Дело № 2-2010/2020 

29RS0008-01-2020-003235-76

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 ноября 2020 года город Котлас

Котласский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Черновой Т.Н.

при секретаре Шивринской А.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 111402 рублей 47 копеек. В обоснование требований указано, что __.__.__ между Банком и ФИО5 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО5 был предоставлен кредит в сумме 61468 рублей 00 копеек на срок до востребования, а последняя обязалась возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. ФИО5 умерла __.__.__, в связи с этим Банк просит взыскать задолженность по кредитному договору с ее предполагаемых наследников ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4

В судебное заседание представитель ПАО КБ «Восточный» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики: ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в судебном заседании не присутствуют, надлежащим образом извещены, просили рассмотреть дело в их отсутствие, с иском не согласились.

Ответчик ФИО4 в возражениях указала, что на момент смерти ФИО5 задолженность по кредитному договору была меньше 10000 рублей, считает, что проценты не должны начисляться с даты предоставления Банку свидетельства о смерти ФИО5, а именно с __.__.__.

Представитель третьего лица общества с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) определил рассматривать дело в отсутствие представителя истца, ответчиков, представителя третьего лица.

Рассмотрев иск, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, в соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ, применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом из материалов дела установлено, что __.__.__ между ПАО КБ «Восточный» с одной стороны и ФИО5 с другой стороны заключен договор кредитования № с лимитом кредитования - 61468 рублей. 

Согласно п. 2 индивидуальных условий, договор кредитования заключается с момента акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента, и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок действия (доступность) лимита кредитования - в течение срока действия договора кредитования, срок возврата кредита - до востребования. 

Пунктом 4 индивидуальных условий предусмотрена ставка % годовых, за проведение безналичных операций - 29 % годовых, за проведение наличных операций - 36,6 %.

Из п. 6 индивидуальных условий следует, что размер минимального обязательного платежа (МОП) составляет 3450,00 рублей. Состав МОП установлен Общими условиями и Тарифами. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Банк предоставляет льготный период, в течение которого размер МОП - 100 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 223 рублям. Продолжительность льготного периода - 4 месяца с даты заключения договора кредитования.

За нарушение сроков погашения кредитной задолженности предусмотрен штраф: при сумме кредита от 50001 до 100000 рублей: 600 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1000 рублей за факт образования просрочки 2 раза и более раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа (п. 12 индивидуальных условий).

ФИО5 была ознакомлена и согласилась с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, о чем указано в п. 14 индивидуальных условий.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ФИО5 умерла __.__.__ в г. Котласе Архангельской области, о чем Котласским межтерриториальным отделом агентства ЗАГС Архангельской области __.__.__ составлена запись акта о смерти №.

В силу статьи 418 ГК РФ обязательства гражданина-должника не прекращаются его смертью, за исключением случаев, когда исполнение такого обязательства не может быть произведено без личного участия умершего должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, вытекающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника. Банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии со статьей 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Наследование, таким образом, относится к числу производных, то есть основанных на правопреемстве, способов приобретения прав и обязанностей.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно положениям пункта 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с положениями статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как установлено пунктами 1 и 3 статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. 

Согласно разъяснениям, данным в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

На основании статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследником ФИО5 первой очереди по закону являются дети: сыновья ФИО1 и ФИО2 и дочери ФИО4 и ФИО3, которые обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО5 Иных наследников не установлено.

Указанные обстоятельства следуют из материалов наследственного дела № к имуществу ФИО5

Нотариусом __.__.__ ФИО1, ФИО2, ФИО4 и ФИО3 выданы свидетельства о праве на наследство по закону после смерти ФИО5 по 1/8 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: Архангельская область, г. Котлас, .... на денежные вклады, хранящиеся в подразделении №, 8637/0228, 8637/0232 Северного банка ПАО «Сбербанк» на счетах №, с причитающимися процентами. 

Кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: Архангельская область, г. Котлас, ...., составляет 1810399 рублей 53 копейки.

По состоянию на день открытия наследства после смерти ФИО5 остатки по счетам составляли: по счету №.

