Решение

 в окончательной форме изготовлено 16 мая 2018 года

Дело № 2-1467/18

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 мая 2018 года город Мурманск

Ленинский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Морозовой И.Ю., 

при секретаре Величко Е.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 ФИО4 о взыскании кредитной задолженности, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк, банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - заемщик) о взыскании кредитной задолженности, расторжении кредитного договора. В обоснование заявленных требований указано, что 03.03.2016 между ПАО «Сбербанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 505000 рублей под 22,9 % годовых. Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, однако ответчиком нарушаются принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в связи с чем за период с 28.02.2017 по 12.03.2018 года образовалась задолженность в общем размере 569020 рублей 06 копеек, в том числе 455500 рублей 68 копеек – просроченная ссудная задолженность, 94694 рубля 55 копеек – просроченные проценты, 18824 рубля 83 копейки - неустойка. Просит суд взыскать с ФИО1 указанную задолженность по кредитному договору, расторгнуть кредитный договор, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 14890 рублей 20 копеек. 

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом по адресу регистрации по месту жительства, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, возражений на иск не представил. 

В соответствии со статьей 3 Закона Российской Федерации от 25.06.1993 №5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнением им обязанности перед другими гражданами, государством и обществом вводится учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации. Граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.

Ответчик не получил судебную повестку в соответствующем отделении связи, не предпринял мер по уведомлению компетентных органов о перемене места жительства или места пребывания. Уведомление, направленное ответчику заказной почтой, возвращено в суд с отметкой отделения связи «за истечением срока хранения»; письменное извещение, направленное судом простой почтой в адрес суда не возвратилось. Сведениями об изменении места жительства либо об ином адресе регистрации ответчика суд не располагает.

В соответствии со статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. 

Указанное положение также распространяется на порядок направления судебных извещений.

При таких обстоятельствах, исходя из требований законодательства, суд признает ответчика надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, и считает возможным рассмотреть гражданское дело в его отсутствие в порядке заочного производства в соответствии с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу положений статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Часть 2 данной статьи Кодекса предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Судом установлено, что 03.03.2016 ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с предложением о заключении кредита, подписав индивидуальные условия «Потребительского кредита» (л.д. 10-13), которые проверил и принял, о чем свидетельствует собственноручная подпись ответчика в условиях. 

Подписав указанные условия, ответчик как заемщик, заявил, что предлагает ПАО «Сбербанк» заключить с ним кредитный договор в соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – общие условия кредитования), в рамках которого просил предоставить ему кредит в сумме 505000 рублей по ставке 22,9 % годовых на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления. 

Таким образом, ФИО1 направил истцу заявление на получение кредита на определенных условиях, указанных в общих условиях кредитования и индивидуальных условиях. 

В силу положений статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 17 индивидуальных условий в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в индивидуальных условиях кредитования, сумма кредита зачисляется на счет дебетовой банковской карты заемщика, открытый у кредитора. 

Акцептом оферты ФИО1 стали действия Банка по переводу на счет его дебетовой карты 03 марта 2016 года кредитных денежных средствах в размере 505000 рублей (л.д. 34).

Согласно пункту 2 индивидуальных условий договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в пункте 17 индивидуальных условий кредитования. 

Таким образом, материалами дела подтверждается, что 03 марта 2016 года между сторонами был заключен договор кредитования №.

В соответствии с абзацем 2 пункта 4.3.1 общих условий заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с условиями договора. 

Пунктом 3.1 общих условий установлено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяц, следующего за месяцем получения кредита. 

Согласно пункту 3.2. общих условий уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. 

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (пункт 3.2.1 общих условий).

Пунктом 6 индивидуальных условий определено, что количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору составляет 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 14207 рублей 19 копеек. 

Согласно графику погашения кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, сумма ежемесячного платежа составляет 14207 рублей 19 копеек, размер последнего платежа – 14526 рублей 65 копеек (л.д. 17-18),

Согласно пункту 4.2.3 общих условий кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

При заключении договора ФИО1 был ознакомлен и согласился с общими и индивидуальными условиями, также был ознакомлен с графиком погашения задолженности, что подтверждается его подписью.

Дополнительным соглашением №1 от 12.05.2017 к кредитному договору №, подписанным сторонами, срок возврата кредита определен по истечении 66 месяцев с даты его фактического предоставления (л.д. 19). 

Пункт 6 индивидуальных условий изложен в следующей редакции: 

«-в период с 03.03.2016 по 12.05.2017 погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей № 1 (приложение № 2 к договору);

-в период с 13.05.2017 по 03.09.2021 погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей №2 (приложение №1 к соглашению);

-в период с 13.05.2017 по 03.09.2021 уплата отложенных процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей №2 (приложение № 1 к соглашению). 

Согласно графику платежей №2 к дополнительному соглашению размер ежемесячного платежа по кредиту составил 14773 рубля 48 копеек, последний платеж – 03.09.2021 в размере 14927 рублей 60 копеек (л.д. 21-22). 

С данным графиком платежей ответчик был также ознакомлен, что подтверждается его подписью. 

Материалами дела подтверждено, что принятые на себя обязательства заемщик выполнял ненадлежащим образом, допустив просрочку погашения долга по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом. Доказательств обратного ответчиком в соответствии со статьей 56 ГПК РФ не представлено. 

13 февраля 2018 года в адрес ответчика Банком было направлено требование о досрочном погашении кредитной задолженности, в котором указано о необходимости вернуть всю сумму долга не позднее 08 марта 2018 года, которое ответчиком до настоящего времени не исполнено (л.д. 45-62), доказательств обратного суду не представлено. 

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьёй 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Пунктом 12 индивидуальных условий в редакции дополнительного соглашения, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора выплатить неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). 

Согласно расчету истца по состоянию на 12.03.2018 задолженность ФИО1 перед Банком составила 569020 рублей 06 копеек, из которых: 455500 рублей 68 копеек – просроченная ссудная задолженность; 94694 рубля 55 копеек –проценты; 18824 рубля 83 копейки – неустойка (л.д. 39). 

Оснований для признания данного расчета неправильным у суда не имеется, поскольку он составлен на основании условий, заключенного сторонами кредитного договора, при этом истцом были учтены платежи, которые внесены ответчиком в счет погашения задолженности. Ответчиком данный расчет не оспорен, свой расчет не представлен. Доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств стороной ответчика не представлено. 

Поскольку доказательств полного погашения задолженности суду не представлено, суд считает заявленные исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в общей сумме 569020 рублей 06 копеек подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему. 

В силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Как установлено судом, 13 февраля 2018 года в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора, которое ответчиком не исполнено. 

Таким образом, принимая во внимание, что ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту не вносил, чем существенно нарушил взятые на себя обязательства, был предупрежден Банком о расторжении договора, суд приходит к выводу, что требования Банка о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению. 

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд ПАО Сбербанк уплатило государственную пошлину в общем размере 14890 рублей 20 копеек, из которых 8890 рублей 20 копеек – по требованиям имущественного характера и 6000 рублей – по требованиям неимущественного характера (л.д. 5). Таким образом, указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу Банка.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 ФИО4 о взыскании кредитной задолженности, расторжении кредитного договора – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 03 марта 2016 года в сумме 569020 рублей 06 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 14890 рублей 20 копеек, а всего – 583910 рублей 26 копеек. 

Расторгнуть кредитный договор № от 03 марта 2016 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и К-вым ФИО4. 

Ответчик вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ленинский районный суд города Мурманска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья И.Ю. Морозова