Гр. дело № 2-1882/2025 

УИД: 04RS0021-01-2025-003686-97

Мотивированное 

решение

 изготовлено 25.08.2025г. 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 августа 2025 года г. Улан-Удэ 

Советский районный суд города Улан-Удэ в составе судьи Герасимовой Ю.В., при секретаре Золотаревой Э.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, ООО ПКО «Нэйва» просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по договору кредитной карты ... по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 155895,44 руб., в том числе: основной долг в размере 56160,84 руб., также просит взыскать проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 26% годовых с ДД.ММ.ГГГГ (дата, следующая за датой расчеты цены иска) (включительно) по дату полного фактического погашения кредита, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5676,86 руб. 

В обоснование заявленных требований указано, что на основании кредитного договора ответчику предоставлен кредит (кредитный лимит) в размере 63000 руб. на срок по 04.04.2018г. под 26% годовых. В соответствии с кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора, ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита. После заключения договора цессии истец направил ответчику уведомление об уступке прав по кредитному договору, в котором было указано, что права, вытекающие из кредитного договора, уступлены истцу по договору цессии, в связи, с чем ответчику необходимо погашать задолженность по кредитному договору по указанным реквизитам истца. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Общая задолженность составляет 155895,44 руб. 

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «БМ-Банк». 

Представитель истца ООО ПКО «Нэйва» в судебное заседание не явился, надлежаще извещены, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 заявила ходатайство о применении пропуска срока исковой давности, просила в удовлетворении исковых требований отказать. Суду пояснила, что ранее, когда работала в поликлинике оформляла зарплатную карту, возможно получала кредитную карту в 2011 г., точно не помнит. 

Представитель третьего лица АО «БМ-Банк» в судебное заседание не явились, надлежаще извещены.

Выслушав ответчика, исследовав представленные материалы, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить другой стороне денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Статьей 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с заявлением (офертой) ФИО1 о выдаче ей кредитной карты между ней и ОАО «Росгосстрах Банк» в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор, во исполнение которого, акцептовав оферту клиента, ФИО1 выдана кредитная карта с размером запрашиваемого кредитного лимита в размере 42000 руб., по тарифу «Кредитный плюс».

В соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковский карт, договор в части открытия СКС, а также выпуска и обслуживания Карты, заключатся после идентификации Клиента путем акцента Банком оферты Клиента, содержащейся в Анкете-Заявлении, на открытие СКС и выпуск Карты. Акцептом Банка оферты Клиента, содержащейся в Анкете-Заявлении, являются действия Банка по открытию Клиенту СКС и выпуску Карты. Датой заключения договора является дата открытия СКС. (п.2.2 Правил)

Банк выпускает Держателю карту и открывает Клиенту СКС на освоении Анкеты-Заявления Клиента, в котором выражает письменное согласие с настоящими Правилами и Тарифами, подтверждает свои обязанности по их исполнению (п. 2.3 Правил).

После получения сообщения Банка об открытии СКС Клиент обязан обеспечить наличие средств на СКС в размере комиссии за обслуживание СКС, установленном действующими Тарифами Банка (п.2.4 Правил). 

Операции с использованием Карты совершаются в рамках Платежного лимита (п.5.1 Правил). 

Банк начисляет проценты на среднемесячный остаток денежных средств на СКС согласно действующим Тарифам Банка по выпуску и обслуживанию карт. Проценты начисляются Банком ежемесячно, в последний календарный день текущего месяца. (п.5.2 Правил).

Погашение Технической задолженности, штрафных санкций и иных причитающихся, в соответствии с Тарифами платежей происходит в бесспорном/ безакцептном порядке по мере поступления денежных средств на СКС (п.5.7 Правил). 

В случае если перечисленная на СКС сумма недостаточна для погашения Технической задолженности, штрафных санкций и прочих причитающихся Банку платежей в полном объеме, т поступившая на СКС сумма направляется, в первую очередь, на погашение штрафных санкций, затем – издержек Банка по получению исполнения, а в оставшейся части – в счет погашения Технической задолженности. (п.5.8 Правил). 

За возникновение Технической задолженности Клиент обязан уплачивать Банку штрафные санкции в размере, установленном в Тарифах (п.9.1 Правил). 

