Дело № 2-509/2018 г.

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации

26 июля 2018 года Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи : Ковалевой Т.Н.,

при секретаре: Гуровой Е.А.,

с участием : представителя ответчика по доверенности от *** ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Хабаровске гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Коммерческий Банк « Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, судебных расходов, определении подлежащими взысканию процентов, 

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество Коммерческий Банк « Восточный» обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, судебных расходов, определении подлежащими взысканию процентов, в обоснование своих требований ссылаясь на то, что *** г. между Публичным акционерным обществом « Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен договор кредитования ..., согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 

<

данные изъяты> коп., сроком на 60 месяцев, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий ( при наличии), которые согласно договору ( дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Согласно ст. 810,819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. Согласно п.1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии со ст. 810 и 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями договора, ежемесячно заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений, телефонных звонков и смс-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с Условиями договора, в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действие ответчика по прекращению оплаты по договору являются неправомерными. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на *** задолженность по договору составляет 

<

данные изъяты> коп., в том числе: задолженность по основному долгу- 

<

данные изъяты> коп.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 

<

данные изъяты>. ; задолженность по неустойке- 

<

данные изъяты>. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В п.16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 г. « О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами » даны разъяснения, что в случаях, когда на основании п.2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. Как указано в ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. При этом обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора. Таким образом, до настоящего времени подлежат начислению проценты за пользование кредитом. Правомочие суда взыскать задолженность, начисляемую после вынесения решения, подтверждается п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 « О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств». Таким образом, истец вправе требовать взыскания процентов за пользование кредитом за период с *** по дату вступления в законную силу решения суда. В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права. Просят взыскать с ответчика задолженность по договору ... от *** в размере 

<

данные изъяты>., уплаченную государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты>. ; определить подлежащими взысканию с ответчика проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 30,5% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 

<

данные изъяты>., начиная с *** по дату вступления в силу решения суда. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в ее отсутствии. Ранее в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что *** был заключен кредитный договор, последний платеж был осуществлен ***. Банк обратился в суд с требованиями только ***, то есть после истечения срока исковой давности, который в соответствии со ст. 196 ГК РФ составляет три года. Просила в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности. 

В силу положений ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствии не явившихся лиц. 

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности ФИО1 заявленные исковые требования не признала, пояснила, что исковое заявление подписано и подано лицом, не имеющим полномочий. Истцом не представлено доказательств предоставления ответчику денежных средств по кредитному договору. Из расчета исковых требований должны быть исключены суммы за период с *** по *** в размере 

<

данные изъяты> коп. по основному долгу и 

<

данные изъяты>. – проценты за пользование кредитом, в связи с пропуском истцом срока исковой давности. Расчет неустойки не соответствует условиям договора, так как в условиях договора нет пункта о начислении неустойки, только пункт о начислении штрафа. Таким образом, поскольку истцом не представлен оригинал кредитного договора, доверенность представителя истца нотариально не удостоверена, оригиналы документов, приложенных к иску, не представлены, имеются основания для отказа в удовлетворении исковых требований. Просит в удовлетворении исковых требований отказать. 

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям. 

В силу положений ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из положений ст. 67 ГПК РФ следует, что суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованием закона.

В силу положений ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средств (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом или не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором. 

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Судом установлено, что *** между Публичным акционерным обществом « Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен Договор кредитования ..., в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 

<

данные изъяты>., сроком на 60 месяцев, под 30,5 % годовых. 

*** ФИО2 подписан график гашения кредита. 

Согласно банковского ордера ... от *** ФИО2 выдан кредит в размере 

<

данные изъяты> руб. 

Однако, обязательства по внесению платежей по заключенному кредитному договору в объеме взятых на себя обязательств ответчиком ФИО2 надлежащим образом не выполняются. 

По состоянию на *** общая задолженность по договору кредитования составляет 

<

данные изъяты>., в том числе: задолженность по основному долгу- 

<

данные изъяты>.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 

<

данные изъяты>. ; задолженность по неустойке- 

<

данные изъяты>. 

