дело № 2-1-196/2024

УИД 73RS0009-01-2024-000266-37

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Карсун 7 мая 2024 года

Карсунский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Жучковой Ю.П., 

при секретаре Пресняковой Е.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») в лице Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО ««Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение № на сумму кредита 600000 рублей. Подписание настоящего Соглашения подтверждает факт присоединения Заемщика к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, Договора, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных настоящими правилами и Соглашением. Истец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 600000 рублей, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 8% годовых. Окончательный срок возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.3.1. Правил к Соглашению выдача кредита производится путем единовременного зачисления на счет заемщика, с которого осуществляется погашение кредита. В соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредитного договора дата платежа- 10 число, способ платежа: аннуитетные платежи. Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив кредит в размере 600000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение № на индивидуальных условиях кредитования путем присоединения к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. Подписание настоящего Соглашения подтверждает факт присоединения Заемщика к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, Договора, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных настоящими правилами и Соглашением. Истец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 272966,74 руб., а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 8,3% годовых. Окончательный срок возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.3.1. Правил к Соглашению выдача кредита производится путем единовременного зачисления на счет заемщика, с которого осуществляется погашение кредита. В соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредитного договора дата платежа- 15 число, способ платежа: аннуитетные платежи. Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив кредит в размере 272966,74 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

В нарушение условий кредитных договоров ответчик свои обязательства начал исполнять ненадлежащим образом, начиная с октября ДД.ММ.ГГГГ года платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов не вносятся, что подтверждается выписками по текущему счету, а также отражено в расчетах задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 452204,71 руб., в том числе просроченный основной долг-432084,13 руб., проценты за пользование кредитом 16454,58 руб., неустойка за просрочку основного долга-2971,78 руб., неустойка за просрочку процентов- 694,22 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 203948,46 руб., в том числе просроченный основной долг-192533,54 руб., проценты за пользование кредитом 8827,85 руб., неустойка за просрочку основного долга- 2135,58 руб., неустойка за просрочку процентов- 451,49 руб

На основании вышеизложенного, уточнив исковые требования в ходе рассмотрения дела, истец просит суд расторгнуть Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между АО «Россельхозбанк» и ФИО1. Взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 467006,49 руб., в том числе: просроченный основной долг – 432084,13 руб., неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга- 17230,56 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом- 16454,58 руб., неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом- 1237,22 руб. 

По Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность в размере 209787,94 руб., в том числе просроченный основной долг – 192533,54 руб., неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга- 7719,05 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом- 8827,85 руб., неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом- 707,50 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» О.А. Сукало не явилась, ходатайствуя о рассмотрении дела в свое отсутствие. Просила исковые требования удовлетворить. 

Ответчик ФИО1 и её представитель адвокат Глебова Т.Г. в судебное заседание не явились. О времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с требованиями ст. ст. 12, 56 и 57 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона в судебном разбирательстве должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

По правилам ст. 195 Гражданского процессуального кодекса РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованием закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, иным должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом и правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. 

Согласно ст. ст. 432, 434, 438 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Статьей 850 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотренное иное.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (определенная законом или договором денежная сумма), которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании п. 1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда или в одностороннем порядке при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора стороной, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) заключено Соглашение № (далее – Соглашение 1) на индивидуальных условиях кредитования, в соответствии с которым кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением 1 ( индивидуальными условиями кредитования).

По условиям Соглашения 1(пункты 1, 2, 4, 6) сумма кредита составила –600000 рублей, процентная ставка – 8% годовых, дата окончательного срока возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ, периодичность платежа – ежемесячно по 10 числам аннуитетными платежами. 

Пунктом 12 Соглашения 1 установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов - 20% годовых, в период с даты, следующей за датой начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 17 Соглашения 1 выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика №, открытый в банке.

Факт предоставления истцом ФИО1 кредита в сумме 600000 рублей подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которой также следует, что последний платеж в погашение кредита заемщиком был внесен ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с расчетом истца, задолженность ФИО1 по Соглашению № составляет 467006,49 руб., в том числе: просроченный основной долг – 432084,13 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга- 17230,56 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом- 16454,58 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом- 1237,22 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) заключено Соглашение № (далее – Соглашение 2) в соответствии с которым кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением 2 и Правилами. 

По условиям Соглашения 2 (пункты 1, 2, 4, 6) сумма кредита составила – 272966,74 рублей, процентная ставка – 8,3% годовых, дата окончательного срока возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ, периодичность платежа – ежемесячно по 15 числам, аннуитетными платежами. 

Пунктом 12 Соглашения 2 установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов - 20% годовых, в период с даты, следующей за датой начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 17 Соглашения 2 выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке №.

Факт предоставления истцом ФИО1 кредита в сумме 272966,74 руб. подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которой также следует, что последний платеж в погашение кредита заемщиком был внесен ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с расчетом истца задолженность ФИО1 по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ – в размере 209787,94 руб., в том числе: просроченный основной долг – 192533,54 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга- 7719,05 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом- 8827,85 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом- 707,50 руб.

Таким образом, суд находит установленным, что ответчиком обязательства по погашению задолженности по кредитным Соглашениям исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. 

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ истцом ФИО1 были направлены требования о досрочном погашении кредитов, уплате процентов и расторжении кредитных договоров со сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ соответственно, которые ответчиком не исполнены.

Представленные истцом расчеты задолженности суд признает правильными и обоснованными. Они согласуются с условиями обязательств, принятых на себя сторонами кредитных соглашений, произведены с учетом требований закона и нормативных правовых актов, регулирующих правоотношения сторон.

Поскольку ответчиком не оспорен факт невозврата кредитов и неуплаты процентов по ним, иного расчета суду ответчиком не представлено, суд находит заявленные истцом требования о взыскании задолженности по кредитным Соглашениям обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. При этом, учитывая обстоятельства дела, размер заявленной к взысканию неустойки, период просрочки, оценив степень соразмерности суммы неустойки последствиям нарушенных заемщиком обязательств, оснований для снижения неустойки суд не усматривает. 

Разрешая требования истца о расторжении кредитных соглашений, суд исходит из положений, установленных п. 1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, согласно которым по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с пунктом 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что в связи с неисполнением ответчиком обязательств по своевременному возврату полученных средств и уплаты процентов за пользование ими, банк направлял ответчику по месту жительства требования о досрочном возврате суммы кредита и расторжении договоров, предложено произвести досрочный возврат долга не позднее ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ соответственно.

Ввиду неполучения ответа на требования банка, с учетом того, что долг досрочно, в установленный срок погашен не был, банк правомерно предъявил в суд требования о взыскании задолженности по кредитам и расторжении кредитных Соглашений.

Поскольку ответчик существенно нарушил условия кредитных Соглашений № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с неоднократной просрочкой установленного ежемесячного платежа, требования банка о расторжении кредитных Соглашений, заключенных с ФИО1, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9762 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ОГРН №) удовлетворить.

Расторгнуть Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 ( паспорт № №) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 467006,49 руб., в том числе: просроченный основной долг – 432084,13 руб., неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга- 17230,56 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом- 16454,58 руб., неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом- 1237,22 руб. 

Взыскать с ФИО1 ( паспорт № №) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 209787,94 руб., в том числе: просроченный основной долг – 192533,54 руб., неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга- 7719,05 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом- 8827,85 руб., неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом- 707,50 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 9762 руб.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Карсунский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Ю.П.Жучкова

Решение суда в окончательной форме принято 13.05.2024