55RS0№-07

№

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

11 марта 2021 года 

<

адрес>

Калачинский городской суд 

<

адрес> под председательством судьи Ивановой Е.В., при секретаре ФИО3, помощнике судьи ФИО4, рассмотрел в судебном заседании гражданское дело № – 212/2021 по исковому заявлению ООО «АРС Финанс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, суд

УСТАНОВИЛ:

ООО «АРС Финанс» обратилось в Калачинский городской суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в котором указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Национальный банк «Траст» и ФИО2 был заключен кредитный договор (договор займа) №, в соответствии с условиями которого Общество предоставило кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора, однако ответчик в нарушение условий договора не производил оплаты в предусмотренные сроки. ДД.ММ.ГГГГ ПАО Национальный банк «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам (займам) истцу на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №- УПТ, в целях взыскания указанной задолженности истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, впоследствии мировым судьей было вынесено определение об отмене (отказе) выдачи судебного приказа, просили взыскать с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ г.р., в пользу ООО «АРС ФИНАНС» задолженности по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере: 83,2% от общей суммы основного долга 

<

данные изъяты> руб. - сумму государственной пошлины, всего взыскать 103200 руб. 

Представитель истца ООО «АРС Финанс», ответчик ФИО2, будучи надлежащим образом уведомленными о времени и месте рассмотрения дела судом, в судебное заседание не явились, ООО «АРС Финанс» представили в суд заявления с просьбой о рассмотрении дела в их отсутствие, в связи с чем суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО2 представила письменное заявление о применении исковой давности к требованиям истца.

Исследовав материалы дела, суд приходит к нижеследующему.

Исходя из положений ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел. 

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

На основании ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Национальным банком «Траст» (ПАО) и ФИО2 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № (договор о расчетной карте) на основании и условиях заявления –оферты клиента, на основании которого также был заключен кредитный договор №, договоры № и № заключены в офертно-акцептной форме (л.д.11-13). 

Кредит по договору № был предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, Тарифах. 

Заявление о предоставлении кредита содержало оферту клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты, в соответствии с условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт Банк «Траст», тарифами по международной расчетной банковской карте Банк «Траст», Тарифов по картам Банк «Траст» и тексте Заявления от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого ФИО2 просила открыть на её имя банковский счет и специальный карточный счет, используемый в рамках Договора о расчетной карте. 

В заявлении ФИО2 выразила свое согласие с условиями по расчетной карте, тарифами по расчетной карте, обязалась их соблюдать и просила Банк заключить с ней договор о расчетной карте в рамках которого, в соответствии с условиями по расчетной карте открыть ей банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту Банк «Траст» (ПАО) с лимитом разрешенного офердрафта.

Согласно заявлению-анкете ответчик согласилась с тем, что "в случае акцепта Предложения и заключения договора, настоящее заявление-анкета, тарифы, общие условия являются неотъемлемой частью Договора".

При подписании заявления ФИО2 указала, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании расчетной карты Банка «Траст» она обязуется неукоснительно соблюдать условия по картам и тарифы по картам Банка «Траст», с которыми она ознакомлена, понимает полностью и согласна. 

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 получила на руки расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта 

<

данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом составили 51,10% годовых (л.д.14 оборот). 

Карта ответчиком ФИО2 была активирована, первая расходная операция по карте была совершена, ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счёту карты. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с условиями договора Банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьему лицу без согласия заемщик.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ к цессионарию переходят материальные права, принадлежавшие цеденту. Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права (ст. 384 ГК РФ). 

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. 

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Национальный банк «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам (займам) взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №- УПТ (л.д.15-20).

Согласно договора уступки прав (требований) в объем переданных прав была включена задолженность по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере основного долга 

<

данные изъяты> рублей 92 копейки (л.д.20).

Обращаясь в суд с иском ООО «АРС Финанс» указало о формировании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере: 83,2% от общей суммы основного долга- 

<

данные изъяты> руб., 83,2% от суммы процентов- 54739,26.

Между тем, в нарушение положений ст.56 ГПК РФ, истцом доказательств наличия задолженности, период ее формирования суду не предоставлены.

В письменном заявлении ответчик ФИО2, не оспаривая обстоятельства заключения кредитного договора, сумму задолженности переход права требования, просила применить срок исковой давности к требованиям истца.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу положений, предусмотренных статьей 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (пункт второй данной статьи).

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Согласно статье 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 24, 25 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ).

Ранее в производстве мирового судьи судебного участка № в Калачинском судебном районе находилось гражданское дело № по иску НБ «Траст» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решением мирового судьи судебного участка № в Калачинском судебном районе от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 в пользу НБ «Траст» (ПАО) взыскана задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рубля (л.д.36).

