Дело № 2-4692/2020

РЕШЕНИЕ

именем РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 сентября 2020 года ...

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Р.Ш. Хафизовой, при секретаре Л.Р. Адиятовой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «БАНК УРАЛСИБ», обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания «Ренессанс жизнь» о защите прав потребителей, признании условий договора потребительского кредита недействительными, взыскании уплаченной страховой премии, процентов, уплаченных на страховую премию, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «БАНК УРАЛСИБ», ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей, признании условий договора потребительского кредита недействительными, взыскании уплаченной страховой премии, процентов, уплаченных на страховую премию, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов. 

В обоснование исковых требований указано, что ... между истцом и ответчиком ПАО «БАНК УРАЛСИБ» был заключен договор потребительского кредита ... на сумму 1 401 456 рубль 01 копейка сроком по .... В рамках заключенного кредитного договора ФИО1 на период данного договора навязана услуга страхования жизни и здоровья заёмщика кредита ... от ... с ООО «СК «Ренессанс Жизнь». Сумма страховой премии в размере 204 456 рублей 01 копейка включена в сумму кредита и значительно увеличила его стоимость, а также размер ежемесячного платежа и процентов по кредитному договору, т.е. в данном случае имеет место коллективное страхование, где ПАО «БАНК УРАЛСИБ» выступает страхователем, ООО «СК «Ренессанс Жизнь» - страховщиком, истец ФИО1 заемщиком. Истец обратился к ответчику ПАО «БАНК УРАЛСИБ» лишь с заявлением о предоставлении потребительского кредита (автокредит), заключать договор страхования жизни и здоровья не был намерен, данный договор ему был навязан ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в своих интересах, в связи с чем, ..., в период охлаждения, истцом в адрес ПАО «БАНК УРАЛСИБ» направлено заявление об отказе от договора страхования и возврате стоимости оплаченной, но не оказанной услуги. ... истцом в адрес ответчика, в целях внесудебного разрешения спора, была направлена претензия с указанными требованиями. Ответными письмами от .... ПАО «БАНК УРАЛСИБ» сообщало, что обращение истца зарегистрировано под ... и неоднократно просило отсрочки для решения обращения истца, затем письмом от ... в удовлетворении заявления о расторжении договора страхования и возврате страховой премии было отказано. Отказ ответчика ПАО «БАНК УРАЛСИБ» является незаконным. Истец просит признать индивидуальные условия кредитного договора от ..., заключенного между ним и ответчиком ПАО «БАНК УРАЛСИБ», в части возложения на заемщика обязанности по осуществлению личного страхования и оплате страховой премии недействительными; взыскать с ответчиков ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в солидарном порядке страховую премию в размере 204 456 рублей 01 копейка, проценты, уплаченные на страховую премию по состоянию на ... в размере 32 382 рубля 48 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами по состоянию на ... в размере 5 822 рубля 25 копеек, компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, штраф в размере 131 330 рублей 37 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами, начиная с ... до момента фактического исполнения обязательств, расходы по оплате услуг представителя в размере 20 000 рублей, почтовые расходы в размере 440 рублей 21 копейка.

Определением Нижнекамского городского суда Республики Татарстан от ... к участию в деле в качестве государственного органа, компетентного дать заключение, привлечен Территориальный отдел в ... и ... Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по .... 

Истец ФИО1 и его представитель по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явились, представлено письменное ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие. 

