Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 августа 2019 года город Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Сидоренковой Т.Н., при секретаре Поповой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3839/2019 по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности по договору кредитования. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ** между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования № о предоставлении кредита 50000 руб. сроком до востребования. Заемщик обязался возвратить полученный кредит с уплатой процентов и на условиях, установленных кредитным договором.

Обязательства заемщиком исполняются не надлежаще, по состоянию на ** задолженность составляет 89156.94 руб., в том числе: задолженность по оплате основного долга – 50000 руб., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 39156.94 руб., истец просит взыскать с ответчика задолженность в указанном размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2874.71 руб. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о его времени и месте извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Направили отзыв на возражения ответчика указав, что все условия были согласованы при подписании договора и ФИО1 подписал согласие на дополнительные услуги и страхование.

Ответчик, в судебном заседании исковые требования не признал, не оспаривал, что заключал кредитный договор, но денежные средства в размере 50000 руб. не получал, с него были удержаны суммы по договору страхования, с чем он не согласен, при заключении договора ему не были разъяснены все его условия, считает, что должен быть произведен перерасчет задолженности без учета страховых взносов и комиссий, однако пояснил, что условия кредитного договора оспаривать не намерен.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований банка.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ** между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования № о предоставлении кредита 50000 руб., условия которого содержатся в индивидуальных условиях для Кредита равный платеж 2.0:Плюс, Общих условиях потребительского кредита.

В поданном банку заявлении клиента о заключении договора кредитования установлены индивидуальные условия, согласно которым заемщику предоставляется кредит с выдачей кредитной карты, лимит кредитования установлен 50 000,00 руб.; ставка процентов годовых – 22.7%; срок возврата кредита – до востребования; минимальный размер обязательного платежа установлен в размере 3601 руб.

Условиями договора также предусмотрены штрафные санкции, в частности, при сумме кредита до 50000 руб. – 590 руб., от 50 001 до 100 000 руб. – 600 руб. за факт образования просроченной задолженности один раз, 1 000 руб. – за факт образования просроченной задолженности два и более раз, но не более 20% от просроченной суммы ежемесячного платежа.

Кроме того, условиями договора также предусмотрена плата в размере 0,2% в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме использованного лимита кредитования, за присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков.

Условиями договора предусмотрены услуги оказываемые кредитором заемщику за отдельные плату, это плата за оформление карты, плата за снятие наличных денежных средств по карте в банкоматах банка 4.9% от суммы плюс 399 руб., плата за снятие наличных денежных средств в других банках, за снятие наличных денежных средств с текущего счета в кассах банка 6.5% от суммы плюс 399 руб., плата за перевод денежных средств по заявлению 4.9% плюс 399 руб. 

Погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета.

Исполнение банком своих обязательств по кредитованию подтверждается выпиской по счету, из которой также следует, что заемщик неоднократно пользовался кредитными средствами в пределах установленного лимита.

Ответчик воспользовался денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

Ответчик несвоевременно выполнял свои обязательства по погашению кредита, что подтверждается выпиской по счету. 

Согласно представленному истцом расчету, выполненному по состоянию на **, задолженность составляет 89156.94 руб., в том числе: задолженность по оплате основного долга – 50000 руб., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 39156.94 руб. Указанный расчет проверен судом, суд с ним соглашается, поскольку он выполнен арифметически верно.

Ответчик не согласен с размером задолженности, так как вносил в погашение кредиты суммы, считает, что с него незаконно удерживали комиссии и страховые взносы.

При заключении договора ему не были разъяснены условия страхования, и не понял договор страхования, но не оспаривал, что подписал договор страхования при заключении кредитного договора.

Рассматривая возражения ответчика, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как видно из условий договора при его заключении между банком и ФИО1 были согласованы все условия.

В условиях договора предусмотрены услуги, оказываемые заемщику кредитором за отдельную плату, что не противоречит закону, ответчик был ознакомлен с условиями договора и подписал его.

Также суд не может принять во внимания возражения ответчика в части удержания с него страховых взносов.

Как видно из договора истцу было разъяснено при его заключении, что страхование осуществляется по его желанию, согласие или отказ от страхования не являются условием для получения кредита.

При заключении договора истец дал поручение банку на перечисление денежных сумм по договору страхования.

В связи с чем, суд не может принять во внимание доводы ответчика о незаконном удержании с него денежных сумм в виде комиссий и страховых взносов.

При этом суд учитывает, что условия кредитного договора и договора страхования ответчиком не оспорены.

В связи с чем, суд соглашается с представленным истцом расчетом, так как он составлен в соответствии с условиями договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно ч. 2 указанной правовой нормы, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Учитывая допущенные ответчиком нарушения, банк вправе требовать взыскания задолженности по договору.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению и с ответчика надлежит взыскать задолженность в виде основного долга и процентов в заявленном размере.

В порядке ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины 2874.71 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору о кредитовании от ** № в сумме 89156.94 руб., в том числе: задолженность по оплате основного долга – 50000 руб., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 39156.94 руб., расходы по уплате государственной пошлины 2874.71 руб.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, которое будет составлено **.

Судья Т.Н.Сидоренкова