Дело № 2-2311/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

«28» сентября 2017 года г.Владимир

Ленинский районный суд города Владимира в составе:

председательствующего судьи Стуловой Е.М.,

при секретаре Соловьевой Е.А.,

с участием представителя истца ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в лице Операционного офиса «Владимирский» Филиала № 3652 ВТБ 24 (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ПАО) в лице Операционного офиса «Владимирский» Филиала № 3652 ВТБ 24 (ПАО) (далее – Банк) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен договор № (далее – Кредитный договор) на предоставление и использование банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО с разрешенным овердрафтом» (далее «Правила») и «Тарифов на обслуживание международных пластиковых карт» (далее – «Тарифы»).

Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договор определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты. 

В соответствии с п.1.8, 2.2 Правил данные Правила/Тарифы/Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Банком и ФИО2 посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

ФИО2 была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №.

Согласно п.3.5 Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. 

Согласно Условиям предоставления и использования банковской карты ответчику был установлен лимит в размере ..... 

Согласно п.3.5 Правил ответчик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисленные за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами.

В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют .... % годовых.

Исходя из п.п.5.2, 5.3 Правил ответчик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

- ежемесячно не позднее .... числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) – погасить не менее ....% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты – погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Ответчик обязан был ежемесячно, в срок до .... числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать банку в счет возврата кредита .... % от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Однако ФИО2 в установленные сроки не произвела возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Исходя из п.5.4 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитами неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ФИО2 по Кредитному договору составляет .....

Между тем, с учетом снижения суммы штрафных санкций, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ФИО2 по Кредитному договору составляет ...., из которых: основной долг – ....; плановые проценты за пользование кредитом – ....; задолженность по перелимиту – .....

Ссылаясь в качестве правового обоснования иска на ст.ст. 309, 310, п.1 314, ст.819, п.п.1, 2 ст. 809, п.1 ст.810, п.1 ст.811, ст.330, ст.323, ст.361 п.п. 1, 2 ст.363, п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ, Банк просит суд взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 257897 руб. 19 коп., из которой: основной долг – 205500 руб.; плановые проценты за пользование кредитом – 48655 руб. 28 коп.; задолженность по перелимиту – 3741 руб. 91 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5778 руб. 97 коп..

В судебном заседании представитель истца ФИО1 исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО2, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО3 в судебное заседание не явились. О времени и месте е судебного разбирательства извещались судом надлежащим образом. В письменных возражениях ответчик ФИО2 указала, что расчет пени за сверхлимитную ссуду рассчитан из непонятной суммы, а начисление процентов на сумму начисленных штрафов подпадает под п.1 ст.811 ГК РФ (сложный процент).

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца ФИО1, судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие ответчика ФИО2 и третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО3.

Выслушав объяснения представителя истца ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч.1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с ч.1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Частью 2 указанной статьи предусмотрено, что права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Судом установлено, что согласно Анкете-Заявлению от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО2 просила Банк ВТБ 24 (ПАО) открыть ей банковский счет для совершения операций с использованием Карты в валюте рубли в порядке и на условиях, изложенных в Правилах, предоставить ей кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере .....

ДД.ММ.ГГГГ ответчику была вручена кредитная карта .... № сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ с лимитом овердрафта ...., что подтверждается распиской. 

Из Анкеты –Заявления следует, что заполнив и подписав ее ответчик понимает и соглашается, что настоящая Анкета-Заявление вместе с Правилами, Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО), Условиями предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО), надлежащим образом заполненными и подписанными Клиентом и Банком представляют собой договор о предоставлении и обслуживании банковской карты, который может быть заключен при условии согласования его сторонами всех существенных условий. ФИО2 была ознакомлена и согласна со всеми условиями договора. В случае выпуска и получения карты ФИО2 обязалась неукоснительно соблюдать условия названного договора. 

Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключила с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов» №. Условия данного договора определены в «Правилах», с которыми ответчик согласилась путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты. 

В соответствии с п.1.8, 2.2 Правил данные Правила, Тарифы, а также надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом и Банком заявление с надлежащим образом заполненной и подписанной клиентом и Банком Распиской в получении Карты, составляющие в совокупности договор о предоставлении и использовании кредитных карт ВТБ 24 (ЗАО). Заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям настоящих Правил и производится посредством подачи пописанных клиентом заявления и Расписки в получении карты.

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий предоставления кредитного лимита процентная ставка по кредитному договору составляет ....% годовых. 

Согласно п.п. 5.3 Правил, Клиент обязан ежемесячно в платежный период обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее ....% от суммы задолженности по разрешенному кредиту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего рабочего дня отчетного месяца.

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО2, ненадлежащим образом выполняет свои обязательства перед Банком, в результате чего по кредиту образовалась просроченная задолженность, которая на день рассмотрения иска не погашена, то есть имеет место неисполнение обязанностей по кредитному договору со стороны ответчика ФИО2.

Доказательств обратного суду ответчиком ФИО2 не представлено. 

Согласно п. 5.5 Правил предоставления и использования карты, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность, как просроченную. Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. На сумму просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по процентам, по дату ее фактического погашения включительно.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий предоставления кредитного лимита за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки составляет ....% в день от суммы просроченных обязательств.

Как усматривается из расчета, представленного Банком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 перед Банком по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом снижения размера штрафных санкций составляет ...., из которых: основной долг – ....; плановые проценты за пользование кредитом – ....; задолженность по перелимиту – .....

Оснований сомневаться в достоверности расчета задолженности у суда не имеется. 

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом

В нарушение ст.56 ГПК РФ обоснованных возражений относительно представленного истцом расчета суммы задолженности ответчиком не представлено. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которое не исполнено. 

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка ВТБ 24 (ПАО) к ФИО2 в полном объеме. 

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

С учетом изложенного, размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 5778 руб. 97 коп..

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в лице Операционного офиса «Владимирский» Филиала № 3652 ВТБ 24 (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 257897 руб. 19 коп., из которой: основной долг – 205500 руб.; плановые проценты за пользование кредитом – 48655 руб. 28 коп.; задолженность по перелимиту – 3741 руб. 91 коп., в возврат государственной пошлины 5778 руб. 97 коп., а всего 263676 (двести шестьдесят три тысячи шестьсот семьдесят шесть) руб. 16 коп. 

Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Ленинский районный суд г.Владимира в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Е.М.Стулова