Представитель ответчика ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны. Ранее направил в суд отзыв на исковое заявление, в котором указал о своем несогласии с заявленными требованиями по следующим основаниям. Согласно условий договора страхования ... от ..., он является договором индивидуального добровольного страхования. Банк же в правоотношениях сторон - истца и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» - не участвует и не является ни страхователем, ни страховщиком, ни выгодоприобретателем. В соответствии с п. 2 и 7 договора страхования, страхователем и застрахованным является сам Заёмщик, а выгодоприобретателем - Заёмщик или его наследники. В Заявлении-анкете предусмотрена возможность выбора Заёмщиком любого варианта кредитования - как с заключением договора страхования, так и без него, с включением стоимости полиса в тело кредита, так и без такового, при этом Заёмщику предоставляется право выбрать страховую компанию, и заранее рассчитывается примерная стоимость полиса. Истец мог выбрать вариант, как без страхования, так и со страхованием, но без включения его стоимости в стоимость кредита. При этом, вся информация относительно желания или нежелания заёмщика приобретать страховые и иные дополнительные услуги вынесена в отдельный блок, в котором клиент должен собственноручно указать свои фамилию и инициалы и поставить подпись. Кроме того, в Заявлении-анкете в поле «Страхование жизни и риска потери трудоспособности» блока «Страхование жизни и здоровья» Заявления-анкеты варианты ответов «Да» или «Нет» заполняются Клиентом собственноручно. В Заявлении-анкете Заёмщика имеется подпись Клиента в данном блоке, а галочка в указанном поле поставлена Клиентом собственноручно. Истец выбрал вариант кредитования, предусматривающий страхование жизни и здоровья, с более низкой процентной ставкой. Так, согласно заполненной истцом Заявке на автокредит от ... (на бланке автосалона ТТС при участии его сотрудников), истец выразил согласие на приобретение полиса страхования жизни и здоровья и включения его стоимости в сумму кредита. Согласно тарифам Банка, действовавшим на дату заключения кредитного договора, выбранная истцом программа кредитования «Автопартнёр+» предполагает вариант как с оформлением добровольного страхования жизни и здоровья Заемщика на весь срок кредитования, так и без такого. Процентная ставка при прочих равных параметрах кредита (срок, сумма и т.д.) уменьшается на 3% при наличии полиса страхования жизни. Таким образом, тарифами Банка предусмотрено, что кредит может быть выдан заемщику и в отсутствие договора страхования, но в этом случае по кредиту устанавливается более высокая процентная ставка, а решение Банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье. Согласно Распоряжения заёмщика от ..., денежные средства в размере 204 456,01 рублей были перечислены со счёта истца в Банке в адрес ООО «СК «Ренессанс Жизнь». Просит в удовлетворении иска отказать в полном объеме. 

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Ранее представил в суд отзыв на исковое заявление, в котором указал, что оспариваемый договор (полис) страхования жизни заемщиков кредита был заключен между истцом и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» .... В адрес ООО СК «Ренессанс Жизнь» заявление о расторжении договора страхования и возврата страховой премии – не поступало. Как видно из заявления истца приложенного к исковому заявлению, заявление о расторжении договора страхования и претензии направлялись только в Банк на имя Банка. Таким образом, заявление об отказе от договора было направлено страхователем за пределами 14-дневного срока, установленного Указанием ЦБ РФ от ... Кроме того, истец к Финансовому уполномоченному не обращался. Подтверждение обращения к Финансовому уполномоченному - отсутствует. В связи с чем, исковое заявление подлежит оставлению без рассмотрения, в силу положений ст. 222 ГПК РФ. Просил оставить исковое заявление без рассмотрения или отказать в удовлетворении иска в полном объеме. 

Представитель Территориального отдела в ... и ... Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по ... в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны. Ранее направил в суд заключение по делу, согласно которому исковые требования ФИО1 являются правомерными. 

Суд в силу положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу ч. 18 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Возможность включения в кредитный договор услуг по страхованию и порядок включения данных условий в договор предусмотрены ст. 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

На основании п. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Из положений ст. 927 ГК РФ следует, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Разрешая спор в части признания недействительными условий кредитного договора в части обязанности заемщика осуществить страхование жизни и здоровья, суд исходит из того, что истец выразил намерение на оказание ему дополнительной услуги по подключению к программе страхования, которая не входит в комплекс обязательных действий ответчика ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в рамках кредитного договора, по своей правовой природе является самостоятельной отдельной возмездной услугой, которая состоит в содействии истцу быть застрахованным лицом. Данные обстоятельства подтверждаются совокупностью представленных в материалы дела доказательств, в том числе заявлением истца на присоединение к программе страхования, индивидуальными условиями кредитного договора, заявлением-анкетой.

Доказательств, свидетельствующих о нарушении ответчиком положений ст. 10, ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", а также указывающих на то, что истец вынужден заключить договор на указанных условиях, не представлено.

Напротив, установлено и подтверждается материалами дела, что в случае неприемлемости условий кредитования истец вправе был не принимать на себя вышеуказанные обязательства и отказаться от заключения кредитного договора на предложенных условиях. ФИО1 располагал полной и достоверной информацией об условиях заключаемого договора и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, предусмотренные договором, в том числе об оплате страховой премии, включенной в общую стоимость кредита. Страховая премия на основании личного распоряжения истца перечислена банком на счет страховщика.

