Дело № 2-204/2017

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

25 мая 2017 года с. Гальбштадт 

Районный суд Немецкого национального района Алтайского края в составе председательствующего Мишиной Н.Л., 

при секретаре Романченко Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, 

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просил взыскать:

- задолженность по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 199 753 рубля 47 копеек, в том числе, сумма основного долга 146 666 рублей 72 копейки, просроченный основной долг 26 666 рублей 64 копейки, просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 20 574 рубля 13 копеек, неуплаченные проценты за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 2 269 рублей 67 копеек, неустойка на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 2 003 рубля 63 копейки, неустойка на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 1 572 рублей 68 копеек; 

- проценты за пользование кредитом по ставке 17,75% годовых, начисляемые на основной долг в размере 173 333 рубля 36 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту; 

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 195 рублей 07 копеек, 

мотивируя свои требования тем, что заемщик не выполняет обязательства по кредитному договору и должен нести ответственность по образовавшимся долгам. 

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании настаивал на удовлетворении исковых требований по основаниям, изложенным в иске, пояснив, что просрочка платежа возникла ДД.ММ.ГГГГ, а последний раз платеж внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ и на дату рассмотрения иска в суде ответчик платежи в счет погашения долга не вносил. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен лично – под роспись, представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Выслушав пояснения участника процесса, изучив письменные материалы дела и, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение № о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме 200 000 рублей под 17,75% годовых сроком возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ. 

Исходя из консенсуальной природы кредитного договора, с момента заключения договора заемщик приобретает право требовать предоставления ему кредита. 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику сумму кредита в размере 200 000 рублей путем зачисления денежной суммы кредита на текущий счет заемщика №, открытый в валюте кредита в банке, что подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 17). 

В соответствие с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Пунктом 6 кредитного договора установлено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячно дифференцированными платежами по 15-м числам. 

Согласно п. 4.2.2 Правил предоставления потребительских кредитов физическим лицам проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. 

Правила предоставления потребительских кредитов физическим лицам получены заемщиком, с условиями кредитования заемщик ознакомлен и согласен, что подтверждается личной подписью заемщика ФИО1 в соглашении (л.д. 7-9, 10, 11-16). 

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Заемщик ФИО1 взял на себя обязательство возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и Правилами (раздел 3.2 соглашения). 

Согласно п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, Банком в адрес заемщика направлено требование об уплате суммы срочной задолженности, процентов за пользование кредитом, просроченной задолженности и неустойки всего в размере 181 046 рублей 04 копейки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое получено ответчиком лично ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19, 20). 

Требование о досрочном погашении кредита ответчиком не исполнено, не погасил ответчик задолженность по кредиту и после обращения истца в суд с исковыми требованиями о досрочном возврате кредита. 

Исходя из представленного истцом расчета задолженность по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 199 753 рубля 47 копеек, из которых сумма основного долга – 146 666 рублей 72 копейки, просроченный основной долг – 26 666 рублей 64 копейки, просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 20 574 рубля 13 копеек, неуплаченные проценты за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 2 269 рублей 67 копеек, неустойка на основной долг, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 2 003 рубля 63 копейки, начисленная неустойка на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1 572 рублей 68 копеек. 

Данный расчет ответчиком не оспорен, судом проверена его правильность. 

В п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» содержатся разъяснения, согласно которым при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Изложенное означает, что суд не вправе на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации уменьшить размер процентов за пользование кредитом 22 843 рубля 80 копеек (20 574,13 + 2 269,67). 

Пунктом 12.1 соглашения от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дня уплаты соответствующей суммы. 

Размер неустойки на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 003 рубля 63 копейки, размер неустойки на проценты, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 572 рублей 68 копеек. 

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

С учетом периода просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суммы долга 173 333 рубля 36 копеек и размера процентов 22 843 рубля 80 копеек, суд приходит к выводу, что размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства, не находит оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, и взыскивает неустойку в размере 3 576 рублей 31 копейка (2 003,63 + 1 572,68). 

Учитывая положения ст.ст. 809, 810, 813, Гражданского кодекса Российской Федерации, условия соглашения, согласно которым заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, при невыполнении заемщиком договорных обязательств, заемщик вправе потребовать досрочного возврата займа и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, а поручитель за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств несет перед кредитором ответственность, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 173 333 рубля 36 копеек (146 666,72 + 26 666,64), проценты за пользование кредитом в размере 22 843 рубля 80 копеек, неустойка в размере 3 576 рублей 31 копейка. 

Истец просил взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом в размере 17,75% годовых, начисляемых на основной долг в размере 173 333 рубля 36 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения суммы основного долга по кредиту.

В соответствие с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Согласно п. 4.1.2 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, либо датой фактического возврата (погашения) кредита. 

Момент наступления срока возврата займа в силу ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации не связывается с пресекательным сроком для начисления процентов за пользование займом, поскольку ответчик продолжает пользоваться заемными средствами, удерживая их.

Поскольку проценты по кредитному договору являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору, то суд определяет подлежащими выплате с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательств по соглашению проценты за пользование кредитом в размере 17,75% годовых от суммы основного долга 173 333 рубля 36 копеек по день полного погашения суммы основного долга. Проценты должны начисляться на остаток задолженности по основному долгу.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 195 рублей 07 копеек (173 333,36 + 22 843,80 + 3 576,31) – 100 000) х 2% + 3 200). 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 173 333 рубля 36 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 22 843 рубля 80 копеек, неустойку в размере 3 576 рублей 31 копейка, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 195 рублей 07 копеек, а всего 204 948 рублей 54 копейки. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» проценты за пользование кредитом из расчета 17,75% годовых на сумму основного долга 173 333 рубля 36 копеек с учетом ее уменьшения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата суммы основного долга. 

Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.Л. Мишина 

Мотивированное решение изготовлено 29 мая 2017 года.