гр. дело №2-210/2020

44RS0002-01-2019-003498-87

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«20» февраля 2020 года 

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Н.С. Иоффе,

при секретаре И.И.Пухтеевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 185 191,94 руб., расходов по оплате государственной пошлины – 4903,84 руб., мотивируя требования тем, что dd/mm/yy ОАО «Лето Банк» заключило с ФИО1 договор №, в соответствии с условиями которого, общество предоставило ответчику денежные средства в сумме 179 500 руб. на срок по dd/mm/yy с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 29,90% годовых. Однако dd/mm/yy ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем, образовалась задолженность. В соответствии с решением единственного акционера № от dd/mm/yy изменено фирменное наименование ОАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк». dd/mm/yy ПАО «Почта Банк» заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) У77-17/1364, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № от dd/mm/yy, заключенному между ОАО «Лето Банк» и ФИО1, перешло от ПАО «Почта Банк» к истцу. Задолженность по кредитному договору № от dd/mm/yy, переданная по договору цессии, составляет 188391,94 руб., из них: задолженность по основному долгу – 164451,91 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 20740,03 руб., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором – 3200 руб. С даты заключения договора цессии по дату подачи искового заявления, платежей в счет погашения долга не поступало. dd/mm/yy мировым судьей судебного участка № Ленинского судебного района ... был вынесен судебный приказ № о взыскании в пользу ООО «Филберт» задолженности по кредитному договору № от dd/mm/yy с ФИО1 В связи с поступившим возражением от ответчика судебный приказ определением суда был отменен. До настоящего времени задолженность не погашена, в связи с чем, истец обратился с указанным иском в суд.

Представитель истца ООО «Филберт» в судебное заседание не прибыл, в ходатайстве к суду просили о рассмотрении дела в их отсутствие. В письменных возражениях на заявление ответчика о применении срока исковой давности настаивали на том, что срок исковой давности не применим к платежам с dd/mm/yy, просили иск удовлетворить.

В судебном заседании ответчик ФИО1 и её представитель по устному ходатайству ФИО2 возражали против удовлетворения исковых требований заявив о пропуске срока исковой давности, поскольку истцом ей было выставлено заключительное требование об исполнении обязательства по договору в полном объеме в размере 188 392 руб. в срок до dd/mm/yy, тем самым изменив срок исполнения обязательства. 

Представитель третьего лица ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, причина неявки неизвестна, ходатайств об отложении не заявлял.

Выслушав доводы участвующих лиц, исследовав и оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. 

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что dd/mm/yy между ОАО «Лето Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 179 500 руб. под 29,90 % годовых на срок 48 месяцев, сумма платежа по кредиту 7800 руб. (проценты+основной долг+комиссии), дата первого платежа с dd/mm/yy по dd/mm/yy.

Банком обязательства по предоставлению денежных средств исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Во исполнение условий договора заемщик обязался погашать кредит, вносить плату за пользование им в порядке, предусмотренном договором.

Из п. 10 заявления о предоставлении кредита следует, что ФИО1 получила на руки Условия, График платежей и Тарифы (л.д, 5).

Из условий предоставления кредитов по программе «кредит наличными» (Раздел погашение задолженности» п. 3.1-3.4) следует, что для погашения задолженности по договору клиент в любую дату размещает на счете денежные средства, а Банк в дату размещения Клиентом средств списывает их в счет погашения Задолженности по Договору (но не более Задолженности). Ежемесячно, начиная с даты, следующей за датой закрытая кредитного лимита, Клиент обязан погасить Задолженность в сумме не менее платежа. Размер платежа указывается в Заявлении. Если, начиная с даты, следующей за датой закрытия кредитного лимита, до даты платежа включительно, Клиент разместил на Счете денежные средства в сумме платежа либо более, платеж считается оплаченным. Иначе платеж считается пропущенным (за исключением п.3.4). Клиент может погасить текущий платеж в меньшем, чем предусмотрено договором, размере. При этом величина такой недоплаты не должна превышать 100 рублей. Банк признает такую недоплату как непросроченную Задолженность и включает ее в состав платежей, следующих за текущим (размер платежей не изменяется) (л.д. 8-12).