В соответствии с п. 2 ст. 168 ГК РФ, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В пункте 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от ... N 2300-1 "О защите прав потребителей", статья 29 Федерального закона от ... N 395-1 "О банках и банковской деятельности").

Согласно ч. 1, ч. 3 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Установлено, что при выдаче потребительского кредита гражданам банк применял разработанные им правила выдачи кредитов физическим лицам, согласно которым страхование жизни и здоровья заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита (обеспечение обязательств заемщика). Данными правилами предусмотрено, что кредит может быть выдан заемщику и в отсутствие договора страхования, но в этом случае по кредиту устанавливается более высокая процентная ставка.

При этом, разница между процентными ставками (при заключении договора личного страхования – 11,9% годовых, без заключения договора личного страхования – 14,9% годовых) не является дискриминационной, является разумной. Истец самостоятельно, подписав заявление на кредитование с подключением к программе страхования, выразил намерение на заключение договора на условиях, предусматривающих более низкую процентную ставку, но с условием страхования жизни и здоровья.

В связи с изложенным, оснований для удовлетворения требования о признании п. 4.1 Индивидуальных условий кредитного договора недействительным (ничтожным) у суда не имеется.

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 1 Указания Банка России от ... N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (в редакции от ...) (далее - Условия) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 данного Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее – дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5 Условий).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 данного Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6 Условий).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями данного Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10 Условий).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания Центрального банка Российской Федерации, должны соответствовать установленным требованиям. Банк, предлагая заемщику заключить договор страхования жизни и здоровья, может выступать в таких отношениях в качестве поверенного на основании договора поручения. Оплата заемщиком комиссии за подключение к программе коллективного страхования по существу является оплатой вознаграждения банку за совершение им юридических действий – заключение договора личного страхования от имени заемщика.

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Определением Нижнекамского городского суда Республики Татарстан от ... у ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» для правильного, всестороннего и полного рассмотрения дела судом истребованы документы, в том числе Правила, условия страхования.

Однако в нарушение положений статьи 57 ГПК РФ, указанное требование суда ответчиком не исполнено. 

При таких обстоятельствах, при вынесении решения по настоящему гражданскому делу, суд исходит из имеющихся в материалах дела документов. 

Из материалов дела следует, что ... между ФИО1 и ПАО «БАНК УРАЛСИБ» заключен кредитный договор ... на сумму 1 401 456 рублей 01 копейка сроком на 48 месяцев под 11,9% годовых (л.д. 6-8). 

В соответствии с пунктом 4.1 договора, процентная ставка на момент заключения договора составляет 11,9% годовых. Данная процентная ставка применяется в период действия заключенного одновременно с кредитным договором договора страхования жизни и здоровья. 

В рамках кредитного договора между истцом и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования, на основании которого ФИО1 был выдан договор страхования жизни и здоровья кредита ... от ... по Программе страхования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» Программа 3 (л.д. 11-12). 

Из условий договора страхования жизни и здоровья кредита ... от ... следует, что неотъемлемой частью полиса являются Полисные условия страхования жизни и здоровья заемщиков кредита. 

Срок действия страхования был установлен на период действия кредитного договора с ... по ..., страховая премия – 204 456 рублей 01 копейка. 

Согласно распоряжению ФИО1 от ... страховая премия в размере 204 456 рублей 01 копейка перечислена на счет ООО «СК «Ренессанс Жизнь». 

Ввиду того, что был застрахован имущественный интерес заемщика и последний оплатил страховую премию, правоотношения, сложившиеся между застрахованным (страхователем), в данном случае истцом ФИО1, и страховщиком (ООО «СК «Ренессанс Жизнь»), являются договором добровольного страхования.

При таких обстоятельствах, Указание Центрального банка Российской Федерации применимо к данным правоотношениям.

... истец в адрес ответчика ПАО «БАНК УРАЛСИБ» направил заявление об отказе от услуги страхования, которое получено ответчиком ... (л.д. 13, 17-19). 

Данное обстоятельство ответчиками не оспорено, доказательств обратного суду не представлено. 

Последствия одностороннего отказа от исполнения обязательства разъяснены в пункте 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении", в котором указано, что в случае правомерного одностороннего отказа от исполнения договорного обязательства полностью или частично договор считается соответственно расторгнутым или измененным (п. 2 ст. 450.1 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 450.1 ГК РФ право на одностороннее изменение условий договорного обязательства или на односторонний отказ от его исполнения может быть осуществлено управомоченной стороной путем соответствующего уведомления другой стороны. Договор изменяется или прекращается с момента, когда данное уведомление доставлено или считается доставленным по правилам ст. 165.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношении сторон.

