<

данные изъяты> дело №2-3882/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 октября 2017года г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего - судьи Куликовой А.С.,

при секретаре – Манукян М.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк ВТБ 24 к ФИО1 ФИО6, ФИО4 ФИО7, несовершеннолетней ФИО1 ФИО8 о взыскании денежных средств по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ПАО) (далее Банк) обратился к ФИО2, ФИО4, несовершеннолетней ФИО3 о взыскании денежных средств по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил заемщику ФИО2 кредит в сумме 700 000 рублей на срок 86 месяцев для приобретения в общую долевую собственность квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. В обеспечении надлежащего исполнения обязательства Банк заключил договор поручительства с ФИО4 Права первоначального залогодержателя по кредитному договору удостоверены закладной, в настоящее время, законным владельцем закладной является истец. Свои обязательства по договору ФИО2 не исполнялись. Размер суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 118 260 рублей 04 копейки, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу в размере 111 531 рубль 37 копеек, задолженность по плановым процентам 5 310 рублей 44 копейки, задолженность по пени, задолженность по пени по просроченному долгу 1 043 рубля 24 копейки. ДД.ММ.ГГГГ В адрес ответчиков направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору, указанное требование не исполнено. Банк просит взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО4 задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год в размере 118 260 рублей 04 копейки, обратить взыскание на предмет залога- квартиру, находящуюся на праве собственности у ФИО2 (№), ФИО4 (1№), несовершеннолетней ФИО5 № доля), расположенную по адресу: 

<

адрес>, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, по начальной продажной стоимости, указанной в отчете об оценке равной 80% в размере 1 531 200 рублей, взыскать с ФИО2, ФИО4 в пользу Банка расходы по уплате госпошлины в размер 9 565 рублей 20 копеек.

Представитель истца- Банк ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 3). 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, просил отказать в иске.

Ответчик ФИО4, законный представитель ФИО5 в судебное заседание не явилась, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о причинах не явки суду не сообщили. 

Представитель третьего лица - отделения по Красноярскому краю Сибирского главного управления Центрального банка РФ надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, о причинах не явки суду не сообщил.

Суд, считает возможным, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, в заочном порядке в соответствии с ст.233 ГПК РФ.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807 – 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 809 – 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ либо изменение условий обязательства не допускается.

Статья 334 ГК РФ устанавливает, что в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в ГК РФ, применяются к ипотеке в случаях, когда ГК РФ или законом об ипотеке не установлены иные правила.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с ч.1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. 

На основании ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 5 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилые дома и земельные участки могут быть предметом залога. Согласно ст. ст. 68, 78 данного Федерального закона реализация недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В судебном заседании установлено, что между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО2 заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 700 000 рублей, сроком на 86 месяцев, для целевого использования, а именно для приобретения квартиры по адресу: 

<

адрес>, общей площадью № кв.м. (л.д.13-16).

В обеспечении обязательства ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО4 В соответствие условиями договора поручитель обязуется солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях и в соответствии с договором за исполнением заемщиком обязательств по договору, в том числе обязательств по досрочному полному возврату кредита (л.д. 27-33).

На 

<

адрес> по адресу: 

<

адрес>, оформлена закладная, определены условия и порядок исполнения денежного обязательства по настоящей закладной (л.д.34-38).

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является Банк ВТБ 24 (ПАО) на основании отметки на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной по правилам п.1 ст. 48 Закона «Об ипотеки». В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона «Об ипотеки» законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные по ней права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В силу п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с договором залога, стоимость заложенного имущества на дату составления договора составляет 2 131 000 рубль, что указанно в закладной (л.л. 36)

Согласно отчета ООО «Региональный институт оценки и управления недвижимостью» об определении рыночной стоимости жилого помещения 58 по адресу 

<

адрес>, рыночная стоимость установлена в размере 1 914 000 рублей (л.д.57).

До обращения в суд истец предъявлял заемщику, поручителю требование о досрочном возврате сумы задолженности, которое ответчики не исполнили (л.д.42-44).

Согласно представленного истцом расчета, ФИО2 допущены нарушения условий договора, его долг по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 118 260 рублей 04 копеек из них:

- сумма основного долга – 111 531 рубль 37 копеек;

- задолженность по плановым процентам – 5 310 рублей 44 копейки.

- задолженность по пени -374 рублей 99 копеек.

- задолженность по пени по просроченному долгу- 1 043 рубля 24 копейки.

До настоящего времени ответчики не исполнили требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. 

При таких обстоятельствах, суд находит подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании в солидарном порядке с ФИО2, ФИО4 суммы задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 118 260 рублей 04 копеек.

На основании изложенного, суд взыскивает с ответчиков ФИО2, ФИО4 в пользу истца, согласно расчета, представленного Банком, который суд находит верным, задолженность по кредиту, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ основной долг в размере 111 531 рубль 37 копеек, задолженность по плановым процентам в сумме 5 310 рублей 44 копейки, задолженность по пени в размере 374 рублей 99 копеек, задолженность по пени по просроченному долгу в размере 1 043 рубля 24 копейки.

Статьями 54 и 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ регламентированы вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, и порядок реализации заложенного имущества соответственно.

Согласно отчета о стоимости квартиры от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Региональный институт оценки и управления недвижимостью» величина рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> составляет 1 914 000 рублей. Поскольку 80% от стоимости квартиры составляет 1 531 200 рублей, то суд устанавливает начальную продажную стоимость квартиры в 1 531 200 рублей. 

При таких обстоятельствах, суд находит подлежащими удовлетворению исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество – 

<

адрес> путем продажи с торгов в форме открытого аукциона, установив в соответствии с требованиями ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начнутся торги в размере 1 513 200 рублей. 

Статья 349 ГК РФ предусматривает, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Статьей 51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Статья 54 указанного закона определяет, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе, суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Таким образом, если являющееся предметом залога имущество реализовано с публичных торгов в определенную дату, с этого момента (с этой даты), залог является прекращенным в силу пункта 1 статьи 352 ГК РФ.

Как указано выше, пунктом 2 статьи 3 ФЗ «Об ипотеке» установлено, что если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно пункту 6 статьи 350 Гражданского кодекса РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю согласно ФЗ «Об ипотеке».

При таких обстоятельствах, поскольку судом установлено нарушение обязательств по кредитному договору, доказательств исполнения по договору ответчиками суду не представлено, требование банка о погашении задолженности в добровольном порядке не исполнено, исковые требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца судебные расходы - государственную пошлину в размере 9 565 рублей 20 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198,233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО Банк ВТБ 24 к ФИО1 ФИО9, ФИО4 ФИО10, несовершеннолетней ФИО11 о взыскании денежных средств по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 ФИО12, ФИО4 ФИО13 пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) сумму просроченной задолженности по кредиту 118 260 рублей 04 копейки, в том числе: основной долг в размере 111 531 рубль 37 копеек, задолженность по плановым процентам в сумме 5 310 рублей 44 копейки, задолженность по пени в размере 374 рублей 99 копеек, задолженность по пени по просроченному долгу в размере 1 043 рубля 24 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 565 рублей 20 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – 

<

адрес> Красноярска путем продажи с торгов в форме открытого аукциона, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества, с которой начнутся торги в размере 1 531 200 рублей.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 16 октября 2017 года

Председательствующий А.С. Куликова