Данное обстоятельство в ходе рассмотрения дела ответчиком не оспорено. 

В ходе рассмотрения дела стороной ответчика заявлено о применении срока исковой давности к заявленным исковым требованиям. 

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Из положений ст. 200 ГК РФ следует, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ответчиком последний платеж по договору кредитования осуществлен ***

Доказательств обратного не представлено. 

В суд с исковым заявлением истец обратился ***, что следует из почтового штемпеля на конверте. 

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитования с *** и по состоянию на *** 

Принимая во внимание вышеуказанное, с учетом применения срока исковой давности, исковые требования подлежат частичному удовлетворению, а именно взыскание задолженности по договору кредитования за период с февраля 2015 г. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору кредитования в размере 

<

данные изъяты>., в том числе: по основному долгу в размере- 

<

данные изъяты>., по процентам - 

<

данные изъяты>. 

Исковые требования в части определения подлежащими взысканию с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемые по ставке 30,5% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 

<

данные изъяты>., начиная с *** по дату вступления в силу решения суда, подлежат частичному удовлетворению на сумму основного долга, поскольку такое начисление процентов на проценты не предусмотрено нормами действующего законодательства, в частности положениям ст. 317. 1 ГК РФ, в соответствии с которой условие обязательства, предусматривающее начисление процентов на проценты, является ничтожным, за исключением условий обязательств, возникающих из договоров банковского вклада или из договоров, связанных с осуществлением сторонами предпринимательской деятельности. 

Доводы представителя ответчика об отказе в удовлетворении исковых требований по основаниям не предоставления оригиналов документов и доверенности заверенной нотариусом, суд находит не обоснованными, поскольку согласно положений ст. 53 ГПК РФ, доверенность от имени организации выдается за подписью ее руководителя или иного уполномоченного на это ее учредительными документами лица, скрепленной печатью организации ( при наличии печати). К исковому заявлению приложена доверенность, удостоверенная и.о. Председателя Правления ПАО КБ « Восточный». Согласно положений ст. 71 ГПК РФ, письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Письменные доказательства, приложенные к исковому заявлению представлены в форме надлежащим образом заверенных копий. 

Доказательств не соответствия представленных истцом доказательств со стороны ответчика не представлено. 

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой ( штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В силу положений ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку в размере 

<

данные изъяты>. 

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства. 

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела. 

Принимая во внимание вышеуказанное, конкретные обстоятельства дела, период нарушения ответчиком взятых на себя обязательств, суд полагает, что указанный истцом размер неустойки не соответствует последствиям нарушенного обязательства, является завышенным и подлежит снижению до 

<

данные изъяты> рублей, что соответствует последствиям нарушения обязательства. 

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Коммерческий Банк « Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, судебных расходов, определении подлежащими взысканию процентов, удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2, *** рождения, уроженки **** в пользу ПАО КБ « Восточный» задолженность по договору ... от *** в размере 

<

данные изъяты> коп. ( из них : задолженность по основному долгу – 

<

данные изъяты>. ; задолженность по процентам - 

<

данные изъяты>. ; неустойку- 

<

данные изъяты>.), уплаченную государственную пошлину по делу в размере 

<

данные изъяты>., а всего: 

<

данные изъяты>. 

Определить подлежащими взысканию с ответчика ФИО2, *** рождения, уроженки **** в пользу ПАО КБ « Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемых по ставке 30,5% годовых на сумму основного долга в размере 

<

данные изъяты> коп., начиная с *** по дату вступления решения суда в законную силу. 

В остальной части заявленных исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда, через суд, его вынесший.

Судья: подпись

Копия верна: судья Т.Н. Ковалева

Мотивированное решение составлено 31.07.2018 года

Подлинник решения Краснофлотского районного суда г. Хабаровска 

подшит в деле № 2-509/2018