экспресс Банк» (далее - Общие условия), кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента (п.4.1).

Пунктом 2.4 Общих условий установлено, что документами, составляющими договор кредитования, являются: Общие условия, заявление клиента, содержащее предложение клиента Банку о заключении договора кредитования, подтверждающее его согласие с Общими условиями и предоставленным Банком расчетом полной стоимости кредита. 

Согласно п.4.2 Общих условий клиент уплачивает банку проценты в предусмотренном договором кредита размере. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня уплаты процентов включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце.

В силу п.4.6 Общих условий за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами Банка.

Пунктом 5.1.10 Общих условий установлено, что в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления.

Заявлением на получение кредита установлено, что меры ответственности за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности, неустойка за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности/штраф за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности составляет 1% просроченной кредитной задолженности/ 400 руб.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

По состоянию на 16 апреля 2018 года задолженность по кредитному договору составила 308 355 руб. 35 коп., из которых: 241 976,06 – задолженность по основному долгу; 40 654,63- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 25 724,66 руб.- задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

Расчеты сумм задолженности, арифметическая правильность которых проверена судом, произведена истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора. 

Вместе с тем, согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Из содержания вышеприведенной правовой нормы ст. 333 ГК РФ усматривается, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Как следует из правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной, среди прочего, в Постановлении от 06.10.2017 N 23-П, Положение пункта 1 статьи 333 ГК Российской Федерации, закрепляющее право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Требование о снижении размера неустойки, являясь производным от основного требования о взыскании неустойки, неразрывно связано с последним и позволяет суду при рассмотрении дела по существу оценить одновременно и обоснованность размера заявленной к взысканию неустойки, т.е. ее соразмерность последствиям нарушения обязательства, что, по сути, направлено на реализацию действия общеправовых принципов справедливости и соразмерности, а также обеспечение баланса имущественных прав участников правоотношений при вынесении судебного решения и согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Оценив фактические обстоятельства дела, сумму просроченного кредита, сумму просроченных процентов, начисленные суммы штрафов, период в течении которого не исполнялось обязательство, суд полагает возможным, в связи с ходатайством ответчика снизить сумму неустойки, начисленной на просроченный к возврату основной долг до 5000 рублей.

Таким образом, по состоянию на 16 апреля 2018 года с Ельцова Д.В. в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 287 630 руб. 69 коп., в том числе 241 976,06 руб. – задолженность по основному долгу; 40 654,63 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 5 000 руб.- задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины по требованиям имущественного характера пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, т.е. в размере 6076 руб. 30 коп. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

исковое заявление Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 ... о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ... в пользу Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» задолженность по кредитному договору по состоянию на 16 апреля 2018 года в сумме 287 630 руб. 69 коп. (в том числе: основной долг 241 976 руб. 06 коп., проценты за пользование кредитом 40 654 руб. 63 коп., неустойка 5000 руб.), расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 076 руб. 30 коп., всего: 293 706 (двести девяносто три тысячи семьсот шесть) рублей 99 коп.

В удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг в большем размере, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Онежский городской суд Архангельской области. 

Председательствующий судья О.А. Шахрова