ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 февраля 2018 года г. Братск

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Вершининой О.В.,

при секретаре Шестеровой О.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-839/2018 по иску Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту - Банк ВТБ (ПАО)) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору *** от 12.05.2016 в сумме 498 079,69 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 8 180,79 руб.

В обоснование исковых требований истец Банк ВТБ (ПАО) указал, что 12.05.2016 Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключили кредитный договор ***, состоящий из согласия на установление кредитного лимита/индивидуальные условия предоставления кредитного лимита и Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО). Согласно Уставу банка ВТБ (ПАО) Банк является правопреемником Банка ВТБ 24 ( ПАО) по всем его обязательствам в отношении его кредитором и должников. 

Заемщиком была подана в адрес Банка Анкета-Заявление и получена банковская кредитная карта VISA. Согласно п. 1 Согласия, заемщику был установлен кредитный лимит в размере 426 500 руб. В соответствии с п.п. 4 п. 1 Согласия на установление кредитного лимита, должник обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом (овердрафт) в размере 22% годовых.

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, о чем направил соответствующее требование ответчику. 

Однако, до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

Таким образом, по состоянию на 06.10.2017 сумма задолженности ответчика по кредитному договору составила 525 003,24 руб., из которых:

413 711,47 руб. - сумма кредита;

81 376,72 руб. - плановые проценты за пользование кредитом;

29 915,05 руб. – пени.

С учетом того, что истец добровольно снижает размер штрафных санкций до 10 % от суммы начисленных пени и плановым процентам, и пени по просроченному долгу, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 06.10.2017 составила 498 079,69 руб., из которых:

413 711,47 руб. - сумма кредита;

81 376,72 руб. - плановые проценты за пользование кредитом;

2991,50 руб. - пени (29 915,05 руб. х 10% = 2 991,50 руб.). 

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) ФИО2, действующая по доверенности, в судебное заседание не явилась, о месте, времени проведения судебного заседания извещена надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, возвращенное по истечении срока хранения, не врученное по месту жительства ответчика, судебное извещение о явке в судебное заседание было направлено судом по месту жительства; заявлений от ответчика о перемене своего адреса в суд не поступало, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представлено. 

Учитывая отсутствие сообщения ответчика о перемене своего адреса во время производства по делу, судебная повестка, в силу ст. 118 ГПК РФ, в адрес ответчика считается доставленной, поэтому суд считает, что ответчик надлежащим образом извещена о месте и времени судебного заседания, не просила рассмотреть дело в ее отсутствие, об уважительных причинах неявки не сообщила, представитель истца согласна на рассмотрение дела в заочном производстве, поэтому суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам, о чем судом вынесено определение. 

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как следует из ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Судом установлено, что согласно согласию на установление кредитного лимита/индивидуальные условия предоставления кредитного лимита от 12.05.2016 ***, Банк ВТБ 24 (ПАО) устанавливает ФИО1 кредитный лимит (лимит овердрафта) на следующих условиях: сумма кредита: 426 500 руб., срок действия договора – 360 (в месяца), дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 22% годовых, дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, размер неустойки (пени) или порядок ее определения – 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Согласно расписке в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО), настоящим ФИО1 подтверждает, что Банк выдал ей банковскую карту ВТБ 24 (ПАО), вид которой кредитная, тип карты – VisaPlatinum, № карты – ***, срок действия карты – 05/2019. 

Пунктом 3.9 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24(ЗАО) предусмотрено, что клиент обязуется обеспечивать расходование денежных средств по счету в пределах доступного лимита с учетом установленного Банком лимита по операциям.

В силу п. 3.11 Правил, на сумму овердрафта Банк начисляет проценты, установленные Тарифами, за период с даты, следующее за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

В соответствии с согласием на кредит, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 19 % годовых. 

Согласно п. 5.4 Правил Клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа. При этом, в случае если дата окончания платежного периода, определенная в расписке, приходится на нерабочий день, дата платежа переносится на ближайший рабочий день. 

Согласно п. 5.7 Правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, в порядке, предусмотренном п. 5.4. и 5.5 Правил, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами Банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. 

Из уведомления о досрочном истребовании задолженности следует, что ФИО1, в связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора *** от 12.05.2016, банк на основании кредитного договора требует досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок использования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями договора, в срок не позднее 05.10.2017.