Согласно п. 6.6. Условий предоставления кредита по программе «кредит наличными» в случае пропуска клиентом платежей банк вправе потребовать от клиента возврата задолженности по кредиту в полном объеме. При этом банк выставляет клиенту Заключительное требование, направляя его по почте заказным письмом на указанный в заявлении почтовый адрес. Заключительное требование содержит информацию о дате исполнения заключительного требования, суммы полной задолженности по договору по состоянию на дату формирования заключительного требования, дате, с которой срок исполнения обязательств по погашению полной задолженности считается наступившим, иные условия по усмотрению банка.Из п. 7 заявления ФИО1 о предоставлении кредита по программе «кредит наличными» следует, что ответчик выразил свое согласие на уступку Банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и /или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности. Банк вправе раскрывать таким лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам необходимую для совершения такой уступки информацию о кредите, а также включая персональные данные, перечисленные в заявлении и анкете (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 обязательства по договору надлежащим образом не исполнила, допускала просрочки платежей, последний платеж в сумме 3000 руб. внесен ею dd/mm/yy, с dd/mm/yy платежей в счет исполнения обязательств по кредитному договору от dd/mm/yy не поступало.

dd/mm/yy ОАО «Лето Банк» ознакомил ФИО1 и вручил ей заключительное требование по договору № от dd/mm/yy об исполнении обязательства в полном объеме в размере 188 392 руб. в срок до dd/mm/yy.

Заключительное требование ФИО1 также исполнено не было, что ею не оспаривалось в ходе судебного разбирательства.

В соответствии с решением единственного акционера № от dd/mm/yy изменено фирменное наименование ОАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк».

ПАО «Лето Банк» уступило ООО «Филберт» право требования по кредитному договору № от dd/mm/yy, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) № У77-17/1364 от dd/mm/yy, дополнительным соглашением и выпиской из акта приема-передачи прав (требований) от dd/mm/yy.

В ходе рассмотрения дела, ответчиком ФИО1 было заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3)

Согласно п. 18 Постановления Пленума ВС РФ № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В пункте 24 указанного выше Постановления Пленума ВС РФ № 43 от 29.09.2015 разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными денежными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Таким образом, из анализа указанных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Пропущенный до обращения в суд за выдачей судебного приказа срок исковой давности автоматически не восстанавливается. 

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Судом установлено, что dd/mm/yy ОАО «Лето Банк» ознакомил ФИО1 и вручил ей заключительное требование по договору № от dd/mm/yy об исполнении обязательства в полном объеме в размере 188 392 руб. в срок до dd/mm/yy (л.д. 138).

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал от заемщика ФИО1 досрочного погашения всей суммы задолженности по договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами.

Обстоятельств прерывания и приостановления срока исковой давности по главному требованию о возврате суммы кредита, а также того, что проценты подлежали уплате позднее срока возврата основной суммы займа (кредита) не установлено.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с dd/mm/yy.

Следовательно, банк вправе был предъявить иск в суд к заемщику в течение 3-х лет с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть до dd/mm/yy.

Из материалов дела следует, что ООО «Филберт» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору dd/mm/yy (л.д. 127,128) согласно штемпелю на конверте, т.е. по истечении срока исковой давности (после dd/mm/yy). 

Судебный приказ выдан мировым судьей судебного участка № Ленинского судебного района г. Костромы dd/mm/yy и отменен по заявлению ответчика dd/mm/yy.

Настоящий иск предъявлен истцом в Ленинский районный суд г. Костромы dd/mm/yy. 

Таким образом, оснований для взыскания с ФИО1 в пользу истца ООО «Филберт» задолженности по кредитному договору № от dd/mm/yy не имеется.

На основании изложенного, исковые требования ООО «Филберт» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворению не подлежат в связи с истечением срока исковой давности. 

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от dd/mm/yy, ООО «Филберт» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Н.С. Иоффе

Мотивированное решение изготовлено 28.02.2020