Следовательно, подав нотариусу заявления о принятии наследства, ФИО1, ФИО2, ФИО4 и ФИО3 в силу положений статьи 1153 ГК РФ приняли все причитающееся наследодателю наследство после смерти ФИО5, в том числе, недвижимое имущество, денежные средства на счетах и имущественную обязанность, возникшую из кредитного договора, заключенного с ПАО КБ «Восточный».

Общая стоимость наследственного имущества по состоянию на дату открытия наследства составляет 968692 рубля 72 копейки (905199,77 (1/2 от стоимости квартиры)+63492,95(счета)), то есть у каждого из наследников по 242173 рубля 18 копеек.

Иных кредиторов судом не установлено.

Следовательно, ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО4 и ФИО3 отвечают по долгам умершей ФИО5 в пределах стоимости наследственного имущества.

Из материалов дела следует, что ответчики: ФИО1, ФИО2, ФИО4 и ФИО3, вступив в наследство после смерти ФИО5, обязательства по возврату задолженности по кредитному договору не исполняли.

Следовательно, имеются основания для взыскания в солидарном порядке с ответчиков: ФИО1, ФИО2, ФИО4 и ФИО3 задолженности по кредитному договору.

Согласно расчету Банка, задолженность по кредитному договору № от __.__.__ по состоянию на __.__.__ составляет - 111402 рубля 47 копеек, из них основной долг в размере 54921 рубля 99 копеек, проценты в размере 56480 рублей 48 копеек. 

Поскольку ответчиками не представлено доказательств отсутствия задолженности, доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности, суд полагает необходимым согласиться с заявленной к взысканию суммой основного долга.

Доводы ответчика ФИО4 о наличии задолженности по кредитному договору на момент смерти ФИО5 менее 10000 рублей, в нарушение положения ст. 56 ГПК РФ допустимыми доказательствами не подтверждены и опровергаются предоставленной Банком выпиской из лицевого счета и расчетом задолженности.

Возражения ФИО4 относительно незаконности начисления Банком процентов по кредитному договору после предоставления свидетельства о смерти ФИО5 являются несостоятельными. 

Согласно разъяснениям абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", именно наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по исполнению обязательств наследодателя со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, правоотношение по кредитному договору фактом смерти заемщика не прекращается, а продолжает существовать в правовом поле с изменением на стороне заемщика субъекта правоотношения - наследников на тех же условиях, что и до обстоятельства, обусловившего универсальное правопреемство - смерть заемщика ФИО5 Тем самым, становясь должниками по денежному обязательству, возникшему на основании кредитного договора, наследник, принявший наследство, отвечает перед кредитором по кредитному договору в том же объеме, как и наследодатель - до фактического исполнения обязательства по данному договору. Иное истолкование норм материального права, регулирующих наследственные и обязательственные правоотношения, привело бы к тому, что неисполнение денежного обязательства наследником по договору займа непосредственно после открытия наследства, в данном случае в 2017 г., за счет стоимости наследственного имущества, ставило бы должников (наследников) в более выгодное положение, нежели исполнение им обязанностей наследодателя, поскольку во владении ФИО1, ФИО2, ФИО4 и ФИО3 остается как наследственное имущество, так и денежные средства, подлежащие возврату по кредитному договору. Однако такое положение при реализации гражданских прав в силу нормы ст. 10 ГК РФ не допустимо.

Таким образом, с учетом изложенного суд, установив состав наследственного имущества, в пределах его стоимости удовлетворяет исковые требования в размере 111402 рублей 47 копеек, которые подлежат взысканию в солидарном порядке с ответчиков: ФИО1, ФИО2, ФИО4 и ФИО3 

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию в долевом порядке (по 1/4 доли) с ответчиков: ФИО1, ФИО2, ФИО4 и ФИО3 государственная пошлина в порядке возврата в размере 3428 рублей 05 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО5, в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от __.__.__ по состоянию на __.__.__ в размере 111402 рублей 47 копеек, из них основной долг в размере 54921 рубля 99 копеек, проценты в размере 56480 рублей 48 копеек.

Взыскать в долевом порядке (по 1/4 доли) с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» государственную пошлину в порядке возврата в размере 3428 рублей 05 копеек.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд Архангельской области.

Председательствующий Т.Н. Чернова

мотивированное решение составлено 30 ноября 2020 года