Дело № г. Дзержинск 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2017 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Воробьевой Н.А.,

при секретаре Шальнове С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему,

Установил:

Истец АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратился с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что 28.08.2015 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено Соглашение № о присоединении (пункт 14 Соглашения) к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. В соответствии с Соглашением размер кредита составил 220000 рублей, процентная ставка установлена в размере 26% годовых (пункт 4 Соглашения), окончательный срок возврата кредита - 28.08.2020 года (пункт 2 Соглашения). Предоставление кредита подтверждается выпиской из лицевого счета клиента за период 01.01.2015 - 21.08.2017 года. Заемщик в даты платежа, предусмотренные Приложением № к Соглашению, не исполнял обязанность вернуть основной долг, который по текущую дату не возвращается вместе с начисляемыми процентами. Заемщику было направлено требование кредитора о досрочном возврате задолженности (письмо № от 20.06.2017), отправленное заемщику 26.06.2017 года. Задолженность не погашена. Согласно пунктам 4.1 - 4.2.2 Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно и начисляются с даты, следующей за датой выдачи кредита. Погашение кредита осуществляются равными, долями, включающими в себя сумму основного долга и процентов ежемесячно в соответствии с графиком, указанным в Приложении № к Соглашению. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной Соглашением, следующего календарного месяца (включительно) (пункт 4.2.3.1 Правил). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за днем окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной Соглашением (пункт 4.2.3.2 Правил). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов (пункт 4.2.3.3 Правил). Согласно пункту 12.1.1 Соглашения, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита начисляется по ставке 20% годовых. При этом с 29.08.2020 года пени начисляются по ставке 0,1% годовых (пункты 12.1.1 и 2 Соглашения). На 28.08.2017 года сумма задолженности по Соглашению составляет: 181665,51 рублей - основной долг; 22720,96 рублей - проценты за пользование кредитом за период с 29.08.2015 по 23.08.2017 года, 886,43 рублей - пени за несвоевременный возврат основного долга за период с 06.10.2015 по 23.08.2017 года, 909,82 рублей - пени за неуплату процентов за период с 06.04.2016 по 23.08.2017 года. Просит взыскать с ФИО2 задолженность по Соглашению № от 28.082015 года в сумме 206182,82 рублей, из которых: 181665,51 рублей - основной долг, 22720,96 рублей - проценты за пользование кредитом за период с 29.08.2015 по 23.08.2017 года, 886,43 рублей - пени за несвоевременный возврат основного долга за период с 06.10.2015 по 23.08.2017 года, 909,82 рублей - пени за неуплату процентов за период с 06.04.2016 по 23.08.2017 года, а также взыскать: проценты за пользование кредитом за период с 24.08.2017 по дату вступления в законную силу решения суда по настоящему иску, исходя из ставки 26% годовых умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга; пени за несвоевременный возврат основного долга за период с 24.08.2017 по дату вступления в законную силу решения суда по настоящему иску исходя из ставки 20% годовых, умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга; пени за несвоевременный возврат процентов за период с 24.08.2017 по дату вступления в законную силу решения суда по настоящему иску исходя из ставки 20% годовых, умноженной на остаток ссудной, задолженности по процентам, разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата процентов. Расторгнуть Соглашение № от 28.08.2015 года, заключенное АО «Россельхозбанк» с ФИО2.

Представитель истца ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела была извещена, в заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом путем направления судебной повестки по почте заказным письмом в адрес места жительства, причину неявки суду не сообщил.

Статья 113 ГПК РФ предусматривает, что лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 2 пункта 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В пункте 68 названного Постановления разъяснено, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего рассмотреть дело в его отсутствие, с вынесением по делу заочного решения.

Проверив и изучив материалы дела, доводы исковых требований, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что 28.08.2015 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено Соглашение № о присоединении к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. В соответствии с Соглашением размер кредита составил 220 000 рублей, процентная ставка установлена в размере 26% годовых, окончательный срок возврата кредита - 28.08.2020 года.

Кредитный договор заключен на основании соглашения, индивидуальных условий кредитования, правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и графика платежей.