Учитывая изложенное, суд считает, что истец в установленный Указанием Центрального Банка Российской Федерации срок обратился с заявлением об отказе от страхования и имел право на возврат страховой премии в полном объеме.

В силу п. 8 Указания Центрального банка Российской Федерации от ... N 3854-У, в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, страховщик должен был возвратить истцу уплаченные за страхование денежные средства по его выбору наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления об отказе от договора добровольного страхования.

Вместе с тем в установленный срок возврат уплаченных за страхование денежных средств произведен не был.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований о взыскании с ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 суммы уплаченной страховой премии в размере 204 456 рублей 01 копейка. 

Затраты заемщика по оплате страховой премии следует отнести к убыткам, которые были вызваны вынужденным приобретением клиентом услуг, а потому они подлежат возмещению за счет ответчика, поскольку были причинены именно его действиями.

Поскольку страховая премия в сумме 204 456 рублей 01 копейка рублей была включена в сумму кредита и на эту сумму за весь период кредитования начислялись проценты по кредиту, указанные проценты по состоянию на ... в сумме 32 382 рубля 48 копеек подлежат взысканию с ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ... по ... (в соответствии с заявленными требованиями) в сумме 5 822 рубля 25 копеек, с указанием на взыскание процентов с ... по день фактического исполнения решения в данной части.

Расчёт заявленных истцом к взысканию сумм процентов за пользование чужими денежными средствами судом проверен и признаётся обоснованным и соответствующим условиям кредитного договора и положениям статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. Указанный расчет ответчиком не оспорен, иной расчет суду не представлен.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Согласно ст. 15 Закона РФ от ... N 2300-1 моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В силу п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 17 при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку судом установлено, что права истца как потребителя нарушены, руководствуясь вышеприведенными положениями законов, суд приходит к выводу о праве истца требовать от ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» возмещения причиненного ему морального вреда.

Исходя из конкретных обстоятельств дела, в том числе, длительности просрочки и размера невыплаченной истцу денежной суммы, учитывая принципы разумности и справедливости, баланса интересов сторон, степени вины ответчика, суд полагает, что денежная сумма в размере 1 000 рублей в полном объеме отвечает требованиям разумности и справедливости.

Кроме того, при удовлетворении требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортёра) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя (пункт 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»).

Расчет штрафа подлежащего взысканию с ООО «СК «Ренессанс Жизнь»: (204 456,01+32 382,48+5 822,25+1 000) х 50% = 121 830 рублей 37 копеек.

Согласно ч. 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Расходы истца на оплату юридических услуг представителя составили 20 000 рублей (л.д. 28).

Разрешая заявленные ФИО1 требования о возмещении расходов на оплату юридических услуг, суд принимает во внимание характер и объем оказанных истцу услуг, сложность дела, все доказательства, представленные в обоснование заявленных требований, а также материалы дела в целом, результат рассмотрения дела, а также требования разумности и приходит к выводу, что в пользу ФИО1 подлежат взысканию расходы по оплате юридических услуг в сумме 7 000 рублей. 

Кроме того, в силу ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы в размере 440 рублей 21 копейка.

В соответствии со статьей 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, с учетом удовлетворенных исковых требований с ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина, от которой истец был освобожден при подаче в суд настоящего искового заявления, в размере 5 926 рублей 61 копейка.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск удовлетворить частично. 

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 204 456 рублей 01 копейка; проценты, уплаченные на страховую премию, в размере 32 382 рубля 48 копеек; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ... по ... в размере 5 822 рубля 25 копеек; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ... до момента фактического исполнения обязательства, исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения; компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, штраф в размере 121 830 рублей 37 копеек, расходы по оплате услуг представителя в размере 7 000 рублей, почтовые расходы в размере 440 рублей 21 копейка. 

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 отказать. 

В удовлетворении требований к публичному акционерному обществу «БАНК УРАЛСИБ» отказать. 

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в бюджет муниципального образования «Нижнекамский муниципальный район» государственную пошлину в размере 5 926 рублей 61 копейка. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья: Р.Ш. Хафизова

Мотивированный текст решения изготовлен ....