Копией Устава Банка ВТБ (ПАО), выписками из государственного реестра юридических лиц подтверждается, что Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 ( публичное акционерное общество) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами; в единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица в отношении Банка ВТБ 24 ( публичное акционерное общество). 

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

В соответствии с п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Таким образом, суд находит, что установленная истцом ответчику по кредитной карте сумма кредитного лимита в размере 426 500 руб. является предоставленным Банком ВТБ (ПАО) ФИО1 кредитом, а заключенный договор – кредитным договором.

Кредитный договор представляет собой согласие на установление кредитного лимита/индивидуальные условия предоставления кредитного лимита, Правила предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), расписки в получении кредитной карты с установлением кредитного лимита в сумме 426 500 рублей. По условиям кредитного договора ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить сумму кредита и уплатить установленные кредитным договором проценты и иные платежи. Кредитный договор заключен в письменной форме, подписан сторонами и никем не оспаривается. 

Как установлено судом в ходе судебного разбирательства, истец исполнил свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору в полном объеме, 12 мая 2016 года ответчику была предоставлена карта с соответствующим ПИН - кодом, с кредитным лимитом в размере 426 500 руб., что подтверждается распиской в получении банковской карты.

Вместе с тем ответчик возврат кредита и уплату процентов за пользование им в установленные договором сроки не произвел, что подтверждается письменными материалами дела, в том числе, расчетом задолженности, представленным истцом.

Уведомлением на имя ФИО1 о досрочном истребовании задолженности, направленным по месту регистрации ответчика, подтверждается, что в связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора *** от 12.05.2016 Банк ВТБ (ПАО) требует досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок не позднее 05.10.2017. 

Таким образом, судом достоверно установлено и никем не оспаривается наличие ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору *** от 12.05.2016.

Согласно расчету задолженности за период с 04.05.2016 по 06.10.2017 с учетом штрафных санкций на основании графика погашения кредита и уплаты процентов, представленных суду, по состоянию на 06.10.2017 при подаче искового заявления в суд, ФИО1 по кредитному договору *** от 12.05.2016 имела задолженность: по плановым процентам - 81 376,72 руб., задолженность по пени – 29 915,05 руб., остаток ссудной задолженности - 413 711,47 руб. Всего сумма к погашению 525 003,24 руб.

Суммы, заявленные истцом к взысканию, а также их расчет, представленный истцом, ответчиком ФИО1, уклонившейся от явки в судебное заседание, не оспаривались; доказательств, подтверждающих уплату суммы долга и без просрочки, ответчиком представлено не было. Оснований для уменьшения размера пени судом не установлено, ответчик не обращалась с просьбой о применении правил ст. 333 ГК РФ об уменьшении размера неустойки, доказательства наличия явной несоразмерности заявленной ко взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства в суд не представила. 

Истцом снижен размер штрафных санкций до 10% от суммы начисленных пени по плановым процентам и пени по просроченному долгу.

При таких обстоятельствах, поскольку суд установил нарушение ответчиком сроков по уплате кредита, процентов за пользование кредитом, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору *** от 12.05.2016 по состоянию на 06.10.2017 составила 498 079,69 руб., из которых: 413 711,47 руб. - сумма кредита; 81 376,72 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 2991,50 руб. - пени (29 915,05 руб. х 10% = 2 991,50 руб.), подлежат удовлетворению. 

При этом суд соглашается с расчетом указанных сумм истца, данный расчет никем оспорен не был.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании изложенного, суд считает возможным удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика уплаченной им госпошлины в размере 8 180,79 руб. ((498 079,69 руб. – 200 000 руб.) х 1% + 5200 руб.), оплата которой подтверждается платежными поручениями № 865 от 31.01.2018 на сумму 316,81 руб., № 344 от 24.01.2018 на сумму 3788,55 руб., № 119 от 02.11.2017 на сумму 4075,44 руб. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Банка ВТБ (публичного акционерного общества) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества задолженность по кредитному договору *** от 12.05.2016 в сумме 498 079,69 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 180,79 руб..

Заочное решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О. В. Вершинина