В соответствии с условиями соглашения №, включая график платежей, ФИО2 принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами по 6641,86 рублей ежемесячно, не позднее 5 числа каждого месяца, последний платеж 28.08.2020 года в размере 5692,49 рублей.

Согласно пункту 12.1.1 Индивидуальных условий кредитования, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита начисляется по ставке 20% годовых, при этом с ДД.ММ.ГГГГ пени начисляются по ставке 0,1 % годовых (пункты 12.1.1 и 2 Индивидуальных условий кредитования)

Согласно пункту 6.2.3 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, кредитор имеет право предъявить заемщику требование об уплате неустойки в размере, установленном в Индивидуальных условий кредитования, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки, в порядке, предусмотренном настоящей статьей в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с соглашением.

Заемщик исполнение своих обязательств по уплате части кредита и процентов по нему периодическими платежами ежемесячно в соответствии с условиями договора не исполняет, что следует из истории погашения задолженности. 

Истцом 20.06.2017 года ответчику было направлено требование с предложением о досрочном возврате кредитных средств, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, однако требования истца ответчиком оставлены без удовлетворения.

Таким образом, установив, что ответчик ФИО2 не исполняет свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов по кредитному договору в соответствии с условиями договора по ежемесячной уплате части кредита и процентов по нему, чем существенно нарушает условия кредитного договора, суд признает обоснованным право истца на расторжение договора и требования от ответчика досрочного возврата всей суммы кредита и процентов за пользование кредитом, а так же неустойки, что согласуется с условиями кредитного договора, и положений законодательства (статья 811 ГК РФ), поскольку к числу допустимых условий расторжения кредитного договора с физическим лицом отнесены, в том числе, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность по кредитному договору по состоянию на 23.08.2017 года составляет 206182,82 рублей, из которых: 181665,51 рублей - основной долг, 22720,96 рублей - проценты за пользование кредитом за период с 29.08.2015 по 23.08.2017 года, 886,43 рублей - пени за несвоевременный возврат основного долга за период с 06.10.2015 по 23.08.2017 года, 909,82 рублей - пени за неуплату процентов за период с 06.04.2016 по 23.08.2017 года. Доказательств неправильности представленного истцом расчета суду не представлено, а потому заявленные требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 206182,82 рублей и расторжении кредитного договора являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Исходя из вышеперечисленных правовых норм (статьи 809, 810 Гражданского кодекса РФ), в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца. Поскольку указанный кредитный договор расторгается решением суда, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами (с остатка ссудной задолженности) до дня вступления в законную силу решения суда. 

Согласно пункту 15 совместного Постановления Пленумов Верховного суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Соответственно, истец имеет право требовать с ответчика уплаты и установленных договором пени за несвоевременный возврат основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами (с остатка ссудной задолженности) до дня вступления в законную силу решения суда. 

На основании статьи 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 5261,83 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 57, 198, 233-235 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Расторгнуть Соглашение № от 28.08.2015 года, заключенное АО «Россельхозбанк» с ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по Соглашению № от 28.08.2015 года в размере 206182,82 рублей, в том числе, 181665,51 рублей - основной долг, 22720,96 рублей - проценты за пользование кредитом за период с 29.08.2015 по 23.08.2017 года, 886,43 рублей - пени за несвоевременный возврат основного долга за период с 06.10.2015 по 23.08.2017 года, 909,82 рублей - пени за неуплату процентов за период с 06.04.2016 по 23.08.2017 года, расходы по оплате госпошлины в размере 5261,83 рублей, а также взыскать:

проценты за пользование кредитом за период с 24.08.2017 года по дату вступления в законную силу решения суда, исходя из ставки 26% годовых умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга; 

пени за несвоевременный возврат основного долга за период с 24.08.2017 года по дату вступления в законную силу решения суда, исходя из ставки 20% годовых, умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга; 

пени за несвоевременный возврат процентов за период с 24.08.2017 года по дату вступления в законную силу решения суда, исходя из ставки 20% годовых, умноженной на остаток задолженности по процентам, разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата процентов.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке через Дзержинский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья п.п. Н.А.Воробьева

Копия верна: 

Судья Н.А.Воробьева