Дело № 2-543/2020

64RS0036-01-2020-000841-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 сентября 2020 года р.п. Татищево 

Татищевский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Шутовой И.А.,

при секретаре Алюшевой Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Стеценко ФИО4 о расторжении договора страхования и взыскании неоплаченной страховой премии,

установил:

акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее по тексту - АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования N 0714 IS 1580 от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ, взыскании с ответчика в пользу истца страховой премии за период действия договора в размере 299 руб. 23 коп., взыскании с ответчика в пользу истца расходов по оплате госпошлины в размере 6400 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор имущественного страхования N 0714 IS 1580, срок действия договора до ДД.ММ.ГГГГ. Застрахованное имущество находится в залоге по кредитному договору у АО «Газпромбанк», которое является выгодоприобретателем по данному договору страхования. По условиям договора страхования премия вносится ответчиком в рассрочку. В установленный срок ответчик не оплатил очередной страховой взнос: до ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 2235,07 руб. В связи с этим истец направил ответчику письмо с оглашением о расторжении вышеуказанного договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ и предложением погасить задолженность по оплате страховой премии за период действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего момента ответчиком не предпринято каких-либо действий для оплаты страховой премии, либо заключения нового договора страхования в качестве обеспечительной меры ипотечного договора с АО «Газпромбанк».

Представитель истца, будучи извещенными о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, представив заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, сведений и причинах неявки суде не представил. 

Представитель третьего лица АО «Газпромбанк», будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, представил письменные возражения на иск, в которых просил в удовлетворении исковых требований отказать.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон и их представителей.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» (страховщик), ФИО1 (страхователь) и АО «Газпромбанк» заключен договор страхования N 0714 IS 1580, объектом которого являются имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда имуществу ФИО1 - квартиры по адресу: 

<

адрес>, вследствие гибели или повреждения.

Согласно условиям Договора страхования договор вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует до 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ (п. 8.1).

В течение срока действия Договора страхования выделяются периоды страхования, равные 1 (одному) году (кроме последнего). Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия Договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования (п. 8.2).

Размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования, определенный согласно п. 8.2 настоящего Договора, рассчитанный как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленный на соответствующий период страхования (п. 4.1).

В силу п. 4.1 размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования, определенный согласно п. 8.2 настоящего договора, рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования.

Страховая премия уплачивается в следующем порядке:

- страховой взнос за первый период страхования, рассчитанные в соответствии с п. 4.1 настоящего договора, составляет 2 804,10 руб., и уплачивается не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п. 4.2.1);

- страховые взносы за последующие периоды страхования уплачиваются Страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования (в случае, если он не равен 1 году) уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхование (п. 4.2.2).

Таким образом, договором страхования предусмотрена уплата страховой премии в рассрочку.

В силу п. 12.6 Договора к нему прилагаются и являются его неотъемлемой частью: Приложение N 1 «Правила страхования при ипотечном кредитовании в редакции от 09.10.2012» (далее - Правила страхования).

В соответствии с п. 5.3 Правил страхования страховая премия уплачивается страховщику в порядке (единовременно или в рассрочку) в размере и в сроки, предусмотренные договором страхования, наличными денежными средствами или безналичным перечислением.

Согласно п. 6.6.5 Правил страхования вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

ФИО1 уплатил страховые взносы ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 804 руб., ДД.ММ.ГГГГ -= 2 749 руб. 34 коп., ДД.ММ.ГГГГ - 2 711 руб. 77 коп., ДД.ММ.ГГГГ - 2 488 руб. 44 коп., ДД.ММ.ГГГГ - 2 372 руб. 50 коп. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик страховой взнос не оплачивал. 

В связи с этим ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» направило в адрес ФИО1 соглашение о расторжении договора страхования N 0714 IS 1580 с ДД.ММ.ГГГГ на основании п. 6.6.5 Правил страхование, с требованием подписать его и в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить задолженность в сумме 299,23 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору.

Ответчик не направил в адрес страховой компании ответ и подписанное соглашение о расторжении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

На основании п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по общему правилу по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с пп. 1 и 2 ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (ст. 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (п. 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (п. 1).

Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне (п. 2).