В соответствии с п.п. 5.3-5.7 Условий кредитования СКС в режиме кредитной линии, в случае нарушения Заемщиком срока исполнения своих обязательств или иных условий Кредитного договора и иных договоров, заключенных между заемщиком и Банком и в связи с возникновением обстоятельств, увеличивающих уровень кредитного риска, в случае выявления других обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная Заемщику сумма не будет возвращена в срок и наступления иных обстоятельств, предусмотренных действующим законодательством РФ, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных за пользование кредитом, процентов и неустойки или досрочного расторжения кредитного договора путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору или досрочном расторжении кредитного договора.

Материалами дела подтверждено, что ОАО «Росгосстрах Банк» исполнил взятые на себя обязательства, выдав ответчику кредитную карту с доступным лимитом денежных средств в размере 42 000 руб., ответчиком совершались расходные операции по получению денежных средств с карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по 26.04.2018г., представленной в дело истцом, однако ФИО1 свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнила, по сведениям истца задолженность ответчика перед ООО ПКО «Нэйва» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 155895,44 руб.

Решением Центрального Банка РФ, ПАО «Росгосстрах Банк» (ранее ОАО «Русь-Банк») был присоединен к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие». Согласно выписке из ЕГРЮЛ, правопреемником ПАО «ФК Открытие» с 01.01.2025г. является АО «БМ-Банк». 

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» (цедент) и ООО ПКО «Нэйва» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) .../Ц-01, по условиям которого, цедент передает, а цессионарий принимает следующие права требования по кредитным договорам, заключенным с физическими лицами, перечень которых с информацией о заемщиках, размере и объеме уступаемых прав требований, содержится в Приложении ... к Договору.

В силу п. 1.2 Договора, права требования переходят к цессионарию на тех условиях, которые существуют по состоянию на дату перехода прав требования к цессионарию, в том числе право требования возврата основного долга (суммы задолженности по кредиту), уплаты начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, пеней, штрафных санкций/неустоек присужденных судом, комиссий и иных сумм, предусмотренных кредитными договорами, право требования возмещения судебных расходов, которые цедент понес в результате принудительного взыскания задолженности с заемщиков и присужденные суммы. 

Согласно Реестру заемщиков ... из Приложения ... к Дополнительному соглашению ... к Договору уступки прав (требований) ...Ц-01, произведена уступка права требования, в том числе и по задолженности ФИО1 по кредитному договору ... (п. 5864) на общую сумму задолженности 113850,23 рублей.

На основании ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В соответствии с п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

Уведомление об уступке права требования было направлено банком заемщику. Неполучение такого уведомления на законность сделки по уступке права требования не влияет. Кроме того, в силу ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Разрешая заявленное ответчиком ходатайство о пропуске срока исковой давности, суд пришел к следующему. 

По правилам пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 указанного Кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, если погашение долга в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем, в соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Из ответа АО «БМ-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ предоставление правил и тарифов выпуска и обслуживания по договору банковской карты ... ПАО «Росгосстрах Банк» не представляется возможным.

Из искового заявления следует, кредитный договор заключен с ответчиком на срок по ДД.ММ.ГГГГ

Из выписки по лицевому счету ФИО1 по договору ... следует, что 04.06.2014г. ФИО1 получены денежные средства в размере 200 руб., с указанного времени денежные средства по уплате образовавшейся задолженности ответчиком не вносились.

С заявлением о вынесении судебного приказа ООО ПКО «Нэйва» обратилось к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, что следует из почтового штемпеля отправки корреспонденции. 

03.02.2022г. по заявлению ООО ПКО «Нэйва» мировым судьей судебного участка №... был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 118690,82 руб., ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен. При этом исковое заявление ООО ПКО «Нэйва» к ФИО3 направлено в Советский районный суд ... ДД.ММ.ГГГГ, поступило в суд 11.06.2025г. 

При таких обстоятельствах, трехлетний срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ, до даты предъявления заявления о выдаче судебного приказа, поскольку иных доказательств, позволяющих определить срок действия кредитного договора, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, истцом в материалы дела не представлено. 

В силу положений пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, поскольку судом установлен пропуск срока исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору, при наличии соответствующего заявления ответчика, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Каких-либо возражений относительно заявления ответчика о пропуске срока исковой давности от истца не поступало, доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности не представлено, ходатайств о восстановлении указанного срока истцом не заявлено. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО ПКО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Бурятия в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Советский районный суд ....

Судья Герасимова Ю.В.