Исходя из расчета задолженности, представленного в материалах дела №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ была определена общая сумма кредита- 

<

данные изъяты> рубль, погашенная сумма основного долга- 

<

данные изъяты> рубль 85 копеек, задолженность по основному долгу- 

<

данные изъяты> рублей 68 копеек, просроченная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 447 рублей 73 копейки; сумма начисленных процентов- 

<

данные изъяты> рубль 42 копейки, погашенных процентов- 

<

данные изъяты> рублей 15 копеек, непогашенных процентов- 

<

данные изъяты> рубля 27 копеек, просроченных процентов

<

данные изъяты> рублей 52 копейки; сумма задолженности по штрафам- 0 (л.д.37).

Из выписки по лицевому счету следует, что заемщик ФИО2 в период с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно вносила на счет денежные средства в размере не менее минимального платежа, нарушение исполнение обязательства допущено однократно ДД.ММ.ГГГГ. Внесенные денежные средства списывались банком в счет погашения процентов и основного долга, а также комиссий. С ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 счет не пополняла, задолженность заемщика составила по основному долгу- 

<

данные изъяты> 68 копеек, непогашенных процентов- 

<

данные изъяты> рубля 27 копеек (л.д.38-59).

Тем самым, о наличии задолженности по основному долгу кредитору было известно с ДД.ММ.ГГГГ, после чего кредитор исключил данную задолженность из категории срочной (как часть срочного основного долга к погашению в следующем периоде), переведя ее в категорию накопленной задолженности, не изменив в дальнейшем указанную категорию, указанное свидетельствует о востребовании кредитором всей суммы задолженности, что обосновывается реализацией права кредитора, предусмотренного п.7.2.7 Условий, определявших что при неуплате минимальных платежей клиентом в течение двух и более платежных периодов подряд банк имеет право аннулировать кредитный лимит и объявить всю сумму задолженности срочной к платежу.

При этом, суд отмечает, что из заявления-оферты ФИО2 следует, что кредит предоставляется на срок в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитных карт Национального банка «ТРАСТ». Данными Условиями определен срок действия кредитных карт, который составляет три года и указывается на самой карте в формате месяц/год..

Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитных карт Национального банка "ТРАСТ", являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, обязательства по оплате задолженности (при ее наличии) возникают у клиента с даты заключения договора в размере и порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями. Проценты на сумму предоставленного кредита рассчитываются банком за каждый день пользования (п. 5.8). Клиент в течение платежного периода вносит на счет денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в соответствии с Тарифами банка (п. 5.9). Платежный период равен одному месяцу. Датой начала платежного периода является дата окончания расчетного периода. Расчетный период начинается в дату изготовления кредитной карты банком и заканчивается в дату, предшествующую соответствующему числу следующего месяца (л.д.60-69 ).

В соответствии с тарифным планом ТП-02 минимальный платеж рассчитывается в размере 6% задолженности, но не менее 500 рублей (л.д.70).

Тем самым, при расчете минимального платежа в соответствии с суммой использованного кредитного лимита исходя из 6% задолженности, но не менее 500 рублей, рассчитываемой по каждой расходной операции, обязательство в целом подлежало исполнению не более чем за 30 платежных периодов, при этом, основная сумма использования кредитного лимита сформировалась ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> рублей 47 копеек. 

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда кредитор узнал о нарушении своего права, то есть по окончании платежного периода, в котором ФИО2 не исполнила обязательство по внесению на счет денежных средств, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Истец обращался ДД.ММ.ГГГГ (согласно почтового конверта) в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в 

<

адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «АРС Финанс» задолженности в размере: 83,2% от общей суммы основного долга- 

<

данные изъяты> который по заявлению должника отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.33-35).

Как следует из правовой позиции Пленума Верховного Суда РФ, изложенной в п.17, 18 постановления № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству, а в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно почтового штемпеля, проставленного на конверте, настоящее исковое заявление истцом было сдано в почтовую службу ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24), то есть, до истечения 6 месячного срока после отмены судебного приказа. 

В соответствии с установленным сроком исковой давности, истцом пропущен срок исковой давности в отношении основного долга в целом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Принимая во внимание, что проценты за пользование кредитом уплачивались заемщиком ФИО2 согласно условиям договора вместе с возвратом основной суммы кредита в составе ежемесячного минимального платежа, срок исковой давности по требованию об уплате таких процентов считается истекшим с истечением срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы кредита.

Также следует отметить, что в соответствии с пунктами 12, 15 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска, при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Таким образом, поскольку срок исковой давности по требованию ООО «АРС Финанс» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № истек, а ответчик просил применить срок исковой давности, исковые требования ООО «АРС Финанс» удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «АРС Финанс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Калачинский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Е.В.Иванова.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.