Дело №2-2359/2025

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 марта 2025 года г. Петропавловск-Камчатский

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе: председательствующего судьи Степановой Ю.Н., при секретаре судебного заседания Трофимовой О.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, 

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее также ПАО «Совкомбанк», Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 (далее также Заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым ПАО «Совкомбанк» предоставил ответчику кредит в размере 1 090 917,61 рублей, под 0%/24,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства «TOYOTA WISH», 2005, №. Ответчик ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные в порядке и на условиях, установленных договором. Свои обязательства по выдаче ответчику кредита Банк выполнил своевременно и в полном объеме, ответчик в период пользования кредитом исполняла обязательства ненадлежащим образом. На основании изложенного, истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 064 967,30 рублей, из которой: просроченная ссудная задолженность в размере 962 061,98 рублей, просроченные проценты в размере 91 632,83 рубля, просроченные проценты на просроченную суду в размере 3 311,68 рублей, неустойка на просроченную суду в размере 2 638,81 рублей, неустойка на просроченные проценты в размере 2 904,36 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную суду в размере 57,64 рублей, иные комиссии в размере 2 360 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 45 649,67 рублей; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство «TOYOTA WISH», 2005, №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 598 251,35 рублей, принадлежащее на праве собственности ФИО1

Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебном заседании участия не принимал, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства. Согласно телефонограмме представителя истца ФИО2 платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не поступали, заложенное имущество не реализовано.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебном заседании участия не принимала, ходатайств и возражений не представила.

В соответствии с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Руководствуясь статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом мнения истца, выраженного в исковом заявлении, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства, по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. 

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

В силу пункта 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть правила, регулирующие отношения по договору займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании кредитной задолженности.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, или иных нормативных актов. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым ПАО «Совкомбанк» предоставил ответчику денежные средства (лимит кредитования) в размере 1 090 917,61 рублей, на срок - 60 месяцев.

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (далее также Индивидуальные условия) договором предусмотрена процентная ставка в размере 24,90% годовых. В течение Льготного периода - 3 месяца (далее также ЛП) проценты за пользование кредитом не взымаются. Льготный период не возобновляется.

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлено количество платежей по кредиту – 59. Минимальный обязательный платеж (далее также МОП) составляет 32 210 рублей. МОП в течение ЛП составляет 10 000 рублей, состав МОП установлен Общими условия кредитования (далее также ОУ).

В соответствии с пунктом 9 Индивидуальных условий Заемщик выражает согласие заключить договор банковского счета (бесплатно).

В соответствии с пунктом 10 Индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является залог транспортного средства «TOYOTA WISH», 2005 года выпуска, кузов № №, регистрационный знак №, паспорт транспортного средства серия №.

Согласно пункту 11 Индивидуальных условий цель использования кредита – на погашение кредитов, ранее предоставленных Заемщику по договорам потребительского кредита, оформленным в Банке и/или в сторонних банках, а также на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.

При подписании Индивидуальных условий ответчик ФИО1 подтвердила, что была ознакомлена, согласна и обязалась соблюдать Общие условия (пункт 14 Индивидуальных условий).

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подписан собственноручно ответчиком ФИО1

В судебном заседании установлено, что Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору и выдал ответчику ФИО1 кредит, что подтверждается выпиской по счету № и ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспаривалось.

Вместе с тем ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла не надлежащим образом, в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 129 161,39 рубль.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 189 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 114 дней.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ФИО1 направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование ответчиком не выполнено. 

Поскольку в установленный Банком срок задолженность по кредитному договору ответчиком не была погашена, Банк обратился в суд с настоящим иском.

Согласно произведенному истцом расчету задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 064 967,30 рублей, из которой: просроченная ссудная задолженность в размере 962 061,98 рублей, просроченные проценты в размере 91 632,83 рубля, просроченные проценты на просроченную суду в размере 3 311,68 рублей, неустойка на просроченную суду в размере 2 638,81 рублей, неустойка на просроченные проценты в размере 2 904,36 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную суду в размере 57,64 рублей, иные комиссии в размере 2 360 рублей/

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит его правильным, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора, не противоречит действующему законодательству и не содержит арифметических ошибок, в связи с чем принимает его за основу при вынесении решения. Контррасчета спорной задолженности ответчиком не представлено.

В соответствии со статьями 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. 

Доказательств погашения образовавшейся задолженности перед истцом, либо наличие задолженности в меньшем размере ответчиком ФИО1 суду не представлено, не добыто таких доказательств и в ходе судебного разбирательства.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, поскольку обстоятельства, указанные истцом, подтверждается доказательствами, находящимися в материалах дела.

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему. 

Согласно части 1 статьи 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса

В силу пунктов 1, 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Судом установлено, что исполнение Заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было обеспечено условием о залоге автомобиля, содержащимся в п. 10 Индивидуальных условий, в соответствии с которым заемщик передает в залог транспортное средство - «TOYOTA WISH», 2005 года выпуска, кузов № №, государственный регистрационный знак №, паспорт транспортного средства серия №.

Залог автомобиля «TOYOTA WISH», государственный регистрационный знак №, учтен путем регистрации уведомления о залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества.

Собственником транспортного средства «TOYOTA WISH», 2005 года выпуска, кузов № №, государственный регистрационный знак №, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время является ФИО1, что подтверждается сведениями из карточки учета транспортного средства, представленной МРЭО ГИБДД УМВД России по Камчатскому краю по запросу суда.

Принимая во внимание установленные обстоятельства, поскольку ответчиком допущена неоднократная просрочка оплаты основного долга и процентов за пользование заемными средствами, оснований для признания нарушения обеспеченного залогом обязательства незначительным и размера требований залогодержателя явно несоразмерным стоимости заложенного имущества, в силу вышеприведенных норм, не имеется, транспортное средство «TOYOTA WISH», государственный регистрационный знак №, являющееся предметом залога, подлежит реализации с публичных торгов с целью обращения взыскания на него и погашения суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 83 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 №23 «О применении судами правил о залоге вещей», начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (пункт 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из разъяснений, содержащихся в пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17.11.2015 №50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства», следует, что в случаях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности.

Действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества.

В этой связи, вопрос об установлении начальной цены выставляемого на торги движимого имущества - транспортного средства «TOYOTA WISH», 2005 года выпуска, номер кузова №, государственный регистрационный знак №, подлежит разрешению в порядке, установленном Федеральным законом от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» на стадии исполнения судебного постановления.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 45 649,67 рублей, уплаченной при подаче иска истцом.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серия 

<

данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 064 967,30 рублей, из которой: просроченная ссудная задолженность в размере 962 061,98 рублей, просроченные проценты в размере 91 632,83 рубля, просроченные проценты на просроченную суду в размере 3 311,68 рублей, неустойка на просроченную суду в размере 2 638,81 рублей, неустойка на просроченные проценты в размере 2 904,36 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную суду в размере 57,64 рублей, иные комиссии в размере 2 360 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 45 649,67 рублей, а всего взыскать 1 110 616,97 рублей.

Обратить взыскание на заложенное движимое имущество – транспортное средство «TOYOTA WISH», 2005 года выпуска, номер кузова №, государственный регистрационный знак №, принадлежащее на праве собственности ФИО1.

Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.Н. Степанова

Мотивированное решение составлено 10 апреля 2025 года

УИД 41RS0001-01-2025-000933-52