Из приведенных норм закона, подлежащих применению при разрешении спора с учетом даты заключения договоров страхования и возникновения спорных правоотношений, следует, что страховщик АО «СОГАЗ», осуществляющий предпринимательскую деятельность, не относится к лицам, обладающим правом на односторонний отказ от договора, даже если такое право предусмотрено договором, так как в силу абз. 2 п. 2 ст. 310 ГК РФ такое право может быть предусмотрено договором только для стороны, не осуществляющей предпринимательскую деятельность. Право лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, на отказ от договора, другой стороной которого является лицо, не осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть предусмотрено законом или иными правовыми актами.

Нормы права не содержат правил о том, что в случае просрочки уплаты страхователем страховых взносов страховщик вправе в одностороннем порядке отказаться от договора, направив уведомление страхователю.

Не предусмотрены законом и правила о прекращении договора страхования в случае просрочки уплаты страхователем страховых взносов без совершения сторонами договора действий, свидетельствующих о наличии у них волеизъявления на расторжение договора.

В силу п. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса (п. 4 ст. 954 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 30 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" в случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (ст. 954 ГК РФ).

Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.

Как было указано выше Договор страхования заключен сторонами на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (п. 8.1).

Согласно п. 6.6.5. Правил страхования действие Договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. При этом, также указано на то, что договор страхования прекращается по письменному уведомлению Страховщика. То есть, имеет место неясность условий Правил страхования.

Однако, в силу п. 9.1 Правил страхования, при решении спорных вопросов положения Договора страхования имеют преимущественную силу по отношению к положениям настоящих Правил.

Порядок прекращения Договора страхования, заключенного сторонами, урегулирован разделом 9 данного Договора.

Так, вступивший в силу Договор страхования прекращается в следующих случаях: п. 9.1.1. по истечении срока его действия; п. 9.1.2. в случае исполнения Страховщиком обязательства по договору в полном объеме по страхованию имущества; п. 9.1.3. в случае отказа Страхователя от договора страхования (носит заявительный характер); п. 9.1.4. по соглашению сторон; п. 9.1.5. в случае неуплаты Страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку).

Аналогичное положение содержится в п. 6.6.5 Правил страхования, согласно которому также установлено, что если страховщиком в письменной форме была представлена страхователю отсрочка в уплате и/или стороны согласовали изменений порядка уплаты и размера страховых взносов, то действие договора страхования прекращается в даты указанной в письменном уведомлении страховщика. 

Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. 

Таким образом, заключенный сторонами Договор страхования не содержит положений, свидетельствующих об автоматическом прекращении договора в связи с неисполнением страхователем обязанности по оплате очередного страхового взноса, при наступлении таких событий он продолжает действовать и в новом периоде страхования. Соответственно договор страхования может быть прекращен по соглашению сторон, на что и были направлены действия страховщика АО «СОГАЗ», направившего ФИО1 соглашение о расторжении договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что письмо оставлено без ответа, то есть страхователем не принято предложение и не подписано направленное ему соглашение о расторжении (прекращении) договора страхования, истец обоснованно в соответствии со ст. 452 ГК РФ обратился в суд с требованиями о расторжении договора страхования.

В силу приведенных норм закона и Договора страхования неуплата страховых взносов страхователем сама по себе не влечет автоматическое прекращение договора страхования и не освобождает страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая, а влечет иные правовые последствия.

Таким образом, требования АО «СОГАЗ» о расторжении договора страхования N 0714 IS 1580 с ДД.ММ.ГГГГ, взыскании с ответчика в пользу истца страховой премии за период действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ основаны на нормах материального права, в частности ст. 310, 450, 954 ГК РФ, соответствуют заключенному сторонами Договору страхования и разъяснениям, содержащимся в п. 30 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", т.е. являются законными и обоснованными, а потому подлежат удовлетворению.

Предоставленный истцом расчет страховой премии за период действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 299,23 руб., суд находит правильным, соответствующим условиям Договора страхования, ответчиком данный расчет не оспорен.

В связи с этим с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» подлежит взысканию страховая премия за период действия договора в размере 299,23 руб.

Исходя из положений ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная последним госпошлина в размере 6400 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Стеценко ФИО5 удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования N 0714 IS 1580 от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» страховую премию за период действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 299 руб. 23 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течении месяца путем подачи апелляционной жалобы через Татищевский районный суд.

Судья И.А. Шутова